Что такое социальный вклад для малообеспеченных и для пенсионеров

Закон о социальном вкладе принят и подписан. Вскорости социальные вклады для граждан с низкими доходами, включая пенсионеров, появятся в банках, в том числе в Сбербанке. Опираясь на официальный документ, разберёмся, что такое социальный вклад простыми словами, каковы условия и кто сможет его открыть. В качестве бонуса: расскажем, что собой представляет социальный банковский счёт и какие преимущества он даёт гражданам.

Что такое социальный банковский вклад

Социальный банковский вклад отличается от обычного в первую очередь условиями. Кроме того, социальные вклады будут доступны ограниченному кругу россиян.

Условия социального банковского вклада

1. Социальный вклад открывается только онлайн — через «Госуслуги».
2. Максимальная сумма — 50 000 рублей (только в рублях).
3. Срок вклада — один год с возможностью продления срока при условии, что вкладчик сохранил право на открытие социального вклада.
4. Процентная ставка — максимальная ставка по депозитам в конкретном банке на сроке до одного года, за исключением вкладов с акциями длительностью меньше месяца и вкладов на срок меньше месяца.
5. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно на отдельный счёт.
6. Можно пополнять вклад в любое время, а также частично снимать деньги без потери процентов.
7. Есть возможность закрыть вклад раньше срока без потери процентов.

Граждане смогут открыть только один социальный банковский вклад. Обмануть систему не получится, поскольку данные о социальных вкладах будут храниться в отдельном реестре.

Кто сможет открыть социальный вклад?

Как написано в законе, социальный банковский вклад смогут открыть «получатели мер социальной защиты в соответствии с перечнем, установленным Правительством РФ по согласованию с Банком России».

Пока перечень не установлен, можно предположить, судя по заявлениям властей, социальные вклады будут доступны малоимущим гражданам. Это значит, что социальные вклады смогут открывать семьи, которые получают единое пособие.

Что касается пенсионеров, то тут всё зависит от семейного, материального и финансового положения. К примеру, одиноко проживающий пенсионер с маленькой пенсией, которую дотягивают до прожиточного минимума с помощью социальной доплаты, может попасть в перечень правительства.

Что такое социальный банковский счёт

Условия социального счёта

1. Социальный банковский счёт можно будет открыть только онлайн — через «Госуслуги».
2. Максимальная сумма — без ограничений.
3. Срок счёта — бессрочно, но раз в год банк будет проверять, не потерял ли клиент право на социальный счёт.
4. Процентная ставка на сумму до 50 000 рублей — не меньше ½ от текущей ключевой ставки.
5. Процентная ставка на сумму свыше 50 000 рублей — на усмотрение банка.
6. Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно на сам социальный счёт.
7. Как и любой другой накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, можно пополнять и снимать деньги без потери дохода.
8. Можно закрыть счёт в любое время без потери процентов.
9. Есть возможность привязать социальный счёт к дебетовой карте «Мир».
10. Можно ежемесячно переводить со счёта без комиссии до 20 000 рублей.

Граждане смогут открыть только один социальный банковский счёт. Обмануть систему не получится, поскольку данные о социальных счетах будут храниться в отдельном реестре.

Преимущества и недостатки социальных вкладов

К примеру, граждане смогут получать гарантированно максимальную ставку по вкладу на год — без каких-либо условий. Другими словами, они будут защищены от хитростей банков, которые пользуются массой уловок, обещая аномально высокую ставку, а по факту там либо ставка меньше, либо нужно выполнить некие условия. Мы об этом рассказывали в материале «19% годовых не получите».

К тому же социальный банковский вклад можно будет пополнять в любое время (в пределах 50 000 рублей, разумеется) без потери процентов. Ставки по вкладам, которые можно пополнять, обычно гораздо ниже, чем по депозитам без пополнений.

Социальный банковский счёт как накопительный счёт малопривлекателен, исходя из ставки в половину ключевой ставки. В банках уже сейчас есть накопительные счета с более высокими процентами. Не нужно ждать, когда закон вступит в силу. А ведь это случится только 1 июля 2025 года.

Но есть и своя прелесть в этом новом виде счёта. Его можно привязать к дебетовой карте «Мир» и оплачивать с него покупки. В результате получится дебетовая карта с начислением процентов на остаток по привлекательной ставке. В обычных условиях проценты на остаток намного ниже, если не считать акции и спецпредложения. Мы рассказывали об этом в материале «Малоимущие россияне будут получать высокий процент на остаток по карте».

Без недостатков тоже не обошлось. Главный из них — риск утраты права на пособия и социальную поддержку. Открывая социальный банковский вклад и социальный банковский счёт, помните, что проценты по ним учитываются как доходы и могут стать преградой для продления единого пособия на ребёнка.

В частности, калькулятор вкладов «Выберу.ру» показывает, что вклад на 50 000 рублей под 18% годовых на срок один год приносит доход, равный 8 990 рублям. Социальный счёт на ту же сумму под 8% годовых принесёт ещё 3 995 рублей. Общая сумма — 12 985 рублей. В некоторых регионах это больше прожиточного минимума, а значит, станет причиной для отказа в едином пособии.

Но даже если общая сумма выйдет меньше прожиточного минимума, то её включат в доходы гражданина. Если с учётом остальных поступлений доход превысит прожиточный минимум, то в государственной поддержке откажут. Тут речь не только про пособия, но также про социальный контракт, субсидии на оплату услуг ЖКХ и так далее.