В линейке Альфа-Банка представлены разные виды вкладов: универсальный для всех клиентов, для новичков, пенсионеров, получателей социальных пособий. Любой продукт можно оформить дистанционно. Расскажем, как открыть вклад в Альфа-Банке онлайн и какой депозит выбрать для максимальной доходности.
Перед тем как открыть вклад в Альфа-Банке онлайн для физических лиц, приготовьте документы:
Новые клиенты одновременно с открытием вклада оформляют дебетовую карту. Постоянные – могут использовать любую существующую карту Альфа-Банка.
С 14 лет клиенты имеют право открывать вклад самостоятельно, но по письменному согласию родителей. Взрослые могут оформить вклад на ребёнка до 14 лет.
Как открыть онлайн-вклад в Альфа-Банке, если вы новый клиент:
Альфа-Банк предлагает новым клиентам два типа дебетовых карт: классическую и премиальную Alfa Only.
Также новые клиенты могут первично обратиться в любой офис, подобрать подходящий вариант депозита, подать заявку на открытие карты. После её получения оформить вклад онлайн или в отделении.
Установка приложения и вход:
Как открыть вклад в Альфа-Банке в мобильном приложении:
При открытии депозитов в мобильном банке все операции выполняются дистанционно, в том числе подача заявки и подписание договора. После оформления электронные документы хранятся в личном кабинете вкладчика.
Счёт можно оформить дистанционно на сайте – так же, как сделать вклад в Альфа-Банке через приложение. Вход в личный кабинет Альфа-Онлайн:
Как выбрать и оформить вклад:
После подбора выгодных процентных ставок сразу рассчитайте будущий доход с помощью онлайн-калькулятора вкладов. Он подходит и для расчёта доходности накопительного Альфа-Счёта.
Перед тем как открыть депозит в Альфа-Банке через приложение или на сайте, сравните особенности продуктов:
Вклад | Для кого | Особенности |
Альфа-Вклад – базовый депозит | Универсальный вклад для всех клиентов, в том числе постоянных. | Можно самостоятельно выбрать срок, капитализацию, пополнение и частичное снятие. Валюта – рубли и юани. |
Альфа-Вклад для «новых денег» | Для клиентов с «новыми деньгами». | «Новые деньги» – средства, не размещаемые на вкладах и накопительных счетах минимум 90 дней до подачи заявления на открытие. Можно выбрать капитализацию и срок. |
Пенсионный | Для получателей пенсии в Альфа-Банке. | Можно выбрать капитализацию и срок. Клиентам Alfa Only – повышенная ставка. |
Социальный | Для получателей социальной помощи в Альфа-Банке. | Пополнение и снятие без ограничений. Можно открыть через «Госуслуги». |
Накопительный Альфа-Счёт | Универсальный счёт для всех клиентов. | В рублях и юанях, бессрочный. Начисление процентов на выбор: на минимальный остаток за месяц или фактический ежедневный. |
Детская копилка | Накопительный счёт для детей до 14 лет (оформляют родители). | Бессрочный счёт, привязывается к счёту родителей, есть отдельное приложение для ребёнка. |
Социальный счёт | Для получателей соцпособий. | Бессрочный счёт, проценты на ежедневный остаток, можно открыть через «Госуслуги». |
Клиенты Альфа-Банка при открытии депозитов в основном могут выбрать схему выплаты процентов: получать их регулярно или оставлять на вкладе, чтобы использовать капитализацию. Это даст максимальную доходность.
Ставки по основным продуктам банка:
Вклад | Ставки (зависят от срока, суммы, пополнения, снятия, капитализации) | Капитализация |
Альфа-Вклад – базовый депозит | От 7,53 до 14,8% | Можно подключить |
Альфа-Вклад для «новых денег» | От 5,36 до 15% | Можно подключить |
Пенсионный | От 7,27 до 14,1% | Можно подключить |
Социальный | 15,4% | Без капитализации |
Накопительный Альфа-Счёт | Начисление процентов на минимальный остаток – от 4 до 16%; на ежедневный – от 6 до 14,5% | Без капитализации |
Детская копилка | 12% | Без капитализации |
Социальный счёт | До ½ ключевой ставки ЦБ РФ (до 8%) | Можно подключить |
При оформлении вклада ставка фиксируется и действует в течение срока договора. По накопительным счетам – может меняться в одностороннем порядке по уже действующему договору.
Для фиксации доходности удобнее срочные вклады – по ним клиенты получают гарантированную сумму процентов. Но накопительные счета позволяют управлять сбережениями гибко и в любой момент пополнять и снимать часть средств, не теряя процентов.
Суммы для размещения на разных вкладах:
Вклад | Минимальная сумма |
Альфа-Вклад – базовый депозит | 10 000 руб. |
Альфа-Вклад для «новых денег» | 50 000 руб. |
Пенсионный | 10 000 руб. |
Социальный | 1 копейка |
Накопительный Альфа-Счёт | 1 руб./юань |
Детская копилка | 1 руб. |
Социальный счёт | 1 копейка |
Максимальные суммы по накопительным счетам не ограничены. По вкладам – разные максимальные суммы, например, по универсальному депозиту – 200 млн руб.
Сроки вкладов:
Вклад | Сроки |
Альфа-Вклад – базовый депозит | 2–36 месяцев; с пополнением и снятием – до 12 месяцев |
Альфа-Вклад для «новых денег» | 2–36 месяцев; с пополнением и снятием – до 12 месяцев |
Пенсионный | 123 дня – 3 года |
Социальный | 12 месяцев |
Накопительный Альфа-Счёт | Бессрочный |
Детская копилка | Бессрочный |
Социальный счёт | Бессрочный |
После открытия можно пополнять вклад, выводить с него часть денег, получать проценты, продлевать по окончании срока договора и закрывать. Но условия отличаются в зависимости от выбранной программы Альфа-Банка.
Процедура пополнения стандартная:
По некоторым продуктам (например, для Альфа-Вклада с пополнением) есть ещё один вариант – внесение денег через банкомат. Здесь можно пополнить наличными или переводом с карты; комиссия не удерживается.
По счетам с пополнением действуют ограничения: сумма – от 5 тыс. руб.; последний взнос – не позднее 30 дней до окончания срока договора.
Если по открытому вкладу разрешено частичное снятие, вывести деньги можно онлайн:
Деньги поступают на отдельный счёт, откуда их можно перевести на карту или другой банковский счёт.
Для накопительных счетов неснижаемые остатки не установлены. В любой момент можно вывести средства без лимитов. При этом счёт не закрывается, а все начисленные проценты сохраняются.
Снятие денег с вкладов без этой опции приравнивается к досрочному закрытию с потерей начисленных процентов.
Досрочным называют расторжение, когда клиент подаёт заявление на закрытие и выводит деньги со счёта раньше, чем прекращается действие договора. Например, если вклад открыт на 4 месяца, а вкладчик хочет получить всю сумму назад через 3 месяца, это будет считаться досрочным закрытием.
Процедура – та же, что и при частичном снятии, но необходимо выбрать досрочное закрытие депозита. Сумму начисленных процентов автоматически пересчитают по ставке 0,005% годовых.
По накопительным счетам досрочное закрытие не действует. В любой момент можно получить всю сумму, договор не расторгается, счёт не закрывается.
Закрытие вклада и НС возможно в офисе. Необходимо взять с собой паспорт, написать заявление. Деньги выдаются в кассе наличными, возможен перевод остатков на другой счёт или карту.
По некоторым вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация. Если не закрыть вклад и не продлить самостоятельно, банк использует те ставки, которые действуют на момент продления. Вклады с пополнением и снятием не продлеваются.
Нет, для открытия вкладов необходима дебетовая карта Альфа-Банка. Можно использовать действующую, если уже являетесь клиентом, или открыть и получить доставкой/в офисе. Затем зарегистрироваться по карте в приложении и личном кабинете.
Максимальную ставку можно получить на «новые деньги» (до 15%) и при открытии накопительного счёта (до 16%).
Пенсионеры могут оформить любой вклад, в том числе специальный пенсионный, если переводят пенсию в Альфа-Банк. По пенсионному вкладу установлена сниженная минимальная сумма. Новым клиентам сначала необходимо получить карту и подать заявление на перевод пенсии в банк.
Можно обратиться в любое отделение Альфа-Банка с паспортом, заполнить заявление, подписать договор и открыть накопительный счёт или вклад.