Срочный вклад – что это

Срочный банковский вклад — это денежный депозит, который размещается в банке под проценты на установленный в договоре срок. Длительность размещения выбирает вкладчик из вариантов, которые предлагает финансовая организация. Обычно программы предусматривают возможность открыть вклад продолжительностью от 3 до 36 месяцев.

Задачи срочных вкладов

Срочные вклады — продукт, выгодный и для вкладчиков, и для банков. Клиенты получают хорошие условия, а финансовые организации привлекают средства на заранее известный срок, что позволяет им планировать деятельность.

Размещая деньги на срочном депозите, можно решить комплекс задач:

1. Защитить средства от инфляции. Проценты, которые выплачивает банк, обычно превышают инфляционные показатели.
2. Накопить на крупную покупку. Если вклад предусматривает возможность внесения дополнительных взносов, можно откладывать деньги на покупку.
3. Получить источник пассивного дохода. Вкладчик может выбрать депозит с ежемесячной выплатой процентов и регулярно получать прибыль.
4. Защитить средства от краж. Деньги, размещённые на депозите, находятся на отдельном счёте. Они всегда под защитой, даже если мошенники завладели данными банковской карты.

Все банковские вклады застрахованы государством. Действие полиса страхования распространяется на депозиты в размере до 1,4 млн рублей (в одном финансовом учреждении). Если у банка отзовут лицензию, вкладчикам вернут их сбережения.

Виды срочных вкладов

Срочные вклады различаются между собой. Разные типы депозитов ориентированы на решение тех или иных задач. Выбирая, куда вложить деньги, изучите, что такое срочный вклад каждого вида.

Краткосрочные и долгосрочные

Краткосрочными считаются депозиты со сроком действия до 1 года, долгосрочными — более 1 года. От срока размещения зависит процентная ставка:

• в обычных условиях максимальные ставки предлагаются по долгосрочным депозитным программам;
• в условиях кризиса и неопределённости банки не рискуют фиксировать высокие проценты на длительный срок, поэтому лучшие условия действуют по краткосрочным программам.

Краткосрочные депозиты подходят людям, которые в ближайшем будущем планируют покупки и не хотят замораживать деньги надолго. Долгосрочные — тем, у кого есть свободные средства и кто хочет сделать так, чтобы они работали и приносили длительный доход.

С пополнением и без

В зависимости от возможности пополнения депозитные счета делятся на сберегательные и накопительные. Первые пополнять не разрешается: вкладчик кладёт деньги и забирает вместе с доходом, когда заканчивается договор. Вторые позволяют пополнять депозитный счёт и увеличивать сумму вклада.

При выборе этой опции нужно внимательно изучать условия. Обычно ставки по накопительным депозитам ниже, чем по сберегательным. Кроме того, банки могут устанавливать лимиты по сумме внесения или ограничивать период действия опции.

Со снятием и без

Некоторые банковские программы предполагают возможность частичного досрочного изъятия средств. При этом на счёте постоянно должен оставаться определённый остаток, который обычно равен минимальной сумме открытия депозита. Если денег будет меньше, банк ликвидирует начисленные проценты и рассчитает их по ставке «до востребования».

Такая опция удобна, если вкладчик предполагает, что ему могут срочно понадобиться деньги. Однако стоит учитывать, что по таким программам обычно действуют пониженные ставки.

Рублёвые и валютные

Помимо депозитов в рублях, банки предлагают открывать вклады в иностранной валюте — чаще всего в долларах, евро или юанях. Такие инструменты позволяют диверсифицировать вложения и дают возможность заработать на изменении курса.

Помимо этого, на рынке встречаются мультивалютные вклады, на которых можно хранить деньги в разных валютах, а также конвертировать их.

Инвестиционные

Ещё одна разновидность вкладов — инвестиционные. Их суть состоит в том, что деньги вкладчика разбиваются на две части: одна кладётся на депозит по фиксированной ставке, а вторая используется в инвестиционных целях (обычно это покупка ценных бумаг).

Если инвестиционная часть будет вложена удачно, клиент банка получит прибыль. Но если инвестиции не сработают, дохода не будет вовсе. Поэтому такой вариант депозитов считается наиболее рискованным.

Важные дополнительные опции

Условия по вкладу определяются не только его разновидностью, но и опциями, которые предлагает банк. К наиболее важным из них относятся:

1. Капитализация. При её наличии проценты регулярно начисляются и добавляются к сумме вклада. То есть каждый месяц размер депозита увеличивается. Поэтому такие программы характеризуются большей доходностью.
2. Пролонгация. Когда срок договора истечёт, он автоматически будет продлён на такой же период. Чаще всего ставка при этом изменяется на ту, что действует.

Кроме этого, банки могут предлагать специальные сервисы и условия для разных категорий вкладчиков: пенсионеров, военнослужащих и т. д.

Какие срочные вклады сейчас есть на рынке

На рынке действует множество депозитных предложений со ставками, близкими к показателю рефинансирования ЦБ. Примеры программ собраны в таблице.

Учитывайте, что условия по вкладам быстро меняются. Поэтому перед принятием решения обязательно проверяйте информацию. Актуальные данные вы можете получить на Выберу.ру.

Какие вклады выгоднее всего

При выборе вклада ориентируйтесь на собственные цели и возможности:

1. Если хотите получить максимальную прибыль, выбирайте сберегательные депозиты с капитализацией, но без других опций.
2. Если нужно накопить деньги на покупку, присмотритесь к накопительным программам.
3. Если у вас есть большая сумма свободных средств, сравните условия по вкладам с длительным периодом хранения. Зафиксировав высокий процент на долгий срок, вы сможете получать пассивный доход.

Специалисты рекомендуют использовать сразу несколько вкладов. На одном можно разместить свободные деньги под максимальный процент. Средства, которые могут понадобиться в ближайшее время, можно положить на депозит с возможностью снятия.

Частые вопросы