Как оформить вторую семейную ипотеку

С 2023 года льготными ипотечными программами можно воспользоваться только один раз. Но семейная ипотека - исключение. Её можно оформить несколько раз. Правда, при этом нужно соблюдать определённые условия.

Первая ипотека оформлена до 23 декабря 2023 года

Если первый льготный кредит на квартиру взят до 2023 года, то проблем со вторым не будет. Вы можете оформить вторую ипотеку без дополнительных условий. В том числе никто не станет проверять, родился ли у вас второй ребёнок.

Единственное, что нужно сделать, — закрыть первый кредит. Но так пришлось бы делать, оформляя любой жилищный кредит, не только льготный.

Первая ипотека оформлена после 23 декабря 2023 года

Если жилищный кредит оформлен после запрета на вторую льготную ипотеку, то нужно соблюсти условия:

1. Первая ипотека погашена.
2. В семье родился ещё один ребёнок после 23 декабря 2023 года.
3. Новая квартира больше по площади, чем предыдущая.

Все эти условия действуют одновременно. Например, если у вас родился второй ребёнок, предыдущая ипотека закрыта, но новая квартира меньше старой, то льготную программу не одобрят.

Исключить супруга из созаёмщиков

Семейную ипотеку может оформить и папа, и мама. Допустим, если супруги развелись, то каждый из них может купить себе по квартире с использованием семейной ипотеки.

Если же супруги в браке, то один будет заёмщиком, другой — созаёмщиком. Повторного права на льготный кредит лишаются оба. Однако если один из супругов не станет созаёмщиком, то право на семейную ипотеку он сохранит.

Получается, если семья оформит жилищный кредит по льготной программе на одного из супругов, то другую квартиру можно оформить на второго без учёта дополнительных условий.

Оформить ипотеку без второго супруга можно в двух случаях:

1. Между мужем и женой заключён брачный контракт, где установлена раздельная собственность на имущество.
2. Второй супруг пишет нотариальное согласие на заключение кредитного договора без него.

Нужно учитывать, что если ипотеку оформляет только один супруг, то банк станет оценивать только его доходы. Их может быть недостаточно для оформления договора.

Чтобы повысить шансы на одобрение, можно:

1. Закрыть все кредиты и кредитные карты, чтобы снизить долговую нагрузку.
2. Учесть дополнительные доходы, если они есть.
3. Пригласить другого созаёмщика (родителей, других родственников). Правда, они лишатся права на семейную ипотеку.

Итак, семейную ипотеку можно оформить несколько раз. Но только при условии, что первый кредит взят до 23 декабря 2023 года, в семье родился второй ребёнок или второй супруг не участвовал в прошлой ипотеке.