Каждый из нас делает переводы с карты на карту: в долг знакомым, при покупках у незнакомых, если нет наличных расплатиться за такси, на школьные нужды в родительский комитет. Иногда в неделю набегает по несколько переводов. Но вместе с обычными переводами граждан существуют и незаконные денежные платежи по тем же каналам: от теневого предпринимательства до покупки запрещённых вещей и веществ. Власти и банки стараются отследить действия негодяев, но стопроцентно работающего способа нет. Именно поэтому проблемы иногда получают добропорядочные граждане, причём из-за шуточного комментария к переводу. Итак, заблокируют ли карту, если друг прислал вам сто рублей, взятые в долг, но написал в комментарии, что это на покупку оружейного плутония?
Заполняя комментарии к банковским переводам, лучше не шутить на темы, связанные с терроризмом, наркотиками и другими противоправными вещами. Как рассказал ИА Прайм управляющий партнёр юридической компании «Позиция Права» Егор Редин, лучше всего просто указать в качестве назначения платежа дарение. С точки зрения закона подарки (даже в денежном эквиваленте) не облагаются налогом, так что дарение — некоммерческая сделка, которая не вызовет у банка подозрений.
Однако прямые намёки на противоправное использование перевода вполне могут привести к тому, что у банка появятся подозрения и организация запустит проверку. Так происходит, к примеру, при незаконном обналичивании, транзитной схеме, финансировании терроризма, покупке наркотиков и оружия. Коррупционные слова вроде «откат» тоже будут поводом приглядеться. Для проверки банк свяжется с участником операции или с Федеральной налоговой службой для выяснения подробностей. Если шутнику не поверят или объяснения окажутся неубедительными, банк может заблокировать сумму перевода или заморозить счёт. Всё ещё смешно?
При этом Редин уточняет:
За перевод 300 рублей с сообщением другу-шутнику: «наркоману на дозу», вашу карту вряд ли заблокируют, но все-таки лучше не играть с огнем и бдительными органами правопорядка
Напомним, что по закону банки должны контролировать и анализировать операции клиентов по денежным переводам. Однако сейчас все соцвыплаты, которые защищены законом от списания в счёт долгов, маркируются. Но добровольные алименты маркировать невозможно, поскольку нет функционала. Алиментщики пишут в комментах к переводу пояснения. Но деньги списывают. Банки комментируют так: мы не обязаны смотреть на то, что пишут в комментариях к переводу.
Получается, что у банков есть объективный ряд оснований заблокировать карту: мошенничество, нарушение правил использования карты (незаконная предпринимательская деятельность) или нарушение закона. Чтобы отследить злоумышленнников, банки всё же анализируют переводы. Так и попадаются сдающие квартиры, которые получают деньги раз в месяц, в одно и то же время. Однако случаи, когда блокируется карта члена родительского комитета в школе или детсаду, в то же время редки.