Если финансовой организации не понравилась какая-то операция клиента, она спокойно может её «заморозить» и даже не объяснить причину. Хочешь вернуть деньги – предоставляй справки, хочешь перевести – дай экономическое обоснование. Но иногда банки блокируют переводы на смешные суммы, которым никакого обоснования не придумать. Депутаты готовят законопроект, который запретит беспочвенно закрывать счета и блокировать трансакции. Поправки внесут в «антиотмывочный закон», которым Центробанк «стращает» кредитные учреждения и на чьи статьи ссылаются сами банки, блокируя переводы.
В 2018−2019 годах появлялись новости, что банки блокируют переводы в пределах 1 000 рублей. Пользователи жаловались «Известиям» и другим СМИ, что финорганизация требовала «обоснование экономического смысла операции». Какое может быть экономическое обоснование, если ты забыл деньги, и на обеде за тебя расплатился коллега? А ты ему потом честно вернул долг.
По закону, банк не обязан объяснять, почему заблокировал счёт или отказался переводить деньги. Точно так же он вправе запросить любые документы, чтобы подтвердить добросовестность клиента. Два года назад банки таким образом пытались бороться с мошенниками. Но сейчас защитные алгоритмы крупных игроков усилились и жалоб на блокировку бытовых переводов не видно.
Но депутаты решили просто так не оставлять ситуацию. В Госдуме готовят правки в статью 7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», пишет ТАСС.
Финорганизации не смогут безосновательно заблокировать операцию или отказаться открывать банковский счёт. «Заморозку» разрешат использовать в крайнем случае, если работники учреждения заподозрили клиента в отмывании денег. Даже если у человека нет документов в подтверждении добросовестности, «замораживать» операцию нельзя.
Решение о блокировке принимает глава банка или уполномоченный сотрудник. Новый закон коснётся и физических, и юридических лиц.
Если банк заблокирует счёт или операцию, он обязан сообщить клиенту о времени и причинах своего решения. На это у него есть не более 5 рабочих дней.
Законопроект исполняет одно из поручений президента Владимира Путина от 11 апреля 2018 года. Глава государства дал распоряжения по итогам встречи с женщинами-предпринимательницами. Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект.