Завещательное распоряжение по вкладу позволяет определить наследников и распорядиться сбережениями, не посещая нотариуса. Но если деньги хранятся в нескольких банках, оформить документ нужно в каждом, причём для любого вида накоплений – на срочном депозите, накопительном счёте, дебетовой карте и др. Расскажем, как работает завещательное распоряжение в банке.
Что такое завещательное распоряжение? Это аналог завещания, которое можно оформить у нотариуса. Но банковский документ касается только счетов клиента, на которых хранятся денежные средства.
Фото: Выберу.ру
Отличие завещательного распоряжения от завещания
Согласно п. 1 ст. 1128 ГК РФ, завещания, оформленные в финансовых организациях, имеют ту же юридическую силу, что и нотариальные. Основные требования закона:
Документ составляется в письменной форме и только в том филиале, где находится счёт, который вкладчик хочет завещать. Если депозиты открыты в разных отделениях банка, в каждое из них нужно обращаться отдельно.
В такое завещание нельзя включить другое имущество: квартиры, дома, ценные бумаги, автомобили. Оно распространяется исключительно на деньги на вкладах и счетах.
Вкладчик подписывает документ, его должен заверить сотрудник банка.
Деньги на вкладах, по которым составлено завещание, включаются в наследственную массу и выплачиваются при предъявлении свидетельства о праве на наследство в указанных в нём долях.
От завещания, заверенного нотариально, такое распоряжение отличается следующими параметрами:
Не нужно идти к нотариусу. Составление происходит в офисе банка, документ заверяется сотрудниками.
Нельзя внести любое имущество, кроме денег на счетах. Чтобы завещать квартиру или автомобиль, нужно обращаться к нотариусу.
Ещё одно важное отличие – стоимость оформления. Согласно Постановлению № 351, банки предоставляют услугу бесплатно. Если обращаться к нотариусу, придётся оплатить госпошлину, а также оформление документа – стоимость составит от 1–2 тыс. руб., но отличается в зависимости от региона.
Подназначение наследника. Это определение наследника второй очереди, которому перейдут деньги, если основной не сможет принять наследство.
Завещательный отказ. Вкладчик передаёт деньги наследнику только с условием исполнить какие-либо обязанности, например, купить имущество или выплатить долг.
Возложение. Это обязанность наследника выполнить какие-либо действия: похоронить умершего, досматривать его животных, передать часть средств на благотворительность и др.
Назначение исполнителя. Исполнить завещание должно лицо, необязательно наследник, которое дало согласие сделать это на безвозмездной или платной основе.
Однако все эти условия и требования можно включить только в нотариальное завещание.
И классическое завещание, заверенное нотариусом, и завещательное распоряжение, оформленное в банке, позволяют оставить деньги конкретному человеку, которые он получает после смерти вкладчика. Это может быть один человек или несколько лиц, определённые как наследники. Владелец денежных средств может самостоятельно определять их доли.
Юридические особенности завещательного распоряжения
Банковские завещания отличаются такими юридическими тонкостями:
В распоряжении можно указать кого угодно, необязательно родственников. Также вкладчик самостоятельно распределяет доли между наследниками. Однако существует понятие обязательной доли вне зависимости от наличия или отсутствия завещательного распоряжения. Её получают несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родственники – супруги, родители и иждивенцы. Согласно п. 1 ст. 1149 ГК РФ, обязательная доля равна половине доли, которую получили бы такие наследники по закону.
Оставить завещательное распоряжение можно только в отношении своих денег на счетах. Например, если вкладчик открывал счёт на имя третьего лица, завещать эти средства он не может. Это же касается ситуации, когда деньги считаются совместно нажитым имуществом – завещать можно только свою долю.
Распоряжение может быть изменено любое количество раз. Но действительным будет считаться то, которое останется на дату смерти вкладчика. Причём возможна ситуация, когда к этому моменту на вкладах не будет средств – наследники ничего не получат.
Срок вступления распоряжения в силу – 6 месяцев. Именно по истечении полугода наследники могут обратиться в банк и забрать деньги с вкладов. Согласно п. 3 ст. 1174 ГК РФ, деньги умершего, в том числе на банковских вкладах, можно получить раньше для покрытия расходов на похороны, но в сумме не более 100 тыс. руб.
Если вкладчик не оставляет распоряжения в банке и не оформляет стандартного завещания у нотариуса, деньги со счетов наследуются в законном порядке. В первую очередь на них вправе претендовать дети, супруги и родители.
Кто не имеет права составлять завещательное распоряжение
Перед тем как завещать вклад в банке родственнику или другому человеку, важно проверить, что вы имеете право оформлять такой документ. Нельзя составить распоряжение в таких ситуациях:
вкладчик – несовершеннолетний;
владелец средств недееспособен;
для оформления завещания обращается доверенное лицо;
вкладчик хочет оформить распоряжение по номинальному счёту;
законный представитель (родитель, опекун) хочет оформить распоряжение в отношении денег на счёте несовершеннолетнего.
Если вкладчик обращается в банк лично, но не может подписать завещание (например, из-за неграмотности или ограничений здоровья), придётся идти к нотариусу – в его присутствии подпись поставит другой человек, но нотариальное заверение обязательно.
Деньги на вкладах могут становиться выморочным имуществом и переходить государству, если нет завещания, распоряжения в банке, наследников (или они есть, но не вправе претендовать на наследство).
Срок действия завещательного распоряжения
Завещательное распоряжение – бессрочный документ, который действует до тех пор, пока вкладчик не решит отказаться от него. Но если в документе указаны какие-либо обстоятельства, для них может действовать определённый срок.
Отмена происходит автоматически, если клиент банка:
подаёт распоряжение об отмене;
составляет новое завещание, которое отменяет предыдущее.
Действующим считается последний по дате составления экземпляр. Но есть нюанс – если в предыдущей редакции распоряжения есть условия, не указанные в новом документе, они остаются действительными.
Оформление завещательного распоряжения
Чтобы оформить завещательное распоряжение, нужно прийти в тот банк, где открыт вклад. Клиенту придётся самостоятельно подписывать документ. Оформляются два экземпляра, один из которых остаётся в отделении банка, а второй выдаётся на руки владельцу денежных средств.
При обращении в любой банк клиенту нужен паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Дополнительно могут потребоваться:
договор банковского обслуживания, который оформлялся при открытии счёта или вклада;
информация о наследниках – ФИО, адрес и др. (лично наследникам приходить в банк не нужно, также не нужны их документы);
выписки по тем счетам, которые будут указаны в распоряжении.
Само распоряжение составляется на месте. Если у клиента несколько счетов в одном филиале, все их можно включить в один документ или оставить банковское завещание по каждому в отдельности.
Составление завещательного распоряжения
Процедура завещания денежных средств идентична при обращении в банк или к нотариусу, но есть нюансы.
Фото: Выберу.ру
У нотариуса
Пошаговая процедура при оформлении нотариального завещания по вкладам в банке:
Проверьте, соблюдаются ли требования к наследодателям – можете ли вы в принципе завещать деньги на вкладе. Необходимо, чтобы средства принадлежали вам, в них не было доли супруга или супруги.
Решите, какой объём средств и в каких долях будете распределять. Также обозначьте список наследников.
Подумайте, будете ли ставить определённые условия, при которых наследники получат деньги. При обращении к нотариусу это возможно, также можно выбрать душеприказчика – исполнителя завещания.
Напишите текст заранее или поручите это нотариусу. Законодательных требований к форме документа нет, но есть обязательные пункты. Кстати, если завещание заверяется нотариально, в него можно включить не только деньги на вкладах, но и любое имущество, а ещё права, которые могут появиться в будущем. Например, дом, который на момент составления документа находится на этапе строительства. Не надо оформлять отдельный документ на распоряжение средствами на банковских счетах.
Обратитесь к любому нотариусу. Необязательно выбирать того, который работает в вашем городе или в том, где зарегистрировано имущество.
Подпишите документ, получите свой экземпляр, оплатите госпошлину и нотариальные услуги.
Сообщите сотруднику, что хотели бы оставить завещательное распоряжение по одному или нескольким счетам.
Подайте документы.
Обозначьте наследников и их доли.
Подпишите документ. После его заверения сотрудником получите свой экземпляр.
Если владелец счетов одновременно оформляет завещание у нотариуса и завещательное распоряжение в банке и в обоих документах указывает одни и те же счета, юридическую силу будет иметь тот документ, который составлен последним до даты смерти. То есть если вкладчик составил завещание у нотариуса позже, чем оформил распоряжение в банке, именно нотариальный документ будет иметь юридическую силу, и им же будут руководствоваться при наследовании денег на счетах.
Исправления и отмена распоряжения
Отмена и изменение документа возможны согласно ст. 1130 ГК РФ. Особенности:
завещатель может в любое время изменить своё решение – составить новое завещание или отменить предыдущее, не уведомляя потенциальных наследников;
при отмене аннулируется доля человека в полном объёме, но можно изменить отдельные пункты, например, ввести новых наследников или назначить новые доли.
Для изменения условий документа или его отмены нужно обратиться в банк, представить документ, удостоверяющий личность, и написать заявление на отмену или изменение условий.
Фото: Выберу.ру
Исполнение завещательного распоряжения
Как только распоряжение составлено, оно вступает в силу. После смерти вкладчика наследники вправе обратиться за получением денег со счетов. Но банки не разыскивают людей и не сообщают о том, что можно унаследовать денежные средства и в каком объёме. Информацию об имуществе умершего можно получить у нотариуса – он отправляет запросы в банки на розыск вкладов.
Потенциальные наследники могут обратиться в банк, где было составлено распоряжение, не ранее чем через 6 месяцев с даты смерти вкладчика.
Перед тем как получить деньги по завещательному распоряжению, подготовьте документы:
паспорт;
свидетельство о смерти вкладчика;
подтверждение родства;
договоры вкладов и счетов при наличии.
С этими документами наследники обращаются к нотариусу, который выдаёт свидетельство о праве на наследство. В нём указаны и имена наследников, и их доли. С теми же документами и свидетельством наследники обращаются в каждый банк, где у умершего были счета.
Деньги на вкладах начали включать в наследственную массу только после 1 марта 2002 года. Если распоряжение оставлено до этой даты, наследники могут не обращаться к нотариусу, а идти сразу в банк с документами.