Получать пассивный доход можно за счёт процентов, начисляемых на остаток денежных средств на вкладах, счетах, банковских картах. Разберёмся, есть ли такая возможность в Т‑Банке. Рассмотрим на реальных примерах, как работает процент на остаток Тинькофф по картам Про, сервисам, другим банковским продуктам. Также расскажем, какие изменения произошли после переименования банка и что такое 5 на остаток в Т-Банке (Тинькофф).
Для начала разберёмся, что значит процент на остаток в Тинькофф, как посчитать, какую сумму можно получить за счёт подключения этой опции.
В зависимости от условий договора Т‑Банк ежедневно начисляет проценты на остаток средств, находящихся на накопительных счетах клиентов. Их размер зависит от выбранного тарифа. Начисление может производиться двумя способами:
Начисление процентов происходит ежемесячно на этот же счёт. Уточнить дату можно в мобильном приложении Т‑Банка или в личном кабинете интернет-банка.
Рассмотрим, как работает программа при начислении на ежедневный остаток. В начале каждого дня система рассчитывает и начисляет проценты на сумму, которая была на счёте клиента в конце предыдущего дня. Если процент начисляется на минимальный остаток, то при расчёте будет учитываться минимальная сумма, оставшаяся на счёте в расчётном периоде.
Например, 10 августа Александр внёс на накопительный счёт 100 тысяч рублей. Расчётный период у него начинается 10 числа каждого месяца. По условиям договора банк должен начислять проценты на минимальный остаток в размере 12% годовых. Первый месяц деньги лежали на счёте в полном объёме. Когда пришло время рассчитать проценты, банк начислил на счёт 1 тысячу рублей. Но в следующем месяце Александру понадобились деньги, он снял 90 тысяч рублей, через неделю внёс их обратно. Когда пройдёт месяц, банк рассчитает проценты с учётом минимального остатка — 10 тысяч рублей, то есть добавит всего 100 рублей. Если бы в рамках банковского обслуживания предусматривалось начисление процентов на ежедневный остаток, сумма была бы выше.
До 2023 года всем клиентам по умолчанию начислялись проценты на остаток. Значение процентов зависело от условий договора. В 2023 году Тинькофф отменил автоматическое предоставление услуги. Она стала доступна только тем, кто оформил платные подписки Про и Премиум, а также владельцам карт Тинькофф Блэк. Остальные преимущества для клиентов сохранились: возможность выбора дизайна карты, кэшбэк за покупки рублями, оплата ЖКУ и штрафов без комиссии.
С 5 июня 2024 года Т-Банк объявил о прекращении начисления процентов на остаток на дебетовые карты с подпиской Tinkoff Pro, а также с подключёнными сервисами Premium и Private. Клиентам предложили перевести средства на накопительные счета. Когда было принято решение отменить начисление процентов на остаток по дебетовым картам Tinkoff Black, банк порекомендовал клиентам оформить подписку Tinkoff Pro, чтобы сохранить процентный доход. Но далее был отменён и этот вариант. В соответствии с новыми условиями получать проценты на остаток можно только по накопительному счёту.
При ежедневном начислении проценты рассчитываются с учётом суммы, которая находится на балансе счёта в конце каждого операционного периода. Если условием договора предусмотрено, что банк будет начислять процент на минимальный остаток, будет учитываться самая маленькая сумма, которая оставалась на счёте в течение месяца. Выплаты осуществляются один раз в месяц в дату, указанную в договоре.
При открытии накопительного счёта ограничений по минимальной сумме нет. Это может быть и ноль рублей. Но начислений не будет, потому что банк будет считать проценты ежедневно по остатку в конце дня, за период, пока на счёте 0 рублей.
Сумму начислений можно увидеть в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Для этого нужно выбрать счёт, открыть раздел «Детали по счёту». Сумма процентов будет указана и в выписке по счёту наряду с полной информацией обо всех финансовых операциях, которые были проведены ранее.
С накопительного счёта можно снимать любую сумму. Проценты всё равно будут начисляться. Если же на остатке будет минимальная сумма, много не получить. Чем выше остаток, тем больше процент и пассивный доход. На карты Т‑Банк проценты на остаток не начисляет, поэтому неважно, снимает клиент с неё деньги или нет.
Сразу после открытия накопительного счёта Т‑Банк будет автоматически начислять проценты на остаток. Никаких дополнительных действий со стороны клиента не требуется. Главное — открыть счёт и внести на него денежные средства.
Процентная ставка по накопительному счёту может быть увеличена, если клиент оформляет банковскую карту и подключает дополнительные сервисы:
С подпиской стоимость обслуживания карт ниже, оповещения об операциях поступают бесплатно, начисляется больше кешбэка за покупки, увеличивается процентная ставка по накопительному счёту. Сервис Premium обеспечивает увеличенный лимит кешбэка, премиальное обслуживание, начисление повышенного процента на накопительный счёт.
Поскольку начисление процентов – одно из условий при использовании накопительного счёта, отмена возможна, если закрыть счёт следующим образом:
Сразу после закрытия проценты на остаток по счёту начисляться не будут.