Обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это инструмент, который позволяет вкладываться в драгоценные металлы. Рассказываем, как он приносит доход, как им пользоваться и в чём плюсы и минусы металлических счетов в банке.

Что такое обезличенный металлический счёт (ОМС)

Говоря простыми словами, что такое обезличенный металлический счёт — это счёт в банковском учреждении, который позволяет покупать, продавать и хранить ценные металлы. Но не в слитках или монетах, а в граммах, без привязки к пробе, месту производства или номеру сертификата. Поэтому продукт и носит название обезличенного.

Особенности ОМС:

1. Открыть его можно самостоятельно. Для этого не требуется проходить регистрацию у брокера и платить ему комиссию. Счёт открывается так же, как обычный вклад.
2. Начать инвестировать можно с любой суммы. Обычно покупка драгметаллов стартует с веса 1 грамм.
3. Счёт может действовать бессрочно. Владелец может использовать его, когда ему хочется, и совершать операции на своё усмотрение.

Суть использования ОМС заключается в следующем: владелец счёта приобретает нужное ему количество драгметалла и ждёт, пока стоимость повысится. Когда цены поднимаются, он может продать актив и получить прибыль.

В отличие от депозитов, по металлическим банковским счетам не действуют ограничения на пополнение или изъятие средств. Но некоторые кредитные организации определяют минимальный объём лота для покупки. Он может составлять 0,1, 1, 10 и более грамм.

Виды ОМС

На рынке финансовых услуг предлагают две разновидности ОМС: срочные (депозитные) и до востребования (текущие).

Срочный 

Срочный ОМС открывается на определённый срок и позволяет зарабатывать не только на стоимостной разнице, но и на процентах, начисляемых банком. Закрыть его раньше можно, но тогда инвестор потеряет процентный доход. По окончании срока хранения он должен вывести деньги вне зависимости от того, выросла цена на драгметалл или нет. Такие варианты счетов похожи на депозиты и встречаются редко.

До востребования

Текущий счёт не имеет срока хранения металлов. Его можно закрыть в любое время. Владелец может покупать, продавать активы так, как ему хочется. Этот инструмент схож с торговлей на бирже.

Подобрать вклад

Кто может открыть обезличенный металлический счёт

Банки не предъявляют специальных требований для владельцев ОМС. Их могут открыть:

• совершеннолетние граждане;
• лица с 16 лет, признанные дееспособными;
• лица с 14 лет при согласии представителей.

Для открытия счёта понадобится только паспорт. Если вы уже сотрудничаете с банком, можно оформить ОМС через интернет-банк без предъявления дополнительных документов.

Выбор металла для заработка

На ОМС можно торговать золотом, серебром, платиной и палладием. Каждый металл имеет особенности:

1. Золото используется для обеспечения госрезервов, применяется в ювелирном деле и промышленности. Ввиду ограниченности этого ресурса и высокой ликвидности цены на него постоянно растут. Даже если в краткосрочном периоде они проседают, со временем отыгрывают позиции.
2. Серебро, как и золото, торгуется на бирже и считается одним из самых популярных активов для инвестирования. Его плюс — сравнительно невысокая стоимость, что делает этот металл доступным для большинства инвесторов.
3. Платина используется для промышленных целей. Это дорогой металл, высокая стоимость которого обусловлена сложностью добычи и обработки. Этот драгметалл предлагают купить не все банки. При операциях с платиной нужно учитывать существенный спред — разницу между банковским курсом покупки и продажи актива. Поэтому металл подходит для долгосрочных инвестиций.
4. Палладий, как и платина, имеет немаленькую цену и применяется в промышленном производстве. Стоимость металла зависит от рыночной конъюнктуры, объёмов промышленного производства.

Учитывая специфику каждого драгоценного металла, инвесторы могут собирать портфель из разных активов и пользоваться их преимуществами.

Заработок на ОМС

Банковский ОМС предоставляет инвестору возможность заработать на разнице между затратами на покупку и доходами с продажи драгметаллов. Динамика цен на такие активы показывает стабильный рост, что способствует получению прибыли с минимальными рисками.

Однако при торговле металлами нужно учитывать спреды. Из-за них цена приобретения и продажи актива в одно и то же время различается. Купить драгметалл выходит дороже, чем продать.

Спреды зависят от типа драгметалла:

• золото — наиболее ликвидное, поэтому на него самые маленькие спреды;
• следующее место по величине спредов занимает серебро;
• спреды на платину и палладий — самые большие, поэтому торговать этими металлами в краткосрочной перспективе может быть наименее выгодно.

Помимо возможности получить прибыль, ОМС позволяет его владельцу защитить рублёвые сбережения от инфляции и девальвации. Цены металлов привязаны к американскому доллару. Поэтому, если цена золота в валюте не меняется, а рубль ослабевает, в рублёвом выражении стоимость инвестиций растёт.

Как открыть металлический счёт

Открыть металлический счёт можно в офисе банка или онлайн. Чтобы это сделать, нужно:

1. Выбрать выгодные условия. Следует сравнить сумму минимального лота, разброс спреда, возможность торговать разными активами.
2. Открыть счёт в выбранном банке. Для этого можно подать заявку на сайте кредитной организации. Если у вас есть карта финансового учреждения, этот этап можно пропустить.
3. Оформить заявку на ОМС. Это можно сделать через банковское приложение.
4. Перевести на счёт денежные средства. Перевод можно сделать со счёта в этом же или другом банке.
5. Купить необходимый объём металла. Приобретение и продажу драгметаллов можно осуществлять, когда захочется, по текущему курсу банка.

Банки обычно не берут никаких комиссионных за открытие и ведение обезличенных металлических счетов. Операции также производят бесплатно.

Подобрать вклад

Налогообложение обезличенного металлического счёта

Торговля драгметаллами через ОМС не подлежит обложению НДС. Однако с полученного дохода владелец счёта должен оплатить налог на прибыль (НДФЛ) в стандартном размере, который составляет 13 или 15% (зависит от общего годового дохода налогоплательщика).

Однако и здесь имеются исключения. Если инвестор владел активом более 36 месяцев или годовой доход от реализации драгметалла не превышает 250 тыс. рублей, оплачивать налог не нужно.

Банки обычно не выполняют функции налоговых агентов. Поэтому заполнить налоговую декларацию, рассчитать величину налога и оплатить сбор необходимо самому.

Преимущества и недостатки ОМС

При сопоставлении с другими инструментами инвестирования обезличенный металлический счёт имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы

К преимуществам использования обезличенных металлических счетов относятся:

1. Возможность покупать драгметаллы без физического носителя. Инвестору не нужно тратить деньги на аренду банковской ячейки или обеспечивать другие безопасные способы хранения металла.
2. Низкий порог входа. Покупку металла можно осуществлять с веса от 0,1 грамма.
3. Удобство использования. Можно пополнять счёт, выводить средства, покупать и продавать металлы в любое время через мобильное приложение.
4. Защита средств от инфляции и девальвации. Драгоценные металлы — инструмент защиты денег от обесценивания и колебаний валютных курсов.

Открыть счёт можно быстро через банковское приложение. Для этого не нужно собирать документы и ожидать результатов проверок.

Минусы

Минусы банковского продукта:

• не все банки предлагают такую услугу, да и зачастую позволяют торговать только золотом;
• деньги, размещённые на металлических счетах, не застрахованы государством;
• наличие банковских спредов снижает доходность инструмента.

Ещё один недостаток ОМС — невозможность предугадать доходность. Если стоимость драгметалла снизится, инвестор может понести убытки.