Накопительный счёт позволяет иметь круглосуточный доступ к деньгам – вкладчик может в любой момент пополнить его, снять деньги и не потерять проценты. Такой инструмент позволяет не замораживать сумму в банке, как это работает по срочным вкладам. Расскажем, как открыть накопительный счёт в Газпромбанке онлайн и в офисе, какие ставки действуют и как работают проценты.
Перед тем как открыть накопительный счёт (НС) в Газпромбанке физическому лицу, важно разобраться в особенностях продукта:
При открытии НС важно учитывать, что банк вправе изменить процентную ставку, поэтому не удастся получить максимальную доходность. Обычно ставки падают, если снижается ключевая ставка Центробанка. Согласие вкладчика для этого не нужно.
Газпромбанк предлагает пять вариантов накопительных счетов, в том числе для премиальных клиентов и получателей социальных пособий. Продолжают действовать архивные счета.
Условия счёта «Простой доход»:
Это универсальный продукт, так как открыть счёт в Газпромбанке физическому лицу онлайн или в офисе можно без выполнения каких-либо условий: не нужно быть новым или зарплатным клиентом, тратить определённую сумму с карты, чтобы получать максимальную ставку.
Счёт с ежедневными процентами. Условия банковского продукта:
Перед тем как открыть счёт в Газпромбанке, физическому лицу – новому клиенту нужно проверить соответствие этому статусу. Новым считается вкладчик, который в последние 3 месяца не имел счетов размером свыше 100 руб.
Универсальный счёт для клиентов банка:
Этот счёт можно оформить только онлайн: в приложении Газпромбанка или на сайте банка через личный кабинет, в том числе с приветственной ставкой при отсутствии вкладов у клиента в последние 90 дней.
Условия премиального НС:
Повышенные надбавки актуальны максимум в течение 3 месяцев. С 4-го месяца применяется базовая ставка, но со всеми надбавками она не может превышать 14,5%.
Условия:
Счёт открывают получателям пособий от государства (например, пенсий).
Как начисляются проценты на накопительный счёт в Газпромбанке:
Название продукта | Базовая ставка | Приветственная ставка | Надбавки |
Простой доход | 14% | Нет | Нет |
Ежедневный процент | 8,5% | 15% | 2% за опцию «Накопления»; 1% зарплатным клиентам; 1,5% за покупки по карте от 30 тыс. руб. в месяц; 2% за покупки по карте на 100 тыс. руб. в месяц. Максимальная ставка с надбавками – 13,5%. |
Накопительный счёт | 10% | 16,3% | 0,5% абонентам ГПБ Мобайл; 0,3% зарплатным клиентам; 2,5% за покупки по карте от 30 тыс. руб. в месяц; 4% за покупки по карте на 100 тыс. руб. в месяц. Максимальная ставка с надбавками – 14,5%. |
Премиум накопительный счёт | 4,5% | Нет | 6% за сервис Газпром Бонус «Премиум»; 2,5% за остатки на карте от 50 тыс. руб.; 4% за остатки 100 тыс. руб.; 5,5% за долю новых денег 50%; 4,5% за долю новых денег от 30%. |
Социальный счёт | 8,25% | Нет | Нет |
По всем накопительным счетам проценты начисляются один раз в месяц, но двумя разными способами: на минимальный или ежедневный остаток.
Минимальным остатком считается самая маленькая сумма на счёте в течение расчётного периода – календарного месяца. Если хотя бы в один из дней баланс будет нулевым, проценты не начислят за весь месяц.
Пример:
Счета с начислением на минимальный остаток выгодны, если клиент сможет удержать фиксированную сумму без снятия весь месяц.
В этом сценарии проценты начисляются каждый день на фактический остаток, находящийся на счёте.
Пример:
Такой вариант выгоднее, когда активно пользуетесь счётом вплоть до нулевого баланса. Если в первом случае проценты за месяц не будут начислены вообще, то в варианте с ежедневным начислением, когда на балансе были средства, на них будет добавлен доход.
Проценты выплачиваются ежемесячно в первый день месяца. Если этот день – нерабочий, вкладчик получает свой доход в ближайший рабочий день банка.
При закрытии счёта есть два варианта выплаты:
Проценты зачисляются на накопительный счёт. Можно использовать капитализацию, если не снимать их.
Счёт можно открыть онлайн в приложении и личном кабинете, в офисе, через контакт-центр и в банкомате. Новому клиенту надо зарегистрироваться в системе банка.
Для оформления в мобильном приложении Газпромбанка:
Пополнить счёт можно сразу переводом с карты ГПБ или позже.
Открытие через веб-версию:
Если карты банка пока нет, войти в ЛК можно без неё через «Госуслуги» и по биометрии.
Для открытия счёта в отделении банка нужен только паспорт. Одновременно можно подать заявку на оформление дебетовой карты, а получить её в офисе или бесплатной доставкой курьером.
Чтобы открыть счёт, нужен только паспорт. Минимальный возраст клиента – 18 лет для самостоятельного оформления или 14 лет с письменного согласия родителей. Также оформление доступно нерезидентам, но могут понадобиться переводы документов на русский язык, заверяются нотариально.
Счёт открывается в российских рублях, минимальная сумма не установлена. То есть клиент может открыть счёт с нулевым балансом и в любое время перевести деньги, необязательно в момент открытия.
Накопительные счета можно пополнять с любой периодичностью и без ограничения по сумме:
Для пополнения со счёта в стороннем банке сначала положите деньги на карту Газпромбанка, а с неё – переведите на накопительный счёт любым удобным способом.
Снять начисленные проценты, часть основной суммы или все деньги со счёта можно несколькими способами:
Если для снятия средств со счёта в Газпромбанке используется карта этого же банка, операции проходят мгновенно и без комиссии. При выводе денег учитывайте действующие лимиты.
Клиент может закрыть накопительный счёт в любое время с сохранением всех начисленных процентов. Если по вкладам досрочное расторжение договора считается нарушением и приводит к пересчёту всего дохода по ставке 0,01%, то по накопительным счетам такого условия нет.
Закрыть счёт можно несколькими способами:
Закрытие занимает несколько минут. При подаче заявки онлайн всё оформляется дистанционно без визита в офис. Средства выводятся на карту или выдаются наличными сразу же.
Полное закрытие счёта занимает 30 дней, но для клиента он перестаёт работать сразу после подачи заявки. Справку о закрытии можно получить только через месяц.
Условия использования приветственной надбавки:
Приветственная ставка актуальна с даты оформления и до конца второго расчётного периода. Чтобы иметь максимум, подавайте заявку и вносите средства в первых числах месяца.
Что выбрать в Газпромбанке:
Параметр | НС | Вклад |
Срок | Бессрочный. | 1–36 месяцев. |
Ставка | До 16,3%. | До 18,5%. |
Пополнение | В любой момент без ограничений по сумме. | Часть вкладов – без пополнения. |
Снятие | В любой момент без ограничений по сумме. | Часть вкладов – без снятия. Если опция есть – снятие возможно до неснижаемого остатка (первоначальной суммы при открытии). |
Досрочное закрытие | Без потери дохода. | С пересчётом дохода по ставке 0,01%. |
Когда выгоднее | Для гибкого управления деньгами, сохранения дохода даже при снятии и закрытии. | Для долгосрочных целей и получения повышенной доходности. |
Деньги на накопительных счетах застрахованы государством:
Все банки России, которые работают по лицензии Центробанка, присоединились к страхованию вкладов. При открытии любой счёт страхуется автоматически.
Доходы, которые вкладчики получают по банковским счетам процентами, облагаются налогом, но не 100% суммы на счёте, а только превышение не облагаемого налогом минимума.
Размер лимита рассчитывает по формуле: 1 млн руб. × максимальная за год ключевая ставка ЦБ по состоянию на 1-е число каждого месяца.
В 2024 году предельный размер ставки составлял 21%, значит, действовал лимит 210 тыс. руб. Вкладчики платят НДФЛ только с той суммы, которая превысила этот порог.
Применяют такие ставки:
Пример:
Налогообложение действует для рублёвых и валютных счетов в банках, где ставка выше 1% годовых.
Банк самостоятельно передаёт информацию в ФНС, после чего налоговая рассчитывает сумму налога и присылает уведомление. Заплатить нужно самостоятельно, так как в этой ситуации банк не выступает налоговым агентом.
Это зависит от типа счёта. Например, можно открыть только один с повышенной ставкой для новых клиентов в 16,3% годовых. Для ряда других продуктов установлено ограничение – 3 счёта. Несколько счетов обычно открывают из-за лимитов суммы, на которую начисляется повышенная ставка.
Клиенты вправе открывать счета без дебетовой карты, но она облегчает управление (например, внесение и изъятие). Новые клиенты могут заказать карту одновременно с открытием счёта и выбрать бесплатную доставку.
Если взять счёт с начислением на минимальный остаток, за полный месяц дохода не будет. Если это схема с ежедневным остатком, клиент получает доход за все дни, когда на счёте лежали деньги.
Какой процент на сегодня по накопительному счёту Газпромбанка, можно уточнить в ЛК или в приложении. Также можно позвонить на номер 8 800 100−07−01 или 400 для мобильных, а также обратиться в отделение. Если банк снижает ставку, клиенту приходит уведомление по SMS и в личном кабинете за несколько дней до изменения условий.