Пассивными источниками доходов называют такие способы заработка, которые требуют минимум вмешательства человека. Покупая такой актив, владелец обеспечивает себе стабильную прибыль. Рассказываем, куда можно вложить деньги для пассивного дохода, а каких инструментов лучше избегать.
Прежде чем рассматривать виды пассивного заработка, нужно разобраться, что такое пассивный доход, какие способы извлечения прибыли к нему не относятся. Чтобы доход считался пассивным, он должен соответствовать следующим критериям:
Таким образом, пассивным доходом называется не любой вид деятельности, который может приносить дополнительный заработок. Например, им не является монетизация хобби или открытие своего дела.
Хобби — любимое дело, из которого действительно можно извлекать выгоду. Но выпекание тортов, изготовление игрушек, вышивание и другие творческие занятия требуют активного вмешательства человека и приравниваются к работе. Если перестать ими заниматься, прекратится и заработок.
Та же ситуация и с собственным делом. Чтобы бизнес работал, нужно ежедневно им заниматься: составлять планы, осуществлять закупки, решать вопросы маркетинга и рекламы, выполнять множество других функций. Это не отвечает критериям пассивного дохода.
Для получения пассивного дохода подходят следующие инвестиционные финансовые инструменты: депозиты, облигации, дивидендные акции, ETF и доверительное управление.
Депозит — консервативный и самый надёжный способ вложения средств. Деньги клиентов в сумме до 1,4 млн в каждом банке застрахованы государством. Страховка покрывает риски, связанные с отзывом лицензии и банкротством. Распространяется как на вклад, так и на начисленные проценты.
Другие преимущества этого варианта:
Однако доходность по вкладам не всегда может порадовать инвестора. Она зависит от ставки ЦБ: пока ключевой процент высокий, на рынке действуют выгодные программы; как только ставка падает, банки начинают предлагать менее привлекательные условия.
Необходимо учитывать и сроки размещения. В ситуации нестабильной экономики и высоких ставок самые выгодные условия предлагают по краткосрочным программам (до одного года). То есть вклад будет приносить хороший доход только небольшое время, а что будет дальше — неизвестно.
Если банки обеспечивают хорошую доходность, заработать на вкладах реально. Допустим, финансовое учреждение предлагает разместить депозит под 15% годовых. Имея 1 млн свободных средств, можно получать пассивный доход в размере 12,5 тыс. рублей каждый месяц.
Облигации — ещё один простой инструмент, который способен приносить доход. Его суть в том, что инвестор даёт взаймы компаниям или государственным органам, а те обязуются вернуть долг и выплатить проценты за использование.
Облигации, выпущенные государством (ОФЗ) и субъектами РФ, считаются наиболее надёжными. Но прибыль по ним обычно ниже, чем по корпоративным ценным бумагам. Приобрести подобные активы можно на бирже через брокера.
Преимущества облигаций:
Не обошлось и без недостатков. Вложения, сделанные в облигации, не застрахованы (этот минус больше характерен для коммерческих бумаг). Кроме того, все доходы, полученные при помощи этого инструмента, облагаются подоходным налогом.
Учитывать нужно и периодичность получения выплат. Купоны по облигациям (проценты) чаще всего платят один раз в квартал или полугодие. Чтобы получать доход каждый месяц, нужно сформировать портфель из различных ценных бумаг.
Акции — ценные бумаги, которые подтверждают владение долей в бизнесе и позволяют претендовать на часть прибыли. Компании выплачивают акционерам дивиденды. Чем больше акций у держателя, тем выше его дивидендный доход.
Другие особенности акций:
В отличие от вкладов и облигаций, доходы по акциям не гарантированы. Дивиденды не распределяют, если компания за отчётный период понесла убыток. Кроме того, прибыль при наличии могут пустить на развитие бизнеса, а не на выплаты акционерам.
Принимая решение о покупке акций, ориентируйтесь на компании, которые отличаются стабильностью дивидендных выплат.
Чтобы зарабатывать на ценных бумагах, нужно иметь сбалансированный портфель, который состоит из акций, облигаций и иных активов, а также диверсифицирован по отраслям. Составить такой портфель самостоятельно сложно и затратно.
Проблему решают фонды. Они собирают портфели из разных бумаг, диверсифицированным по сферам деятельности, странам и другим критериям, а затем продают их долями. Покупая паи таких фондов, инвестор становится совладельцем всех активов, которые в него включены.
ETF — биржевые фонды, зарегистрированные за границей, но ценные бумаги которых торгуются на российской фондовой бирже. После введения санкций активы, вложенные в большинство таких фондов, были заморожены.
Поэтому на российском рынке более популярны БПИФ. Эта аббревиатура расшифровывается как биржевой паевой инвестиционный фонд. Сами фонды — аналоги ETF и отличаются только тем, что зарегистрированы в России.
Многие новички инвестируют в фонды и зарабатывают на росте стоимости входящих в них бумаг. Прибыль с купонов и дивидендов по таким активам выплачивается крайне редко. Поэтому получать регулярный доход такие инструменты не позволяют.
Доверительное управление — эффективный способ, как создать пассивный доход. Это форма распоряжения деньгами инвестора с целью обеспечения прибыли. Простыми словами, вы передаёте ценные бумаги профессионалам, которые управляют ими и обеспечивают доходность.
Преимущества:
С другой стороны, финансовая ответственность лежит на инвесторе, доходность инвестиций никто не гарантирует. Если управляющая компания допустит ошибку, отвечать за неё придётся вкладчику. Поэтому при использовании этого способа следует обращаться к проверенным управляющим компаниям с высоким рейтингом.
При поиске источников пассивного дохода лучше не связываться с высокорискованными активами и инструментами. К ним относятся ПИФы, криптовалюта и ICO, ПАММ-счета, HYIP-проекты и краудинвестинг.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — аналог БПИФ, только бо́льшая часть таких фондов не торгуется на бирже, а приобретается через управляющую компанию. Это имеет следующие последствия:
Кроме того, гарантировать доходность паёв никто не может. Она зависит от стратегии, выбранной управляющей компанией. Поэтому для пассивного дохода такие инструменты — не лучший вариант.
ICO — аббревиатура от initial coin offering. Эти слова переводятся как первичное размещение токенов и обозначают выпуск новых монет и распространение их среди инвесторов. Суть такой процедуры — привлечение в молодой проект средств, необходимых для старта и развития.
Вкладываясь в подобные проекты, рассчитывайте степень риска. Вероятность потерь в этом случае существенно превосходит шансы заработать и тем более — получать стабильный пассивный доход. Многие из таких стартапов — простые мошеннические схемы.
Также не нужно рассчитывать и на получение дохода от устоявшихся криптовалют. Крипторынок характеризуется чрезмерной волатильностью и нестабильностью. Беспокойство добавляют непредсказуемость регулирования криптовалют, риски хакерских атак и недобросовестности торговых площадок.
ПАММ-счёт — способ игры на Форексе. Его суть — в привязке счёта инвестора к счёту умелого трейдера и автоматическом повторении операций последнего на валютном рынке.
ПАММ-счета относятся к инвестициям с крайне повышенными рисками. Инвесторы рискуют не только не получить доход, но и потерять все свои вложения. По статистике, такие счета чаще всего существуют максимум несколько месяцев, после чего управляющий допускает ошибку и лишает денег доверившихся ему людей.
HYIP-проекты (high-yield investment program — высокодоходная инвестиционная программа) — проекты, по которым предлагают вложиться на выгодных условиях. Но по факту это финансовые пирамиды: их владельцы собирают деньги инвесторов и исчезают, сославшись на проблемы с бизнесом.
Признаки, которые могут указывать на HYIP-проекты: доходность, указанная за сутки или неделю, непрозрачная схема заработка, настойчивость при привлечении инвесторов, приём денег в виде криптовалюты или на банковскую карту.
Суть краудинвестинга в том, что предприниматель, у которого нет достаточных средств, презентует идею, а пользователи интернет-площадки скидывают деньги на реализацию. Все участники стартапа получают долю в бизнесе и могут рассчитывать на часть прибыли.
Однако такой способ инвестирования несёт повышенные риски. Основные из них — неопытность предпринимателя, отсутствие бизнес-плана и чёткой стратегии. Помимо этого, на сайтах краудинвестинга встречаются мошенники, которые не собираются реализовывать никаких проектов.
Существуют и иные дополнительные источники дохода, которые позволяют получать пассивный заработок: накопительные счета, коммерческая недвижимость, инвестиционное страхование жизни, реклама на авто, интеллектуальная собственность.
Накопительный счёт — банковский инструмент, который объединяет черты вклада и дебетовой карты. Его преимущества:
Однако проценты по таким счетам ниже, чем по депозитам. К тому же банк может менять ставку в любое время, поэтому вкладчик не имеет возможности спрогнозировать доход.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости считается более выгодной, чем заработок на жилых помещениях. Кроме этого, такой вариант вложений имеет не такие продолжительные сроки окупаемости (в среднем — 7 лет).
Однако назвать пассивным этот источник доходов сложно. Владелец недвижимости должен решать множество текущих проблем, заниматься поиском арендаторов, ремонтом и другими вопросами. Поэтому такой способ заработка больше похож на небольшой бизнес.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — инструмент, объединяющий элементы страхования и инвестиций. Вкладчик приобретает полис и делает инвестиционный взнос, а страховая компания страхует его жизнь и здоровье и размещает деньги в финансовых активах.
Доход, который приносят инвестиции, можно получать регулярно или в конце срока действия договора ИСЖ. Когда программа оканчивается, страховщик возвращает первоначальную сумму взноса.
Размещение рекламы на своём автомобиле — пример настоящего пассивного дохода. Нужно лишь найти заказчика, который использует вашу машину как рекламную площадку и будет переводить деньги за услугу.
Однако уровень такого дохода зависит от множества факторов: региона, типа автомобиля, регулярности эксплуатации и других критериев. Некоторые компании оплачивают рекламу исходя из фактического времени в пути. Оно подсчитывается при помощи приложений.
Пассивный доход можно получать за интеллектуальную собственность: книгу, видеолекцию, образовательный курс. Плюс этого варианта — отсутствие первоначальных затрат. Всё зависит от ваших квалификации и таланта.
Чтобы зарабатывать таким образом, сначала нужно потрудиться и потратить время на создание интеллектуального продукта, который будет востребован на рынке.
В этом разделе собраны виды деятельности, которые также приносят доход, но его наличие и размер зависят от вложенных трудозатрат.
Целесообразность этого способа зависит от того, есть ли у вас свободная квартира или её нужно покупать. В первом случае вариант способен приносить ощутимый доход. Но стоит быть готовым к тому, что он не будет пассивным: понадобится заниматься мелким ремонтом, оснащением, поиском арендаторов, следить за имуществом.
Второй вариант — менее привлекательный, поскольку требует множества затрат времени и денег. Кроме того, он имеет длительные сроки окупаемости. По данным агентства ЦИАН, квартиры окупаются за 18–24 года. Если они куплены в ипотеку, ещё дольше.
На рынке аренды автомобилей востребованы минивэны и грузовой транспорт. В крупных городах можно найти и варианты сдачи легковых машин.
Выбирая этот вариант заработка, учитывайте повышенную эксплуатационную нагрузку на автомобиль. За машиной придётся усердно ухаживать и тратить деньги на ремонт. Также не забывайте о рисках, связанных с авариями.
Этот вариант заработка пассивным не назовёшь, поскольку торговые автоматы необходимо постоянно обслуживать и пополнять продукцией. Но такой способ — один из перспективных и высокодоходных.
Чтобы организовать успешный бизнес, нужно не ошибиться с месторасположением автомата и реализуемыми товарами. Устанавливать аппараты следует в проходимых местах, торговых центрах, учебных заведениях.
Интернет открыл большие возможности для тех, кто хочет зарабатывать не выходя из дома. Фактически все варианты дохода при помощи финансовых инструментов (покупка облигаций, акций, фондов) осуществляются в сети. Кроме этого, через интернет можно:
Чтобы сайт или канал начал приносить пассивный доход, требуется немало усилий. Сначала нужно создать контент, привлечь внимание аудитории, собрать подписчиков. В реальности на это уходят годы.
Получать пассивный доход может любой человек, вне зависимости от статуса и финансового состояния. Открыть накопительный счёт или начать инвестировать можно при минимальных сбережениях. Для оформления вклада потребуется первоначальный капитал, сумма которого зависит от условий банковской программы.
Выбор пассивного дохода зависит от возможностей, целей и желания рисковать. Если вам нужны наиболее надёжные способы заработка, выбирайте:
Акции подойдут в том случае, если вы хотите получать более высокий доход, но готовы к рискам. Если же у вас есть стартовый капитал, но вы не желаете вникать в нюансы фондового рынка, подумайте о доверительном управлении.
Чаще всего начинающие инвесторы допускают ошибки, связанные с погоней за доходностью. Многие компании, которые обещают большую прибыль, не исполняют обещаний или вовсе оказываются мошенниками.
При выборе инвестиционного инструмента всегда проверяйте информацию об активе и компании, которая его выпускает. Отдавайте предпочтение надёжным организациям с высоким рейтингом и хорошими отзывами.
Помимо этого, новички нередко вкладывают все свои сбережения в один инструмент. Это тоже неправильно. Вложения нужно защищать от рисков, используя методы диверсификации: приобретать нужно разные активы и инвестировать в различные секторы экономики.
Никаких вложений не требует доход, связанный с созданием интеллектуальной собственности или размещением рекламы на своём авто. Но всё-таки бо́льшая часть способов пассивного заработка предусматривает определённый размер первоначальных сбережений.