СПАО «Ингосстрах» – одна из ведущих СК России. Компания входит в топ-10 на отечественном рынке страхования. Рассмотрим, на каких условиях предлагает «Ингосстрах» страхование ипотеки. Определим, какой комплект документов потребуется для оформления договора, как рассчитать стоимость страховки, купить полис и получить выплату при наступления страхового случая.
СПАО «Ингосстрах» предлагает ипотечное страхование трех видов:
титульное – касается рисков материальных потерь, которые может понести добросовестный клиент, если по независящим от него обстоятельствам не сможет погасить ипотечный кредит и утратит право собственности на объект недвижимости;
жизни и здоровья заемщика – возмещение происходит в том случае, если клиент утрачивает дееспособность или умирает;
залогового имущества – страхование самого объекта недвижимости от возможного ущерба.
В каждом полисе перечислены условия и порядок возмещения, если случай будет признан страховым.
Перечислим основные условия страхования жизни в компании «Ингосстрах».
СК полностью выплачивает остаток по ипотеке, если клиент не в состоянии выплатить ипотечный кредит по причине утраты дееспособности или смерти. В такой ситуации долговые обязательства переходят наследникам заемщика (или созаемщикам, которыми по закону автоматически становятся супруг/супруга кредитополучателя). Размер и порядок возмещения определяются всеми сторонами страхового договора и зависят от суммы долга перед банком-кредитором.
Если наступила временная утрата дееспособности, «Ингосстрах» вносит только определенный процент от размера ежемесячного платежа (не более 0,2% от страховой суммы). Выплаты происходят в течение 90 дней, если договором не обозначен другой временной период.
Если в соглашении СК «Ингосстрах» перечислены несколько застрахованных лиц, сумма возмещения определяется в зависимости от размера их задолженности по ипотеке.
Важно! Риски, перечисленные в договоре, зависят от требований того банка, в котором клиент берет ипотеку. В соглашении перечислены обязательства перед кредитором, а также обязанности СК «Ингосстрах» при наступлении страхового случая, когда заемщик не сможет выполнить своих страховых обязательств.
Расчет стоимости ипотечной страховки
Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления. Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:
город, в котором будет оформлен страховой полис;
наименование банка-кредитора;
условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».
Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:
размер страховки при порче залога;
сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
величина страховки по требованию банка-кредитора;
итоговая стоимость страхования.
Если вас все устраивает, нажмите «Далее». Вы можете приступить к покупке полиса онлайн или обратиться в отделение СК «Ингосстрах».
Оформление страховки
Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.
Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.
Затем приступите к заполнению электронной формы страхового договора. Необходимо будет указать следующие сведения:
номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
адрес постоянной регистрации;
контактные данные (и-мейл, телефон);
адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.
После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».
Обратите внимание! После того, как вы завершите покупку страховки, на электронную почту, указанную в заявке, поступит электронный документ, в котором содержится информация о клиенте и залоговом имуществе. Файл с электронной подписью нужно распечатать и подписать. Затем эту бумагу следует подать в офисе СК «Ингосстрах» вместе с комплектом остальных документов.
Необходимые документы
Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:
Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
Паспорт гражданина РФ.
Договор ипотеки.
Выписка из ЕГРН.
Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
Договор купли-продажи жилья.
Порядок действий при наступлении страхового случая
Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов. Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:
заявка на получение выплаты;
паспорт гражданина РФ;
копия заключенного с СК договора;
уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.
Важно! Продлевать срок действия страховки необходимо на протяжении всей выплаты жилищного кредита. В противном случае банк-кредитор может повысить процентную ставку действующего займа. Эта мера будет необходима, чтобы покрыть возможные издержки, связанные с риском невыплаты ипотеки. Кроме того, при наступлении страхового случая, если полис уже перестанет действовать, клиент не сможет претендовать на финансовую компенсацию.
Заключение
Как один из наиболее ответственных вариантов кредита, подразумевающий крупную сумму заемных средств и длительный срок погашения, ипотека предполагает страхование в обязательном порядке. В соблюдении этого условия заинтересованы все участники сделки. Заемщик таким образом может обезопасить себя от возможной потери имущества. К примеру, в результате ЧП клиент утратил возможность выплачивать ипотечный кредит. Если этот случай предусмотрен договором, остаток долга по ипотеке банку выплатит СК «Ингосстрах». Кредитор, в свою очередь, может обезопасить себя от невыплаты займа и финансовых потерь. Компания «Ингосстрах» получает свой доход от заключения договора с клиентом.