Как открыть вклад онлайн без визита в банк — пошаговая инструкция

Вы хотите открыть вклад, уже сравнили условия и нашли максимально выгодное предложение, но в вашем городе нет отделения выбранного банка. Выход из ситуации – заключить договор банковского обслуживания онлайн без посещения офиса: на сайте, в мобильном приложении банка или с помощью финансового маркетплейса. Расскажем, как открыть вклад онлайн в банке физическому лицу.

Что значит открытие вклада онлайн и чем отличается от офлайн

Можно ли открыть вклад онлайн, зависит от правил конкретного банка. В большинстве случаев клиенты могут воспользоваться услугами дистанционно, но всё ещё остаются кредитные учреждения, где для заключения договора необходимо очное присутствие в офисе.

Что значит открытие вклада онлайн:

1. Клиент авторизуется на сайте/в приложении банка или на финансовом маркетплейсе. Можно использовать «Госуслуги», ID банков и другие способы.
2. Выбирает параметры продукта: срок, условия выплаты процентов, минимальную сумму.
3. Заключает договор и вносит деньги. При дистанционном оформлении пополнить вклад можно с карты или счёта.
4. Для управления вкладом использует интернет-банк или приложение. Для авторизации нужны номер карты, логин и пароль, реквизиты счёта.

По такой же схеме можно открывать накопительные счета.

Перед тем как сделать вклад онлайн, уточните, требуется ли для этого дебетовая карта. В некоторых банках стать клиентом можно только после получения карты – без неё невозможно оформить депозит.

Главное отличие от открытия офлайн – заключение договора дистанционно, без очного присутствия и общения с сотрудниками банка.

Преимущества дистанционного оформления вклада

Что значит вклад онлайн в банке:

• Для получения банковской услуги не нужно идти в отделение. Вы экономите время и можете стать новым клиентом в том банке, офисы которого не работают в вашем городе.
• Возможность открыть депозит на лучших условиях. Клиент использует максимальные ставки и получает высокую доходность, выбирая лучшие условия в российских банках.
• Дистанционное управление накоплениями через приложение или сайт банка. Для пополнения, снятия, досрочного закрытия или вывода денег по окончании срока тоже не нужно посещать офис.

Что такое онлайн-вклад в банке? Это возможность выбирать высокий процент, пользоваться максимальными промоставками, которые предоставляют только новым клиентам, выбрать подходящий продукт на особых условиях. Например, для крупной суммы или комбинированную программу с дополнительными инвестиционными составляющими (ПДС, НСЖ, ИСЖ).

Способы открыть вклад онлайн

Открыть вклад онлайн без визита в банк можно несколькими способами.

Через интернет-банк или сайт банка

Так как открыть вклад дистанционно в большинстве случаев можно только при наличии карты, для многих клиентов услуга остаётся недоступной. Если в городе нет отделений банка, а услуга доставки не работает, используйте для оформления счетов финансовые маркетплейсы.

Через мобильное приложение

Для регистрации в приложении тоже понадобится банковская карта – способ подойдёт только для действующих клиентов.

Если вы новичок, нужно подать заявку на оформление дебетовой карты, получить её в офисе или курьером. Затем зарегистрироваться в приложении и открыть новый вклад.

Через финансовый маркетплейс

У финансовых маркетплейсов есть банки-партнёры, которые размещают на платформе свои предложения, в том числе по оформлению депозитов. Маркетплейс выступает посредником между банком и клиентом. Здесь можно открыть счёт в банке без визита в отделение и получения дебетовой карты. Это удобно для тех, кто живёт в отдалённых регионах.

Маркетплейсы верифицируют пользователей и создают для них личный кабинет, через который происходит управление продуктами. Обычно это можно сделать такими способами:

• через «Госуслуги» – нужна подтверждённая учётная запись;
• через ID банка, где вы клиент;
• очно, назначив встречу с представителем маркетплейса (услуга предоставляется не во всех городах).

Как открыть вклад без карты:

1. Выберите вклад из списка продуктов или воспользуйтесь специальными формами для подбора. Укажите в заявке срок, сумму, дополнительные опции, желаемую ставку, а система подберёт подходящие продукты.
2. Авторизуйтесь предложенным способом: на маркетплейс можно войти через «Госуслуги», банковские ID, по номеру телефона. Если используете телефон, нужно дополнительно подтвердить личность через представителя или ID банка.
3. Изучите полные условия договора вклада (на этом этапе можно применить промокод).
4. Настройте параметры счёта, отправьте заявку.
5. Выберите подходящий способ пополнения. Обычно можно использовать реквизиты и СБП (перечисление возможно с дебетовой или кредитной карт любого банка).

При таком варианте открытия вкладов для клиента на платформе создаётся личный кабинет. Дополнительно может быть создан внутренний кошелёк.

Если используете финансовые маркетплейсы, то фактически становитесь клиентом банка, в котором открываете депозит. Это значит, что можно зарегистрироваться в приложении или личном кабинете банка.

Если после открытия вклада через финансовый маркетплейс обратитесь в этот же банк напрямую, то не будете считаться новым клиентом. Поэтому можете не получить повышенную промоставку и другие привилегии для новичков.

Можно ли открыть вклад без карты банка

Для многих банковских операций, в том числе пополнения счёта, снятия процентов, вывода денег по окончании срока действия договора, клиенту понадобится дебетовая карта. Но во многих городах нет офисов выбранного банка и не работает доставка.

Можно ли открыть вклад без карты банка? Да, такими способами:

• На сайте/в приложении банка. Обычно нужна карта, но иногда можно зарегистрироваться в онлайн-сервисах по уникальному логину клиента (указан в договоре на обслуживание), номеру телефона, реквизитам счёта.
• На финансовом маркетплейсе. Карта не нужна, клиента верифицируют по банковским ID или через «Госуслуги», также часто возможна личная верификация представителем платформы.

Для открытия депозита подойдёт любая действующая карта – открывать новую для каждого счёта необязательно.

Как подтвердить личность при открытии вклада онлайн

Если хотите открыть депозит дистанционно, понадобятся:

• паспорт – данные указывают в заявке, иногда нужно прикрепить скан-копии;
• номер телефона, на который сможете принять сообщение с кодом;
• учётная запись на «Госуслугах»;
• ID банка, где обсуживаетесь.

Дополнительно могут потребоваться СНИЛС и ИНН.

Пошаговая инструкция: как открыть вклад в банке онлайн

Как открыть вклад онлайн без визита в офис в личном кабинете, если вы действующий клиент:

1. Выберите подходящий банк и вклад, сравнив основные условия размещения денег.
2. Авторизуйтесь в личном кабинете – по телефону, логину/паролю и др.
3. Выберите вклад в разделе с накоплениями.
4. Заполните заявку: нужно указать ФИО, данные паспорта, сумму, срок, добавить дополнительные опции, если возможно.
5. Пополните счёт переводом с карты.
6. Подтвердите открытие кодом из СМС.

Перед тем как открыть вклад в банке онлайн с помощью приложения, нужно:

1. В списке новых продуктов выбрать вклад.
2. Настроить его основные параметры: указать сумму, срок, выбрать дополнительные опции (например, снятие, пополнение, капитализацию процентов).
3. Подтвердить заключение договора кодом из SMS.
4. Перевести деньги на счёт.

В большинстве банков открыть вклад без дебетовой карты не получится. Если вы новый клиент, первый этап открытия депозита – оформление карты:

1. Заполните заявку на сайте. Обычно форма заявления на карту есть на странице с выбранным депозитом, но нужно открыть раздел «Я не клиент банка».
2. Получите карту в удобном офисе или закажите доставку представителем банка (действует не во всех банках и не в каждом городе).
3. После получения карты зарегистрируйтесь в приложении и личном кабинете, выберите вклад, заполните заявку и пополните счёт с новой карты.

Так как сделать депозит можно полностью онлайн на сайте банка, заранее продумайте вариант пополнения. В большинстве случаев для этого можно использовать дебетовую или кредитную карту этого же банка либо пополнить по реквизитам через кассу наличными.

Перед тем как открывать вклад, внесите на карту нужную сумму наличными в банкомате, через кассу в отделении или переводом с другого счёта (по номеру карты, через СБП).

При пополнении депозита с дебетовой карты этого же банка комиссия не удерживается. Если переводите деньги между своими счетами по СБП, комиссии нет при сумме до 30 млн руб. в месяц.

Как выбрать подходящий вклад: на что обратить внимание

Что учесть при подборе вклада:

• Договор можно заключить на срок от одного до 36 месяцев и более, но самые выгодные депозиты – до полугода.
• Если не забираете проценты и используете капитализацию, доходность будет выше.
• С опциями снятия и пополнения ставка обычно ниже, но можно гибко управлять сбережениями.
• Если разрешено частичное снятие, все деньги забирать нельзя. Обычно можно выводить средства до неснижаемого остатка, то есть минимальной первоначальной суммы.

Когда открываете депозит онлайн, при выборе срока и суммы система сразу покажет ожидаемый размер дохода.

Безопасность при открытии вклада через интернет

При оформлении депозита онлайн вкладчик должен пройти идентификацию – без этого заключить договор невозможно. Все операции подтверждаются, чаще всего разовыми кодами из сообщений.

Но можно обезопасить себя дополнительно:

• Задавайте сложные пароли для доступа в личный кабинет или приложение, регулярно обновляйте их.
• Используйте двухфакторную аутентификацию – дополнительное подтверждение входа уникальным кодом.
• Пользуйтесь проверенными финансовыми маркетплейсами и официальными сайтами банков.
• Не передавайте конфиденциальную информацию. Не сообщайте представителям банка или финансового маркетплейса коды из сообщений, логин и пароль для авторизации, ПИН-код и полные реквизиты карты.

Онлайн-вклады так же безопасны, как и очное заключение договора в офисе банка.

Пополнение, управление и закрытие вклада онлайн

После заключения договора счёт отражается в приложении и личном кабинете вкладчика. Отсюда можно управлять им дистанционно:

• Пополнять, если договором разрешены дополнительные взносы. Переводить деньги можно с дебетовой карты или счёта.
• Частично снимать деньги. Вывод средств тоже возможен на счёт или дебетовую карту, но обычно в пределах неснижаемого остатка.
• Закрывать досрочно. Система пересчитает сумму начисленных процентов и покажет итоговый заработок клиента.

Когда закончится срок договора, деньги можно вывести без потери дохода. Если не сделать это вовремя, пролонгируется вклад, когда это предусматривает договор, или перестанут начисляться проценты.

Частые вопросы об онлайн-вкладах