Ипотека Сбербанка в 2019 году предоставляется на все типы жилья – будь то квартира, в новостройке или на вторичном рынке, загородные дома или земельные участки. Кроме того, вы можете получить деньги на строительство дома или приобрести гараж. Разнообразие программ и прозрачные условия кредитования – именно этим выгодно отличается жилищный кредит СБ РФ. Что приготовил нам 2019 год, ставки и условия по ипотеке – об этом и многом другом расскажем в этой статье.
Жилищный рынок страны продолжает развиваться, и все больше семей планируют приобретать новое жилье – или уже находятся в процессе его оформления. Однако развитие этого рынка оборачивается и повышением цен на квадратные метры. Не все могут предоставить полную сумму, необходимую для покупки квартиры даже на вторичном рынке. Именно поэтому так популярна ипотека. Сбербанк, условия которого в 2019 году мы рассмотрим сегодня, самый популярный банк среди ипотечных заемщиков.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает:
Взять ипотеку в Сбербанке можно на срок до 30 лет, а максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья по договору. Кроме того, на нее влияет платежеспособность заемщика.
Приведенные выше условия распространяются на клиентов, получающих кредит с условием предоставления полного пакета необходимых документов – о нем мы расскажем далее. А вот заемщики, подающие заявку на ипотеку по двум документом, могут рассчитывать на следующее:
Возможна ли ипотека в Сбербанке без первоначального взноса? К сожалению, от таких программ в СБ РФ отказались, и сегодня без внесения собственных средств получить кредит на недвижимость невозможно. Однако есть способы, которые позволяют «обойти» это правило. Среди них:
Эти способы не освобождают заемщика от внесения первоначального взноса, но позволяют не использовать для этого личные сбережения, что значительно снизит общую стоимость ипотеки.
Государство постоянно разрабатывает специальные программы, позволяющие получить ипотеку на более выгодных условиях. А Сбербанк реализует эти программы для своих клиентов. Так, получить жилье по льготной программе могут молодые семьи, многодетные и семьи военнослужащих. Расскажем о них подробнее:
Предложение действительно для семей в официальном браке. Оба супруга должны быть гражданами РФ, а возраст одного из них не должен превышать 35 лет. Суть программы в том, что государство предоставляет заемщикам льготные условия. Они таковы:
Важно! Не путайте специальную программу с господдержкой с другими акциями банка. Программа с поддержкой подразумевает предоставление единоразовой субсидию на покупку квартиры из госбюджета. С ее помощью вы можете погасить часть задолженности. Право на получение субсидии подтверждается свидетельством.
Льготная ипотека Сбербанка с минимальной ставкой доступна семьям, в которых с начала 2019 года по конец 2022 родится второй, третий и последующие дети. Программа предусматривает сниженную ставку – 6%, которая действует только в течение льготного периода. При рождении второго ребенка этот период составляет 3 года, при рождении следующего – 5 лет. В дальнейшем ставка будет рассчитываться из ключевого показателя ЦБ плюс 2 процентных пункта.
По этой программе можно купить строящиеся объекты или готовое жилье с одним ограничением: договор можно заключить только с юридическим лицом, выступающим застройщиком. Покупка жилья у частных продавцов невозможна.
Кроме того, вам потребуется оформить комплексную страховку, которая включает имущественное и личное страхование.
Программа для участников накопительной ипотечной системы для военнослужащих позволяет получить квартиру под ставку в 9,5%. Доля кредитных средств составляет не более 85% от стоимости квартиры или дома, а срок заключения договора – до 20 лет, при этом не более, чем до наступления заемщику 45 лет.
Смысл программы состоит в том, что каждый служащий, заключивший второй контракт, становится участником накопительной ипотечной системы: на открытом счете накапливаются выделенные государством субсидии. Сбербанк же дает заемщику необходимую сумму на приобретение жилья, а погашение долга происходит из средств, накопленных по программе НИС.
Пакет документов для ипотеки редко меняется от банка к банку и в Сбербанке выглядит стандартно:
Для кредитов, оформляемых в рамках госпрограммы ипотеки, пакет документов расширяется. Так, вам потребуются документы о высшем образовании, свидетельства о рождении детей, заключении брака и т. д.
Также стоит сказать о случаях повторной подачи заявки. Такое может произойти тогда, когда заемщик уже подавал документы на кредит, но не успевал найти подходящее жилье в отведенный банком срок. Чтобы подать заявку повторно, вам нужно обновить документы, имеющие срок давности – например, справку о доходах.
Клиент, желающий взять ипотеку в Сбербанке, прежде всего должен соответствовать минимальным требованиям банка. К ним относятся:
Определенные требования устанавливаются и для приобретаемой квартиры.
Таким образом, недвижимость, приобретаемая вами в кредит, не должна относиться к ветхому, аварийному или подлежащему сносу жилью, иметь достаточно высокую степень ликвидности. В идеале, квартира должна находиться в районе с хорошо развитой инфраструктурой – это увеличивает ее ликвидность.
Нужно ли покупать страховку, оформляя ипотеку? На сегодняшний день это обязательное условие Сбербанка. Обязательная часть условия распространяется на залоговое имущество, которое заемщик передает банку-кредитору. В то же время оформление личной страховки – то есть защиты жизни и здоровья клиента, — не обязательно. Однако отказ от персонального страхования может повысить стоимость ипотеки и увеличить стандартную ставку на 1%.
Иногда есть смысл отказаться от полиса: например, в случаях, когда его стоимость превышает проценты, которые вы можете переплатить.
Кроме того, есть возможность принести в банк свой страховой полис. То есть оформлять его не через банк (он в этом случае выступает посредником и, соответственно, повышает стоимость полиса), а самостоятельно, воспользовавшись списком аккредитованных СК.
Ипотека от Сбербанка, все-таки, довольно дорогой займ, поэтому многих заемщиков интересует, реально ли выплачивать долг, не переплачивая по процентам?
Прежде всего, помните: даже несколько тысяч, внесенных досрочно, помогут вам сэкономить. Если, при ежемесячном платеже в 20 тыс. рублей, вы принесете 30 тыс. рублей – экономия в перспективе составит 10 тысяч. Главное, убедить себя, что отказ от новой пары туфель поможет вам сэкономит на ипотеке.
Когда стоит вносить деньги на досрочное погашение? Лучший период – первые годы кредита. В Сбербанке применяется аннуитетная схема погашения долга, которая предполагает, что в начале периода вы выплачиваете именно начисленные проценты. Поэтому, чем больше вы отдадите банку в начале срока, тем меньше выйдет переплата за использование кредита.
При досрочном погашении выбирайте опцию «уменьшение ежемесячного платежа». Конечно, кажется, что лучше сократить срок выплаты кредита. Однако обе опции подразумевают одинаковое уменьшение тела долга, но в случае с уменьшением ежемесячного платежа освобождаются деньги, которые снова можно вложить в опережающие платежи. Кроме того, так вы подстрахуетесь на случай потери работы.
Если вы состоите в браке, взять ипотеку в Сбербанке лучше на двоих – ведь со стоимости квартиры можно получить налоговый вычет. Сделать этом можно с жильем, купленным после 1 января 2014 года, и каждый из супругов может получить сумму в пределах 260 тыс. рублей. Главное, чтобы и оба владельца квартиры состояли в браке и были наемными сотрудниками.
Итак, мы разобрали такой сложный вид кредита, как ипотека. Сбербанк, условия получения которого все чаще привлекают желающих приобрести квартиру или дом, на сегодняшний день является одним из самых надежных банков для этих целей. А зная нюансы ипотечного кредита и различные способы сэкономить, вы получите еще большую выгоду.