Одновременно с потерей популярности доллара в России активно возрастают объемы торгов юанем (CNY). И это понятно, сегодня Китай является одним из ведущих торговых партнеров нашей страны. Насколько выгодны вклады в юанях, стоит ли открывать вклады в китайской валюте и какую максимальную доходность можно получить – в вопросах вложения денежных средств помогут разобраться эксперты финансового портала Выберу.ру.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели для работы с партнерами или клиентами из КНР, приема и перевода денежных средств могут открыть расчетный счет в CNY. Это просто и удобно. С CNY сегодня работают многие российские банки. Валюта более шести лет назад была включена МВФ в число резервных.
Частные лица с целью сохранения средств и получения дополнительного дохода также имеют возможность открыть депозиты в китайской валюте, воспользовавшись этим оптимальным инструментом для вложения свободных денег.
На торгах ММВБ китайская валюта впервые обогнала доллар и стала самой торгуемой с долей почти 40%. При этом доля российского импорта в КНР составляет порядка 40%, а экспорта 30%, и эти цифры имеют тенденцию к росту. Поэтому всё больше банков предлагают открыть вклады в CNY. Рассмотрим наиболее выгодные варианты:
Банк | Сумма (CNY) | Ставка | Срок | Особенности |
Альфа-Банк | от 500 | до 3% | от 3 месяцев | онлайн-открытие, оформление и бесплатная выдача Альфа-Карты, привязанной к счету |
ВТБ | от 100 | до 2,7% | до 730 дней | ежемесячные выплаты и капитализация процентов |
Дом.рф | от 500 | до 2,6% | до 3 лет | есть возможность пополнения и частичного снятия |
Сбербанк | от 10 тысяч | до 2,59% | от 1 месяца | дистанционное открытие |
СДМ-Банк | от 1 000 | до 2% | до 1826 дней | разрешено частичное снятие, выплата процентов ежемесячно |
Тинькофф | до 5 тыс. юаней | до 1,5% | от 3 месяцев | автоматическая пролонгация |
Газпромбанк | от 5 000 онлайн, от 10 тысяч в офисе | до 1,5% | 367 дней | фиксированная ставка, капитализация процентов |
CNY является выгодной альтернативой депозитов в валюте недружественных стран. Крупные банки постепенно повышают ставки по вкладам в китайской валюте, хотя есть и примеры обратного движения. Например, банк ВТБ в 2022 году начал открытие депозитов под 8% годовых, а сегодня ставка составляет 2,7%, что является средним российским уровнем.
На фоне всё разрастающихся санкций валюта КНР остаётся достаточно интересным вариантом инвестирования. Есть тенденция не её укрепление в долгосрочной перспективе, тем более после снятия строгих ковидных ограничений, которые были в стране более двух лет, и, как следствие, роста деловой активности.
CNY является официальной денежной единицей Китая. Это не полностью свободно конвертируемая валюта, курс устанавливается народным банком страны на основании собственных расчетов и фиксируется приказом. Зачастую КНР обвиняют в искусственном занижении курса с целью обеспечения дополнительных преимуществ китайским товарам.
Инвестируя в CNY, клиентам необходимо помнить, что на срочном рынке эта валюта не даёт высокой прибыли. Она достаточно нестабильна. При этом банки предлагают в среднем 2% годовых, а максимальные ставки доходят до 3%, что является неплохим вложением вдолгую. Процесс инвестирования в валюту КНР в России только формируется. Обычно вложения в такой ситуации показывают достаточно высокую эффективность.
Наиболее простым вариантом получения пассивного дохода является банковский вклад. Открыть депозиты сегодня можно, не посещая банковского офиса. Достаточно отправить онлайн-заявку, заполнить простую форму, и депозит будет открыт. При достаточно сложной ситуации на российском валютном рынке, когда недружественные России страны объявляют санкции, запрещают ввоз своей валюты, покупка наличных CNY и открытие счетов в китайской валюте является неплохим вариантом сохранения накоплений. Если при открытии депозита банки предлагают привязанную к нему банковскую карту, это станет отличным вариантом для путешественников, поездок в командировки, закупки товаров. Конвертация рублей в китайскую валюту происходит автоматически, поэтому нужную сумму всегда можно будет перевести на свой счет.
Покупка валюты КНР сегодня решает ряд задач:
По расчетам аналитиков, CNY должен продолжать процесс укрепления, а при его искусственном занижении дальнейшего падения быть не должно. Учитывая, что курс зависит от экономической ситуации в стране-эмитенте, прогнозы специалистов на вложения в CNY положительные. Крупных колебаний как в сторону роста, так и в сторону уменьшения быть не должно. Поэтому можно рассматривать открытие депозита в CNY на долгосрочную перспективу.
С целью сбережения средств рекомендуется открывать депозиты в разных валютах, включая рубли, китайские юани, доллары и евро, использовать другие варианты. Учитывая текущую ситуацию, когда банки начинают брать комиссию за хранение валюты недружественных государств, интерес к CNY растет. Конечно, инвестиционный доход получить вряд ли удастся, только если на долгий срок, но сохранить деньги при резких колебаниях национальной валюты или других курсов можно.
Открыть вклад можно за несколько минут. Для этого в разделе «Вклады и счета» перейдите на страницу «Открыть в рублях или валюте», выберите китайский юань в разделе «Другие валюты». Сервис покажет, какой счет можно открыть. Сравните предложения, кликните по лучшему. Далее укажите сумму открытия депозита, срок. Нажмите на кнопку «Продолжить», выберите, откуда будут списаны деньги. Конвертация рублей в CNY осуществляется автоматически. На экран выводится договор, знакомитесь с условиями, подтверждаете согласие. Депозит открыт.
Перевести китайскую валюту можно через сервисы дистанционного банковского обслуживания. Деньги снимаются с рублевых или других валютных депозитов. Конвертация осуществляется в автоматическом режиме по курсу банка, установленному на день проведения финансовой операции.
Юани можно снять в любой момент, в том числе до окончания срока депозита. Если сумма вывода большая, то рекомендуется заранее заказать наличные и получить их в банковском офисе уже на следующий день. Сможет ли вкладчик получить начисленные проценты, зависит от условий валютных вкладов. Если была предусмотрена возможность досрочного снятия, проценты сохранятся, если нет, то к выводу будет только та сумма в иностранной валюте, которая размещалась изначально. Для физических лиц доступна возможность получить наличную валюту или воспользоваться переводом на другой счет.
Все счета, открытые гражданами РФ в российских банках, защищены системой страхования. Она гарантирует возврат средств по банковскому депозиту, открытому в рублях или иностранной валюте на сумму до 1,4 миллиона рублей. Вклады в китайской валюте также застрахованы. Компенсация выплачивается в рублях с пересчетом по курсу банка России на дату наступления страхового случая.
Платить налог необходимо за доход, полученный в 2023 году и позднее, в том числе с депозитов в рублях, китайской валюте, долларов США, евро и т. д. Налогообложению подлежит сумма процентов, курсовая разница налогом не облагается. Расчет налога осуществляется путем конвертации процентов в рубли по курсу ЦБ РФ на момент получения дохода.