Битва за сбережения. Что выбрать – накопительный счёт или вклад?

Летом 2020 года сложилась интересная тенденция – вкладчики забирали деньги с долгосрочных депозитов и переводили на накопительные счета. Традиционные вклады тоже не сдаются, людям выгоднее вложить деньги на короткий срок – до года. В чём принципиальная разница между этими продуктами? И сколько получится накопить на счёте, а сколько – на вкладе?

Сходства и различия

Главное, что объединяет счета и депозиты – они находятся под защитой системы страхования вкладов. Государство вернёт вам до 1,4 млн рублей с учётом процентов, если у банка отзовут лицензию. Это основная гарантия безопасности накоплений.

Рассмотрим сильные и слабые стороны вклада и счёта. Так принципиальная разница будет видна наглядно.

Обзор накопительных счетов

Мы сравнили 30 выгодных программ накопительных счетов от банков из ТОП-100 по активам. При расчёте мы учли надёжность банка, размер ставки и рассчитали доход с помощью калькулятора «Выберу.ру».

Выясним, сколько заработаем с помощью тройки лидеров. Вложим 100 тыс. рублей на год.

Первое место занимает накопительный счёт банка УБРиР.

• максимальная ставка 6,25%;
• проценты капитализируются;
• доход каждые 30 дней;
• минимальная сумма – 10 рублей;
• неограниченное снятие и пополнение;
• нет срока действия.

За год заработаем 6 697 руб. по эффективной ставке 6,7%. А если каждый месяц будем пополнять счёт на 2 тыс. рублей, доход вырастет до 7 559 рублей.

На втором месте – счёт «Восточного банка».

• ставка до 5,5%;
• проценты каждый месяц;
• сумма – от 100 рублей, 50 долларов или евро;
• снимать и пополнять можно без ограничений.

Доход за год – 5 000 рублей по ставке 5%. Если будем вносить дополнительные 2 тыс. рублей ежемесячно, заработаем 5 650.

Третье место – у Газпромбанка, программа «Управляй процентами».

• ставка до 6%;
• доход каждый месяц на минимальный остаток счёта;
• ставка повышается, если регулярно вносить 5 тыс. рублей;
• можно пополнять и снимать деньги без потери процентов;
• к счёту выпускается бесплатная карта с кешбэком.

За год по эффективной ставке 6,17% заработаем 6 168 рублей. Добавляя по 2 тыс. в месяц, получим 6 962.

Полный рейтинг лучших счетов – по ссылке.

Обзор вкладов

Выбирая лучшие вклады, мы сравнили надёжность банка, процентные ставки и рассчитали доходность. В топ вошли 20 программ.

^{И вклад, и счёт можно открыть в отделении банка или онлайн. Фото: primgazeta.ru.}

Узнаем доходность по такому же принципу: вложим на год 100 тыс. рублей и рассчитаем доход на калькуляторе.

Первое место занимает вклад «Восточного банка» «Золотой сезон».

• ставка 5,2-5,7%, фиксированная на весь срок;
• по программе «Проценты в подарок» – бонус + 1,8%;
• проценты капитализируются (прибавляются к вкладу) или выплачиваются на карту по вашему выбору;
• сумма от 30 тыс. рублей;
• срок – 6 или 12 месяцев;
• нет пополнения и снятия.

За год накопим 5 228 рублей по эффективной ставке 5,23%.

Второе место у депозита «Ренессанс специальный» банка «Ренессанс кредит».

• ставка 5,25%;
• сумма – от 100 тыс. рублей;
• срок – 181 или 367 дней;
• без пополнения и снятия;
• выплата процентов в конце срока – на счёт или карту, либо капитализация.

За год получится заработать 5 530 рублей по эффективной ставке 5,23%.

Третье место занимает депозит «ИТБ – Постоянный доход» Инвестторгбанка.

• ставка 4,9-5,45%;
• сумма – от 50 тыс. рублей;
• один из сроков на выбор: 370, 720 или 1100 дней;
• нет пополнения и снятия;
• расторжение на льготных условиях – по стоимости половины годового дохода, если вклад хранится дольше 370 дней в банке.

Доход за год – 4 714 рублей по ставке 4,65%.

Полный рейтинг выгодных вкладов в рублях смотрите в нашем ежемесячном рейтинге по ссылке. Даже если интересный вам банк не занимает топовую позицию, вклад или счёт может быть интересен условиями пополнения, начисления и выплаты процентов или снятием денег.

Заработать с помощью накопительного счёта и депозита получится примерно одинаковые суммы. У счёта ставка будет немного выше, условия – гибче. Может случиться форс-мажор, когда деньги понадобятся срочно. Тогда потратить сбережения можно в тот же день. Но если вы планируете долгосрочные накопления, например, на первоначальный взнос для ипотеки, лучше воспользоваться вкладом.