Даже минимальные финансовые вложения могут приносить прибыль и обеспечивать пассивный доход. Разберёмся, куда можно вложить небольшую сумму денег в инвестиционных целях, какую минимальную сумму принимают банки, брокеры, как зарабатывают на ценных бумагах и вкладах.
Зная основные правила инвестирования, вы сможете начать вкладывать деньги с наименьшими рисками:
Величина дохода зависит от вариантов вложения средств и уровня риска. Обычно чем надёжнее инвестиции, тем ниже уровень дохода. Этот принцип работает и наоборот. Высокорисковые инвестиции приносят максимальную прибыль, позволяя приумножить вложенные средства.
Для примера посмотрим, куда можно вложить 20000 рублей, чтобы заработать. Это ориентировочная сумма. Во всех рассматриваемых вариантах она может быть как больше, так и меньше.
Самый простой и доступный вариант вложения денежных средств — открытие банковского вклада. Это надёжный актив, который обеспечивает стабильную и прогнозируемую прибыль.
Абсолютную надёжность обеспечивают вклады до 1,4 млн рублей, поскольку эта сумма подпадает под действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177‑ФЗ. В случае отзыва лицензии у кредитной организации вкладчикам вернут деньги в размере 100% суммы вклада, но не более 1,4 млн рублей в совокупности по всем вкладам в данном банке (ст. 11 177‑ФЗ).
Рекомендуется открывать вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Вы сможете постепенно увеличивать свой доход без значительных вложений. Капитализация обеспечит накопление процентов, которые ежемесячно прибавляются к общей сумме вклада, и уже в следующем месяце на них также начисляются проценты.
Рассмотрим, какой будет ежемесячный доход, если открыть вклад на 20 000 рублей под 12% годовых с капитализацией:
Месяц | Сумма вклада (руб.) | Доход (руб.) |
1 | 20 000 | 200 |
2 | 20 200 | 202 |
3 | 20 402 | 204 |
4 | 20 606 | 206 |
5 | 20 812 | 208 |
6 | 21 020 | 210 |
Чем выше сумма первоначального вложения и выше процент годовых, тем больше доходность вклада.
Накопительный счёт — банковский продукт, позволяющий сохранить и приумножить средства, сохранив их от инфляции. Это более гибкий финансовый инструмент по сравнению с вкладом. На счёт можно всегда вносить деньги и снимать любые суммы. При этом обычно банк ежемесячно начисляет процент на остаток. Накопительный счёт можно открывать на любую сумму, даже если это 100 рублей, и постепенно его пополнять. Но если на вкладе проценты фиксируются, то при использовании счёта банк оставляет за собой право изменить их в одностороннем порядке.
Хороший вариант накопительного счёта предлагает Сбербанк клиентам, получавшим пенсию или зарплату на карту банка в течение последних 3 месяцев. Они могут открыть счёт под 14% годовых в первые 3 месяца, с четвёртого месяца ставка снизится до 10%. Если на этих условиях положить 20 тысяч рублей сроком на один год, то размер дохода составит 2 198 рублей. А если ежемесячно пополнять счёт на 3 тысячи рублей, то можно будет накопить сумму в 56 868 рублей, получив доход 3 868 рублей.
Приобретение облигаций — вложение в стабильные активы. Особенно если это облигации федерального займа — самые надёжные ценные бумаги. Заёмщиком в этом случае выступает государство.
Одна облигация может стоить порядка 1 тыс. рублей, обеспечивая доход по фиксированной или переменной ставке. Условия по каждой ценной бумаге указываются в её описании. Обычно облигации выпускаются на определённый срок (например, на 1 год, 5, 10 лет). В течение этого периода инвестор получает проценты, а в конце срока выпустившая их компания, государство, муниципалитет выплачивают владельцам их номинальную стоимость, погашая облигации.
Более рискованный вариант — покупка акций. Чтобы снизить риски, рекомендуется приобретать акции сразу нескольких финансово устойчивых компаний. Если одни акции потеряют в цене, другие могут показать хороший рост, компенсируя возможные потери.
Покупка акций позволяет получать пассивный доход в виде дивидендов. Также можно получить прибыль, продавая ценные бумаги, которые выросли после того, как вы их купили по более низкой цене. Чтобы покупать/продавать на бирже, нужны знания, опыт, навыки. Пройти обучение можно в инвестиционном приложении или на онлайн-курсах.
На 14 декабря 2023 года акции можно было приобрести по цене 15,189 руб., а 21 мая 2024 года цена одной акции составляла уже 29,85 руб. Доходность за полгода — более 74%. То есть, если инвестор приобрёл в декабре 1 300 акций на сумму 19 745,7 руб., а продал их в мае, он бы получил 38 805 руб. Его прибыль составила бы порядка 18 тысяч рублей с учётом комиссии. Это отличный доход, но предсказать его сложно. Акции как выросли, так могли и упасть.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют инвесторам с небольшим капиталом приобретать не акции или облигации, а пай — долю общего имущества. Куда вкладывать деньги фонда, чтобы получить доход, решает компания, управляющая фондом. Инвестор к принятию решения о вложениях никакого отношения не имеет. ПИФы вкладывают в акции, облигации, недвижимость и т. д.
При инвестировании в ПИФы низкий порог входа, деньгами инвесторов управляют профессионалы, отчётность — прозрачная. Работа фондов контролируется Центральным банком РФ. Но даже при общем убытке выплата вознаграждения сотрудникам компании не останавливается. Оплата пойдёт из средств фонда. Ваш баланс может значительно снизиться, а управлять вложениями самостоятельно нельзя. Доход при участии в ПИФе не гарантируется.
Покупка недвижимости относится к наиболее надёжным вариантам вложения средств, но пассивным доходом не станет. Для её обслуживания необходимо прилагать усилия. Даже сдавая недвижимость в аренду, вы не обойдётесь без проблем. Да и 20 тысяч рублей здесь не вложишь, понадобятся более значительные траты.
Драгоценные металлы — надёжный инвестиционный инструмент. Золото, серебро всегда пользуются спросом. Цена на них обычно растёт, особенно в периоды экономической нестабильности. Инвестировать можно в покупку небольших слитков от 1 грамма, монеты. Такой вариант вложений относится к долгосрочным.
Можно не покупать металл, а открыть металлический счёт. У вас не будет на руках слитков, а только информация, что на вашем счету определённое количество драгоценного металла и его денежный эквивалент. Вложения можно делать от 0,1 грамма. За последние полгода золото показало рост на 11%, серебро — на 18%, платина и палладий упали в цене.
Необходимо учитывать, что деньги, размещённые на обезличенном металлическом счёте, не подпадают под программу страхования вкладов. Все риски несёт только инвестор. Поэтому делать вложения рекомендуется только в надёжных банках.
Покупка валюты может стать одним из вариантов вложения. Можно открывать вклады в долларах, евро, юанях. Правда, проценты по валютным вкладам минимальны. Здесь ставка делается на рост курса.
Можно ли открыть бизнес без вложений? Нет, любое дело требует начального капитала. Но можно воспользоваться одной из государственных программ. Например, оформить социальный контракт через органы соцзащиты, представив бизнес-план на открытие бизнеса, и получить до 350 тысяч рублей. Социальный контракт выдаётся малоимущим семьям, заключается на срок от 3 месяцев до года. Выплаты — целевые, должны идти на определённые цели: покупку оборудования, расходных материалов, оснащение рабочего места.
Чтобы приобрести ценные бумаги и выйти на биржу, необходимо открыть брокерский счёт. Для этого устанавливаете приложение одного из банков на смартфон или переходите в веб-версию, открываете счёт, пополняете его, и можно приступать к проведению финансовых операций. Удобные приложения разработаны Сбербанком, Альфа‑Банком, Совкомбанком.
Выбрать надёжного брокера поможет Выберу.ру. Сервис позволяет сравнить предложения, найти оптимальное и отправить заявку.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это брокерский счёт с возможностью получения налоговых льгот. В отличие от классического варианта, у него есть ограничения: сума вложения не должна превышать миллиона рублей в год, срок размещения — не более 3 лет. Вывести деньги с ИИС можно, только полностью закрыв счёт. Поэтому данный вариант подходит инвесторам, которые готовы держать на нём деньги, акции, облигации не менее 3 лет.
Неплохой вариант бизнеса в интернете — создание пабликов, аккаунтов в мессенджерах, социальных сетях с предложением своих товаров, услуг, интересной, полезной информацией. Это потребует минимальных вложений. Нужны компьютер или ноутбук и подключение к интернету. Дальше всё зависит от ваших навыков и умений. Чем больше подписчиков, тем выше шансы показа рекламы и, соответственно, уровень дохода.
Хороший вариант вложения свободных средств — пройти обучение в том направлении, которое вас интересует. Можно учиться онлайн на разных курсах: программист, дизайнер, разработчик, тестировщик, администратор и т. д. Есть вариант и бесплатного обучения в рамках федерального проекта «Содействие занятости» за счёт бюджетных средств. Программа доступна гражданам предпенсионного возраста, находящимся в отпуске по уходу за ребёнком, безработным, работникам, находящимся под риском увольнения, сокращения, участникам СВО и другим категориям населения.
Изучая варианты вложений, необходимо помнить о рисках. Они есть всегда, особенно в процессе торговли на бирже акциями и облигациям. Как максимально обезопасить себя, если решили выходить на фондовый рынок:
Пробуйте, учитесь, отслеживайте тенденции, и даже небольшие деньги смогут принести доход.
Основные ошибки начинающих инвесторов:
Будьте настойчивы. Если поставили цель, добивайтесь её. Не бросайте начатое на полпути, и тогда всё получится.