Согласно отчету Сбербанка за 2018 год во вкладах физических лиц лежит 13,5 трлн. рублей. Банк уверенно удерживает 1-е место на рынке депозитов. Его доля на сегодня составляет 45 %. По заверениям руководства Сбербанка в 2019 году он сохранит свои лидирующие позиции. Чем же так могут привлечь вклады для физических лиц? В первую очередь, надежностью банка. Он занимает первую строчку в рейтинге по объему финансовых активов, охватывает своими услугами 70 % населения. Логично ожидать, что в краткосрочной и долгосрочной перспективе банку не грозят банкротство и отзыв лицензии. Во-вторых, широкой сетью офисов, банкоматов, удобством онлайн-сервисов. Услуги доступны абсолютно всем. Большинство населения готово закрыть глаза на невысокие проценты по депозитам, чтобы чувствовать уверенность в сохранности своих денег. Рассмотрим вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году. На сегодня их можно объединить в 4 группы:
Сегодня можно открыть максимум на 3 года, в рублях или долларах США. Минимальная сумма – 1 000 руб. Пополнение и снятие не предусмотрено.
Ставка зависит от срока и суммы. При этом, она будет выше на 0,15%, если вы откроете депозит в онлайн, а не в офисе банка.
Обратите внимание на цифры, стоящие под основными ставками (обведено красным кругом). Это эффективная процентная ставка, т. е. доходность с учетом капитализации процентов.
Напомню, что капитализация – это начисление дохода и на первоначальную сумму вложений, и на ранее начисленные проценты. Этот процесс хорошо проявляет себя в долгосрочной перспективе. Рост доходности можно сравнить со снежным комом, с каждым годом темпы возрастают.
Начисленные ежемесячные проценты можно оставлять на счете, тогда будет работать эффект капитализации, а можно снимать или переводить на счет карты.
Важно! Сегодня для пенсионеров действуют повышенные ставки для выбранного срока. Например, вложения на 3 года принесут пожилым людям доходность в размере 5,75% независимо от суммы.
В жизни бывают разные ситуации. Иногда требуется расторгнуть договор раньше срока. В этом случае доход начисляется без учета капитализации. Ставка при досрочном изъятии через полгода и ранее составит 0,01%.
Если ваша цель не только сохранить, но и приумножить сбережения, то необходимо открывать депозит с возможностью пополнения. Ставки ниже:
По мере пополнения сумма на счете будет расти, а ставка автоматически пересчитываться.
По этому виду депозита действует ограничение на максимальную сумму. Если сумма вложений ее превысит, то на разницу будут начисляться проценты в 2 раза меньше. Максимальная сумма – это увеличенная в 10 раз первоначальная сумма депозита. Например, вы положили 100 000 руб. Максимальная сумма составит 1 000 000 руб.
Приведу пример. Вы сегодня положили 100 000 руб. на 3 года под 5% годовых. К какому-то моменту времени на вашем счете скопилось 1 200 000 руб. С этого дня на разницу (1 200 000 – 1 000 000 = 200 000) проценты будут начисляться в размере 2,5% годовых.
Эта же максимальная сумма влияет на досрочное снятие.
Если хотите полностью управлять своими деньгами, т. е. снимать и пополнять депозит, то Управляй позволяет это сделать. Минимальная сумма начинается только от 30 000 рублей. Доходность ниже, чем по Сохраняй и Пополняй.
Здесь также работает правило максимальной суммы. При заключении договора оговаривается неснижаемый остаток. Его размер стартует от 30 000 руб., т. е. снимать деньги можно только в сумме, превышающей этот остаток. Доходность может быть увеличена, если вы достигнете нового неснижаемого остатка (например, 400 000 рублей) и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере остатка.
Специальный вид депозита, который открывается на ребенка. До 18-летия никто не сможет воспользоваться деньгами без разрешения органов опеки. Но, если разрешение получено, то деньги могут использоваться на любые цели. Например, на приобретение ребенку квартиры, образование и пр.
Счет могут пополнять все желающие. Например, родители, бабушки или дедушки.
На сегодня ставки не превышают 5,15% годовых.
Оформляется договор только в отделении банка. С 14 лет ребенок сможет воспользоваться процентами и самостоятельно пополнять депозит. А с 18 лет он получает полный доступ к деньгам.
Не секрет, что сегодня большая часть пожилого населения России обслуживается в нашем старейшем и крупнейшем банке. Здесь хорошо работает история, когда он был единственным на территории страны. Люди помнят и доверяют ему, несмотря на печальные события с обесцениваем накоплений в перестроечные годы.
Мы уже говорили, что пенсионеры получают повышенные ставки по Сохраняй и Пополняй даже при маленькой сумме вложений. Но есть и специальный депозит Пенсионный Плюс. Условия по нему малопривлекательные. Единая ставка в 3,5% годовых действует при любой сумме, а срок должен быть не менее 3-х лет. Но деньги можно вносить и снимать. Неснижаемый остаток всего 1 рубль.
Договор заключается только в отделении и только человеком, который получает официальную пенсию.
В случае досрочного закрытия счета и снятия денег процентная ставка не меняется.
Специальные условия для вкладчиков, кто располагает суммой от 5 млн. рублей. Для них ставки по Пополняй, Сохраняй и Управляй увеличиваются на 1%.
Для этого они должны подключить пакет услуг “Первый”. Кроме повышенной процентной ставки этот пакет включает:
На сегодня стоимость такого пакета в первые 2 месяца – бесплатно, в последующие – 10 000 руб. в месяц при условии хранения от 10 млн. рублей на счетах, картах и других банковских продуктах.
Более лояльные условия для тех, кто подключил пакет услуг “Премьер”. Его стоимость через 2 месяца бесплатного обслуживания 2 500 руб. Депозит открывается от 700 тыс. рублей.
Граждане РФ или любого другого государства могут открыть вклад. Сбербанк дает такую возможность с 14-летнего возраста. На нашем сайте Выберу.ру можно сравнить условия по всем депозитам банка, на специальном калькуляторе рассчитать планируемую доходность на вложения и отправить заявку на открытие.
Положить деньги на любой из вышеперечисленных депозитов можно 3-мя способами:
Если договором предусмотрена пролонгация, то депозит продлевается на условиях, которые действовали на тот момент времени. Поэтому ставка может быть, как выше, так и ниже действующей первоначально.
Если вы больше не хотите продлевать договор, то можете лично прийти в офис банка и снять всю сумму наличными или перевести ее на банковскую карту. Часто бывает, что банк переносит в архив некоторые виды вкладов. После окончания срока, если вы не забрали деньги, начинают действовать условия “до востребования”, т. е. денежные средства хранятся под 0,01% годовых.
Депозиты Сбербанка для физических лиц в 2019 году не могут похвастаться высокими процентами. Но для людей, которые ценят надежность и хотят быть уверенными в сохранности своих денег, этот банк – хороший вариант. Не стоит забывать, что хранить на счете лучше не более 1,4 млн. рублей, тогда риски потерять деньги практически сведены к 0.