Если открывать вклад на 3 месяца под 15% годовых, можно быть уверенным, что по истечении его срока заберёшь и деньги, и проценты. Если открывать вклад на 3 года под 17% годовых, то риски сыграть свадьбу, развестись, купить недвижимость и переехать на Мальдивы становятся куда выше, а значит, деньги могут понадобиться раньше срока. Как закрыть вклад досрочно, какие будут условия, проценты и последствия расторжения договора с банком?
Забирайте ваши деньги, вот только проценты мы оставляем себе. Фото: freepik.comКлиент всегда имеет право забрать свои деньги с любого вклада. Хоть в тот же день, хоть через год, независимо от срока. Единственный минус в том, что, досрочно расторгая договор с банком, вы можете потерять проценты. Разбираемся, в каких случаях это произойдёт.
Какой у вас вклад?
Чтобы понять, на каких условиях можно закрыть вклад досрочно, нужно сначала разобраться, какого типа ваш депозит. Ведь некоторые вклады можно забирать в любое время безо всяких проблем и потерь.
- Вклад до востребования. У таких вкладов нет срока, их можно снять в любой момент. Проценты по ним не особо высокие, зато они начисляются ежемесячно и никаких изменений и штрафов при закрытии счёта не будет.
- Накопительный счёт. Их тоже часто называют вкладами, и проценты по ним достаточно приятные. Однако никаких обязательств хранить деньги на накопительном счёте какое-то конкретное время у клиента нет. Деньги можно забрать хоть когда, получив проценты за предыдущие месяцы. В случае с накопительными счетами важнее подумать о том, когда их открыть, чтобы получить максимальную выгоду.
- Срочный вклад с возможностью частичного снятия. Если у депозита есть чёткий период, указанный в договоре, например, 1 год, но предусмотрено частичное снятие денег, то стоит постараться не забирать всю сумму, а сохранить требуемый остаток на счёте. Тогда не будет потери процентов. Обычно на таких депозитах должна оставаться изначальная сумма, а в конце месяца можно снимать начисленный доход.
- Срочный вклад без возможности частичного снятия. Именно здесь возникают проблемы с досрочным закрытием. Банк гарантирует обещанные проценты только при условии, что деньги будут храниться в кредитном учреждении весь срок. Если же сбережения понадобились раньше, санкции неизбежны.
Условия расторжения срочного вклада
Главное, что нужно понимать: во-первых, банк обязан вернуть деньги по первому требованию. Неважно, что срок не пришёл, средства в любом случае принадлежат вам, и вы имеете право их получить. Во-вторых, сумму, которую вы положили на вклад, должны вернуть полностью.
На этом хорошие новости заканчиваются. При досрочном закрытии вклада вы не получите доход по ставке, указанной в договоре, даже за тот период, который деньги пролежали на депозите. Какие проценты можно получить, если снять вклад заранее?
- Чаще всего при досрочном закрытии депозита банки возвращают сумму, которую изначально положили на вклад, плюс доход по ставке «до востребования» — 0,01% годовых. Процент начисляется за тот период, который деньги фактически лежали на вкладе.
- У некоторых банков условия могут быть мягче. Например, при досрочном закрытии вклада в Сбербанке можно получить 2/3 от обещанной ставки, если деньги лежали на счёте более полугода.
Точные условия досрочного закрытия вклада в вашем конкретном случае можно посмотреть в договоре с банком.
Последствия расторжения срочного вклада
Взаимодействие с банком — полностью регламентированный деловой процесс. Никаких обид, санкций, ограничений и запретов на дальнейшее обслуживание со стороны банка в любом случае не будет.
Однако к договорам надо быть внимательным. Иногда банки снижают ставки по кредитам за размещение вклада. Если закрыть депозит досрочно, льготные условия по кредиту пропадут.
Как закрыть вклад досрочно?
Технически закрыть вклад досрочно можно практически так же, как и в срок. Это можно сделать онлайн в мобильном или интернет-банке либо обратившись в отделение. С собой нужно иметь паспорт. Дополнительно понадобится заявление на досрочное расторжение договора вклада. В нём указывают, на какой счёт перевести деньги.
Если на вашем вкладе более 100 000 рублей, а вы планируете получить сумму наличными, то нужно позвонить на горячую линию банка заранее и заказать деньги, чтобы их привезли в отделение.
А, может, не закрывать вклад досрочно?
Бывает, что деньги неожиданно понадобились уже под конец срока вклада. Например, вы открывали депозит на один год под 20% годовых, и уже прошло 11 месяцев. В этом случае закрывать вклад и забирать деньги с начислением 0,01% годовых будет максимально обидно и невыгодно.
Если процент был высоким, а срок почти истёк, может быть, целесообразнее одолжить денег у знакомых или взять кредит. Задумываясь о досрочном закрытии вклада, тщательно взвесьте все «за» и «против»: возможно, выгоднее взять кредит и сразу закрыть его, как только истечёт срок депозита.