Свободные деньги должны работать, иначе их обесценит инфляция. На рынке есть несколько инструментов, которые можно использовать для инвестирования. Рассказываем, куда лучше вложить 100000 рублей, чтобы заработать и позаботиться о своём будущем.
Даже небольшой стартовый капитал в 100 тыс. рублей можно использовать в качестве инвестиций для извлечения прибыли. Успешные вложения могут стать базой для эффективного развития.
Акции — ценные бумаги, торгующиеся на фондовой бирже. Приобрести их может любой желающий через специальных посредников — брокеров, которыми выступают и банки.
Акции позволяют зарабатывать двумя способами:
Вложения в акции могут принести хорошую прибыль. Например, акции компании «Красный Октябрь» за 2023 год выросли более чем на 300%. Вложив в них в начале года 100 000 рублей, в конце года вы могли бы получить 400 000 рублей.
Однако сложно предугадать, какие ценные бумаги покажут рост, а какие — падение. Поэтому инвестирование в акции относится к одному из наиболее рискованных способов вложения средств.
При работе с акциями нужно учитывать, что доходы прошлых периодов не гарантируют получения прибыли в дальнейшем. Именно поэтому каждый инвестор должен определить:
Инвестиционная стратегия должна соответствовать поставленной инвестором цели: обезопасить средства от инфляции, получить небольшой, но гарантированный доход или заработать максимум. В зависимости от этого меняются степень риска и перечень доступных активов.
Чем дольше срок размещения инвестиций, тем выше вероятность успеха. Многие ценные бумаги проседают в моменте, но на длительных временных периодах восстанавливаются и показывают рост.
Состав портфеля — набор инвестиционных инструментов с различной степенью риска и доходности. Вкладывать все деньги в акции одной фирмы не стоит, поскольку в случае падения их цены вы не только не заработаете, но и понесёте убытки. Вложения нужно диверсифицировать по активам и отраслям.
Начинающие инвесторы могут ориентироваться на следующий состав портфеля:
Правильный состав инвестиционного портфеля позволит защитить имеющиеся средства и получить заработок.
Вклады — надёжный источник пассивного дохода и ещё один способ, как приумножить 100000 рублей. Этот вариант — единственное инвестиционное решение, предусматривающее гарантированную доходность. Вкладчик кладёт свои деньги под фиксированный процент и получает определённую договором прибыль.
Ещё одно преимущество банковских депозитов — они застрахованы государством. Это значит, что даже в случае отзыва у банка лицензии вкладчик вернёт свои деньги и начисленные на них проценты. Сумма страхового покрытия составляет 1,4 млн рублей.
Доходность вкладов напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ. Если она высокая, вложения могут принести до 14–17% годовых. В пересчёте на 100 тыс. рублей — это 14–17 тыс. рублей в год. Если ключевой процент небольшой, прибыль вкладчика тоже будет невысокой.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — брокерский счёт, держатель которого получает возможность использовать налоговый вычет. С его помощью можно торговать ценными бумагами (акциями, облигациями) на фондовой бирже. Но доход от таких операций будет выше за счёт возврата НДФЛ и освобождения от уплаты подоходного налога на прибыль, заработанную на инвестициях.
Льготы, предоставляемые владельцам ИИС, действуют только при соблюдении минимальных сроков существования счёта (с 2024 года — от 5 до 10 лет). Вывести деньги с такого счёта можно исключительно при его закрытии.
Драгоценные металлы, в которые можно выгодно инвестировать средства, — золото, серебро, платина, палладий. Доход вкладчика определяется ростом цен на соответствующие драгметаллы. Их стоимость может падать на коротких промежутках времени, но в долгосрочной перспективе обычно показывает рост.
При этом инвесторы могут использовать разные способы, как вложить деньги:
Специалисты рекомендуют использовать третий вариант. Он похож на обычный вклад в банке, валютой по которому выступает металл. Вкладчик избавляется от необходимости нести расходы, связанные с хранением слитков или монет.
Сбережения в размере 100 тыс. рублей не позволяют купить полноценную недвижимость. Тем не менее вкладчики могут приобрести паи инвестиционных фондов недвижимости, которые обеспечивают среднюю доходность в размере 13–16% годовых.
Фонд в лице управляющей компании (УК) аккумулирует средства вкладчиков и использует их для реализации различных инвестиционных проектов в сфере недвижимости. Получаемая прибыль распределяется между пайщиками за минусом комиссии УК.
При этом всё имущество фонда – собственность пайщиков. То есть в случае ликвидации УК недвижимость остаётся в сохранности. Деятельность управляющих компаний контролирует ЦБ РФ.
Тем не менее пайщики несут риски при падении стоимости имущества, снижении арендных платежей и невостребованности объекта у арендаторов.
Вложиться в стартап — ещё один способ, как приумножить 100 000 рублей. Стартапами считаются новые высокотехнологичные бизнес-модели, которые предполагают быстрый рост. Инвестиции в них имеют высокие риски, но могут принести сверхприбыль.
К известным стартапам, которые позволили инвесторам хорошо заработать, относятся Uber, Miro, Airbnb и многие другие. По статистике, развиться удаётся только одному из десяти стартап-проектов.
Накопления можно использовать для вложений в себя и потратить на исполнение мечты, развитие, создание подушки безопасности. Такие способы позволяют улучшить комфорт жизни и обеспечить будущее.
Работа должна обеспечивать не только минимальный набор благ, но и возможность исполнять свои мечты. Приятные траты повышают настроение и мотивацию к дальнейшей деятельности, поэтому не пренебрегайте ими.
Положите деньги на вклад или накопительный счёт и копите на свою мечту: путешествие, машину и другие приятные покупки. Чтобы процесс накоплений шёл быстрее, подключите автопополнение счёта.
Эффективный способ использования средств — вложение в свой профессиональный рост. Ваша квалификация — актив, который никогда не обесценится, расширит возможности и может принести хорошую прибыль.
Поэтому, если вы думаете о смене работы, повышении по службе или получении новой профессии, не стоит себе отказывать. Подберите подходящие образовательные курсы и развивайтесь.
Размер государственных пенсий не позволяет обеспечить комфортную старость. Поэтому вы можете позаботиться о своих пенсионных накоплениях самостоятельно.
Сделать это можно при помощи программ страхования жизни, формирования инвестиционного портфеля, вложений в негосударственные пенсионные фонды. Следует уделять внимание надёжности компании, управляющей средствами.
Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, связанных с денежными тратами. Чтобы защитить себя в таких случаях, эксперты рекомендуют иметь финансовую подушку в размере расходов на 2–3 месяца. Соответственно, если вы тратите в месяц 40 тыс. рублей, запас должен составлять 80–120 тыс. рублей и так далее.
Финансовая подушка должна быть доступной, поэтому для хранения таких денег оптимально использовать накопительный счёт. Он позволяет получать проценты на остаток и беспрепятственно пользоваться средствами.