Условия реструктуризации ипотеки. Требования к заемщикам, которым будет оказана поддержка. Куда обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита.
На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками. Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.
Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.
Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.
Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.
Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:
Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%. Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации. Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.
Поддержку не предоставят, если величина дохода превысит двукратный размер прожиточного минимума.
Заемщик, желающий получить финансовую помощь, должен получить ипотечный кредит не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на получение помощи. В другом случае поддержку не предоставят.
Программа реализуется через АИЖК и оно же обеспечивает финансирование, однако взаимодействие с заемщиком совершается только через банк-кредитор. Поэтому обращаться с заявлением о получении финансовой помощи нужно в банк, в котором был оформлен кредит на жилье. Если банк, в котором была оформлена ипотека, был лишен лицензии, нужно обращаться в банк-правопреемник. Однако банк должен быть участником программы, так как из более полутысячи функционирующих банков страны в программе участвуют менее 100 кредитных учреждений.