Новые условия льготной ипотеки в Сбербанке

С начала 2024 года банки начали ужесточать предоставление ипотеки с льготной ставкой. Уже с января Сбербанк принимает заявки на кредиты в рамках госпрограмм только при условии покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Для заёмщиков круг доступной недвижимости сузился – приобретать только первичное жильё нужно было и ранее, но ограничений по выбору подрядчика не было.

Почему изменились условия выдачи льготной ипотеки

Новость об изменении общих условий кредитования по ипотеке в Сбербанке и других банках появилась в конце 2023 года. Теперь по программам с государственной поддержкой, которые предназначены для покупки жилья в новостройках, будут привлекать застройщиков – они применят субсидирование и компенсируют банку недополученную прибыль.

Субсидированлная ипотека будет использоваться для повышения доступности госпрограмм для заёмщиков. Универсальная льготная ипотека под 8% годовых, для получения которой не нужно выполнять специальные требования, завершает действие в июле 2024 года. Сбер продолжит программу льготной ипотеки, но теперь компенсировать разницу в ставках будет не государство, а аккредитованные застройщики Сбербанка.

Менее доступными льготные программы стали и после вступления в силу Постановления № 2166. Согласно ему, оформление кредита с господдержкой доступно каждому заёмщику только один раз, первый взнос по льготной программе увеличили на 10% (с 20 до 30%), для Санкт-Петербурга и Москвы лимит уравняли с регионами и снизили до 6 млн руб.

Условия семейной ипотеки в Сбербанке и других банках отличаются. Это единственная программа, которой можно воспользоваться дважды, если по первой погашен долг, следующая квартира имеет бо́льшую площадь, а в семье появился ещё один ребёнок.

Последние изменения в правилах выдачи льготной ипотеки в Сбербанке

Льготная ипотека с господдержкой в Сбербанке имеет новые правила выдачи:

1. Разницу в ставках компенсируют строительные компании, прошедшие аккредитацию, а не государство.
2. Ограничения введены с 11 января 2024 года. Если заявка одобрена ранее, кредиты оформят на прежних условиях.
3. В выборе объекта будут ограничения. Действие нововведений распространяется на всех клиентов – они смогут приобретать только квартиры от застройщиков из списка банка.
4. Господдержка Сбербанка при участии застройщиков, как и прежде, не распространяется на строительство домов, покупку жилья на вторичке – субсидирование затронет только жильё в новостройках.
5. Новые правила действуют по нескольким программам – дальневосточной, арктической, для семей с детьми, универсальной льготной и для IT-специалистов.
6. Некоторые условия не меняются. Кредиты выдают по прежним процентным ставкам, но размер первого взноса увеличен.

Льготную ипотеку с господдержкой в Сбере теперь дают только с субсидированием от застройщиков, которые стали партнёрами банка. Если клиент выбирает жильё, но квартира находится не в том ЖК, заёмные средства предоставляют на условиях рыночных программ. Например, базовый процент при покупке жилья на вторичке составляет 20,8% годовых, а минимальная ставка со всеми скидками – 16,7%.

Какие сейчас условия льготной ипотеки в Сбербанке

В рамках льготной ипотеки с господдержкой действуют такие условия:

• первоначальный взнос – от 30,1%;
• доступный срок – 1–30 лет;
• ставка – от 8%, полная стоимость кредита – до 10,763%;
• максимальная сумма для клиентов из любого региона – 6 млн руб.;
• деньги выдают на покупку готового первичного жилья или на этапе строительства – квартиры или частного дома, на жильё на вторичном рынке действие программы не распространяется;
• обязательно страхование залога.

По другим жилищным программам Сбербанк сохранит действующие условия, деньги можно брать по ставкам от 2%.

Мнения застройщиков о новых правилах

Застройщики считают, что специальные предложения банков снизят объём продаж объектов, которые возведены строительными компаниями, не входящими в перечень партнёров кредитора. Кроме того, нововведения могут привести к увеличению стоимости жилья – есть риск, что подрядчики будут перекладывать субсидирование банков на плечи покупателей.

В то же время крупнейшие банки, в том числе Сбербанк, работают со многими известными строительными компаниями, которых покупатели и так выбирали для приобретения жилья. Поэтому вряд ли новыми программами воспользуется меньшее количество заёмщиков. Условия по-прежнему остались выгодными, так как ставка по льготным кредитам минимум в два раза ниже, чем ключевая ЦБ РФ, а, например, по дальневосточной ипотеке она меньше в 8 раз.

Что делать клиентам

Фактически у заёмщиков после вступления в силу изменений осталось 3 варианта действий:

1. Выбрать жильё у аккредитованного застройщика, которого предлагают банки. Это сужает выбор, но позволяет пользоваться прежними условиями господдержки. Кроме того, программа аккредитации распространяется сразу на пять программ.
2. Обратиться в банк, который работает по старым правилам. Здесь могут выдать деньги на покупку любого жилья на первичном рынке без привязки к ЖК. Таких банков много, поскольку новые правила пока ввели Сбер, ВТБ и ещё несколько банков.
3. Составить заявку на рыночную ипотеку. Заключать такие договоры невыгодно. Из-за высокой ключевой ставки кредит оказывается дорогим, средний процент по таким программам – от 16%.

Ещё один вариант – выбрать строительство дома. Это доступно в рамках ипотеки «для всех» под 8%. На ИЖС программа субсидирования пока не распространяется, банки не требуют обращаться к определённым застройщикам.

Льготные ипотечные программы по-прежнему используют, чтобы снизить переплату. Рыночные кредитные продукты всё ещё остаются дорогими, но у заёмщиков есть выбор – обращаться в крупные банки и кредитоваться на новых условиях или получить деньги там, где параметры кредитования не изменились.