Почему сигнал S.O.S. из трех букв? – Чтобы легче было посылать. А если без иронии — сигнал надежды на спасение сегодня отмечает 114 годовщину использования в международной практике, а благодаря ему были спасены тысячи и тысячи жизней. К счастью, банки, страховые и финансовые компании, МФО присылают в редакцию «Выберу.ру» информацию, без сигналов бедствия. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, информация будет полезна нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
МТС Банк повышает кэшбэк по виртуальной предоплаченной карте MTS CASHBACK Lite и запускает акцию по виртуальной предоплаченной карте MTS CASHBACK Lite. По условиям акции держатели этой категории карт со 2 ноября 2020 года по 31 января 2021 года включительно получат 5% повышенного кэшбэка вместо ранее действующих 3% на популярные категории товаров: магазины одежды; магазины детских товаров; доставка еды из ресторанов и кафе; фастфуд, рестораны и бары. Виртуальная карта MTS CASHBACK LITE предназначена для покупок в интернете, в розничных точках продаж при помощи сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также для снятия наличных в банкоматах с функцией NFC любых банков по всему миру. Чтобы стать держателем виртуальной предоплаченной карты MTS CASHBACK Lite не нужно обращаться в отделение банка, достаточно скачать приложение МТС Банк и оставить заявку. Объединенное приложение МТС Банк доступно для скачивания или обновления в App Store и Google Play. Получение и активация карты занимает не более двух минут – клиенту достаточно подтвердить свое согласие с условиями обслуживания вводом SMS-кода. Основные преимущества виртуальной предоплаченной карты MTS CASHBACK LITE: максимальная сумма кэшбэка составляет 10 000 рублей в месяц при покупках за счет собственных и кредитных средств; бесплатный выпуск и обслуживание; бесплатные переводы по номеру телефона по всей России; снятие собственных средств в банкоматах по всему миру − без комиссии; выпуск в два клика в приложении МТС Банка. При оплате онлайн-покупок в магазинах партнеров через сервис МТС Cashback начисляется до 25% кэшбэка, в остальных категориях ‒ 1%. Накопленный кэшбэк можно потратить на пополнение баланса любого мобильного номера физического лица-абонента МТС, получить скидку до 100% при покупке товаров в салонах МТС. А также скидку на услуги местной связи, интернета, телевидения МГТС и домашний интернет, телевидение МТС Москва.
Альфа-Банк снова повысил ставку до 6% годовых по накопительному Альфа-Счету за первые два месяца хранения средств — популярному среди клиентов предложению. Никаких дополнительных условий, пополнять и снимать можно без ограничений и потери ранее выплаченных процентов. Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимальных остатков по всем Альфа-Счетам в рублях, для премиальных клиентов до 10 млн руб. и до 1,5 млн руб. для остальных клиентов. Акция действует до 31 декабря 2020 года.
Альфа-Банк обновил мобильное приложение. Впервые за 4 года приложение Альфа-Банка глобально обновлено: значительно переработаны дизайн, интерфейс, функциональность приложения в соответствии с UX/UI-исследованиями и опросами клиентов. 3 ноября приложение появилось у первых 100 тысяч клиентов Альфа-Банка, к 16 ноября новую версию получат все клиенты. В банке комментируют — более 80% наших клиентов получают все наши услуги через смартфон, для них мобильное приложение — это и есть банк. Оно должно быть надежным, удобным и полезным. В этом году мы полноценно включили клиентов в процесс разработки обновления и нам удалось реализовать все, о чем они просили, сделать приложение проще и функциональнее. Новое приложение подстраивается под пользователя: главный экран превратился в конструктор из блоков-виджетов: их можно добавлять, убирать и менять местами. Важное можно поставить на самый верх, а наименее нужное скрыть. Самое необходимое собрано в разделе «Мои продукты»: не только счета и карты, но и кредиты, ипотека и инвестиции. Карты видно сразу, а все счета, привязанные к карте, сгруппированы в раскрывающемся списке под ней. Еще одна удобная функция раздела — общий баланс, клиент сразу видит, сколько всего у него денег на всех счетах, в рублях и в валюте. Переводы теперь объединены по типам: по номеру телефона, между счетами, с карты на карту и по реквизитам. Уменьшилось количество действий, так как деньги теперь можно отправлять прямо с главного экрана. История покупок теперь видна на экране карты, к ней можно применить фильтры по периоду и типу операций. В истории указаны адрес, название и логотип магазина для каждой покупки, сколько Альфа-баллов начислено. Денежный перевод можно повторить, внеся нужные изменения. Принять участие в дальнейшей разработке приложения Альфа-Банка очень просто: достаточно зайти на страницу https://alfa.link/newapp и написать там, что нравится, что не очень, и чего не хватает.
Абсолют Банк: онлайн-сервисом «Справка» воспользовались 4000 клиентов. С помощью бесплатного цифрового сервиса по формированию справок через интернет-банк «Абсолют Online» и мобильное приложение «Абсолют Mobile» дистанционно оформляются около 20% всех справок для клиентов Банка. Новый сервис был запущен в конце лета, и за два осенних месяца число желающих получить справку онлайн выросло на 40%. Чаще всего клиенты Абсолют Банка заказывают через онлайн-сервис справку о параметрах кредита. Также популярны запросы на справки о произведенных платежах, сумме уплаченных процентов по кредиту, справка о полном погашении задолженности по кредиту, об остатке на счете и положительной кредитной истории. Клиенты Абсолют Банка могут заказать и получить в своем Личном кабинете в интернет-банке любую справку, которая определена тарифами Банка. Достаточно зайти в «Абсолют Online» или мобильное приложение «Абсолют Mobile» в раздел «Заявления/Сообщения», выбрать вкладку «Заказ справок» и оставить запрос на предоставление необходимого документа.
Банк «Кубань Кредит» в октябре 2020 года обеспечил рекордную для себя выдачу ипотечных кредитов по партнерским программам, которые реализуются совместно с крупнейшим объединением застройщиков юга России «ВКБ-Новостройки». Общий объем ипотеки составил около 500 млн рублей, из них более 130 млн было выдано на приобретение квартир в Ростове-на-Дону. Порядка 73% кредитных договоров заключено по программе «Льготная ипотека 6%». Она была разработана КБ «Кубань Кредит» в рамках правительственных мер антикризисной поддержки строительной отрасли. В результате подписания на днях премьер-министром России Михаилом Мишустиным постановления о продлении государственной программы льготной ипотеки, действие программы Банка также продлено до 31 июля 2021 года. Таким образом, «Кубань Кредит» продолжает прием кредитных заявок и предоставление ипотечных кредитов по льготной ставке. На займы под 6% годовых сроком от года до 30 лет могут рассчитывать граждане Российской Федерации при условии приобретения ими квартир у застройщиков – партнеров Банка. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве первоначального взноса возможно использование средств материнского капитала. Стоит отметить, что минувшей весной ЦИАН поставил программу «Льготная ипотека 6%» Банка «Кубань Кредит» на первое место в рейтинге самых выгодных ипотечных предложений российских банков. За время ее действия (с 24 апреля 2020 года) было заключено свыше 900 кредитных договоров общим объемом, превышающим 1,5 млрд рублей.
Банк «Кубань Кредит» изменил условия акции «Приведи друга!». Теперь к ней помимо клиентов, имеющих в Банке действующие ипотечные и потребительские кредиты, могут присоединиться держатели зарплатных и пенсионных карт кредитной организации. Кроме того, срок ее проведения продлен до 28 февраля 2021 года. В рамках акции участник, по рекомендации которого была предоставлена ипотека, получает от Банка денежное вознаграждение в размере 5 000 рублей. В случае заключения трех и более ипотечных договоров по рекомендации одного участника, он получает право на снижение действующей процентной ставки по своему потребительскому или ипотечному кредиту в КБ «Кубань Кредит» на 0,5%. Важно отметить, что заявка на ипотечный кредит в рамках акции принимается только в режиме онлайн. При ее оформлении клиенту необходимо ввести в специальном поле промо-код полученный от лица, рекомендовавшего Банк.
ДОМ.РФ разместил первый выпуск ИЦБ с Газпромбанком на 7,2 млрд рублей. ДОМ.РФ успешно завершил размещение выпуска облигаций с ипотечным покрытием объемом 7,2 млрд рублей, эмитентом которых является ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». Ставка купона по итогам размещения составила 5,2% годовых. Это первый выпуск ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.РФ (ИЦБ ДОМ.РФ), обеспеченных ипотечным портфелем Газпромбанка, который является одним из лидеров российского рынка ипотечного кредитования и занимает 3-е место по размеру ипотечного портфеля. В 2019 г. ДОМ.РФ и Газпромбанк подписали меморандум о сотрудничестве по выпуску ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.РФ в объеме до 350 млрд руб.
Банк ДОМ.РФ отмечает значительный прирост денежных средств, размещаемых клиентами на накопительных счетах – с начала года их объем вырос в 7,5 раз. Востребованность накопительных счетов объясняется уменьшением привлекательности процентных ставок по срочным вкладам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ. Как следствие клиенты все больше выбирают финансовые решения, позволяющие получить приемлемую доходность и при этом гибко управлять своими средствами. В банке рассказали – в сочетании со страховой защитой от государства, а также высокой ликвидностью размещенных денежных средств без потери доходности, накопительные счета выступают хорошей альтернативой классическим депозитам. Мы отмечаем тенденцию, когда многие клиенты размещают средства на накопительных счетах по окончанию срока вклада, а также увеличивают сумму на накопительном счете за счет поступающей заработной платы или посредством перевода из другой кредитной организации. Во многих случаях клиенты таким образом накапливают первоначальный взнос для последующего приобретения жилья в ипотеку от нашего банка. Накопительные счета обладают рядом преимуществ, среди которых можно выделить возможность пополнять или снимать деньги со счета в любое время, не теряя при этом накопленный доход. По аналогии с депозитами средства на накопительных счетах в размере до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ. Клиенты Банка ДОМ.РФ имеют возможность открыть накопительный счет дистанционно, исключив необходимость посещать офис и данная опция в текущих эпидемиологических условиях крайне востребована и безопасна. Процентная ставка по накопительному счету в Банке ДОМ.РФ составляет 3,3% годовых в рублях РФ в первые два месяца открытия счета, далее – 3%. Для обладателей пакета «Премиальный» предусмотрена повышенная ставка на первые два месяца – 3,5%. Минимальная и максимальная сумма средств на счете не ограничена.
В Астраханском биосферном заповеднике состоялась торжественная посадка саженцев белой ивы, приуроченная к Году экологии в России и трехсотлетию со дня основания Астраханского региона. В мероприятии приняли руководители Астраханской области, заповедника и областного центра «Почта Банка». Астраханский биосферный заповедник стал 18 участником экологического проекта «Почта Банка» «Подари лес другу». На двух участках заповедника – Обжоровском и Дамчикском – будет высажено 6 200 деревьев белой ивы, а суммарная площадь нового леса составит более 1,5 гектаров. Эко-проект «Подари лес другу» реализуется «Почта Банком» совместно с сервисом по дистанционной посадке деревьев «Маракуйя Глобал» с 2014 года. Его цель — восстановление зеленых насаждений на территории ООПТ России. За два с половиной года реализации программы клиенты банка помогли восстановить более 1,2 млн деревьев, а география проекта охватила нацпарки от Балтийского моря до озера Байкал. В 2016 году проект «Подари лес другу» был признан на государственном уровне и получил поддержку Министерства природы и экологии РФ.
«АльфаСтрахование» и АО «Сбербанк Лизинг» запустили новую дополнительную программу «Каско Плюс». Программа «Каско Плюс» включает в себя стандартный полис с возможностью расширения покрытия с учетом индивидуальных потребностей клиента. Программа доступна клиентам лизинговой компании по всей стране. На этапе заключения полиса в него можно включить такие дополнительные риски, как защита автомобиля от самовозгорания, страхование вне дорог, расширение территории страхования на обширный перечень стран Европы и СНГ, защита водителя и пассажира от несчастных случаев и болезней. Стоимость пакета варьируется в зависимости от наполнения. Как комментируют в страховой компании, один из трендов рынка сегодня – экосистема дополнительных клиентских сервисов. СберЛизинг активно развивается в этом направлении, предлагая своим клиентам все больше интересных и нужных дополнительных продуктов. Они позволяют экономить время и концентрироваться непосредственно на бизнесе. Мы рады участию в данной программе и рассчитываем продолжить дальнейшее развитие линейки страховых продуктов совместно со СберЛизинг. «Каско плюс» позволяет за небольшую доплату получить покрытие важных для лизингополучателя рисков. Сочетание рисков по программе предусмотрено из учета цели использования предмета лизинга.
ВТБ запускает новый просветительский проект. «Культурный гид» от банка — серия неформальных видео экскурсий, которые проведет художник и куратор музейных и театральных проектов Федор Павлов-Андреевич. Это современные, динамичные и довольно короткие ролики: смонтированная экскурсия длится 10−15 минут. Открывает проект экскурсия по выставке «Художники и коллекционеры — Русскому музею. Дары. Избранное». В ближайшее время в доступе появятся гиды по проектам «Роберт Фальк» в Третьяковской галерее и «Декоративный минимализм. “Оттепель” в советском фарфоре» в Эрмитаже. Обе выставки, которые реализуются в рамках целевой программы банка ВТБ «Культурная страна», по плану должны открыться в конце декабря. Гиды будут всегда доступны на канале банка ВТБ в YouTube.
Банк Русский Стандарт изучил особенности трат на книги у клиентов разных возрастов за 8 месяцев 2020 года. Средний чек одной онлайн-покупки книг заметно выше, чем в традиционных офлайн магазинах. Согласно статистике Банка Русский Стандарт, в среднем на покупку книг по картам за 8 месяцев 2020 года тратили 860 руб. Примечательно, что на фоне режима самоизоляции, который выпал на обозреваемый период, и роста востребованности дистанционного шопинга, средний чек онлайн-покупки книг (1 102 руб.) оказался на 50% выше, чем в традиционных офлайн-магазинах (733 руб.). Самую большую динамику роста среднего чека за 8 месяцев 2020 года, по данным Банка Русский Стандарт, показали самые молодые книголюбы – клиенты, моложе 21 года. Подобное не удивительно – в эту возрастную категорию входят учащиеся, которые помимо художественной литературы активно покупают и учебную. Их средний чек в обозреваемом периоде относительно 8 месяцев 2019 года вырос на 59% по сравнению с тем же периодом 2019 года и составил 742 руб. У клиентов 21−30 лет средний чек вырос на 7% и составил 624 руб., 31−40 лет – 852 руб. (рост составил 4%). Самый высокий средний чек за 8 месяцев 2020 года оказался у покупателей книг 41−50 лет – 958 руб., а его рост относительно 8 месяцев 2019 года составил 2%. Клиенты 51−60 лет в среднем тратили на покупку книг 868 руб. (рост чека составил 8%), а старше 61 года – 781 руб. (средний чек за 8 месяцев 2020 года практически не изменился по сравнению с аналогичным периодом 2019 года). Кстати, общее количество покупок книг за 8 месяцев 2020 года, согласно статистике Банка Русский Стандарт, снизилось на 34% относительно аналогичного периода 2019 года. Подобное вполне объяснимо, ведь большая их доля традиционно приходится на учебную литературу, а из-за весеннего перехода школ и вузов на дистанционное образование, потребность в новой литературе снизилась.
Банк ЗЕНИТ и компания «МегаФон» начинают сотрудничество в сфере обслуживания представителей МСБ. Клиенты банка могут воспользоваться сервисами для развития бизнеса на специальных условиях, среди которых «Виртуальная АТС», «МегаФон Таргет» и «Деловое облако». «Виртуальная АТС» поможет за короткий срок настроить прием звонков на единый многоканальный номер и распределить их на любые мобильные и стационарные телефоны. Управлять услугой можно через Интернет из любой точки мира без дополнительных обновлений. Предпринимателям бесплатно предоставляется доступ к сервису на 7 дней и услуга по интеграции с CRM на 3 месяца. Сервис «МегаФон Таргет» позволяет проводить таргетированные SMS-кампании релевантной аудитории и привлекать больше клиентов. Представителям МСБ доступен бонус — 1000 бесплатных таргетированных СМС по базе «МегаФона» и 1 месяц индивидуальной подписки бесплатно. В рамках продукта «Деловое облако» юридические лица бесплатно в течение месяца смогут воспользоваться виртуальной платформой, которая объединяет в себе различные облачные сервисы для бизнеса и разработки. Для корпоративных клиентов «МегаФона» действуют специальные условия на услуги РКО в Банке ЗЕНИТ. Как отметили в банке, предпринимателям для эффективного ведения бизнеса нужны не только банковские, но и нефинансовые продукты. В Банке ЗЕНИТ понимают это и предлагают выгодные сервисы от ведущих компаний России. В результате наши клиенты экономят время и деньги, а партнеры находят новых пользователей.
ПАО «МТС» (NYSE: MBT, MOEX: MTSS), ведущая российская компания по предоставлению цифровых, медийных и телекоммуникационных сервисов, ПАО «МТС-Банк» и УК «Система Капитал» запустили услугу торговли на бирже для физических лиц. Новый сервис доступен в мобильном приложении МТС Инвестиции. МТС Банк осуществляет функции брокера, УК «Система Капитал» предоставляет услуги доверительного управления и управления ПИФами. Пользователи приложения МТС Инвестиции могут инвестировать в паевые фонды и стратегии доверительного управления, открывать брокерские счета и самостоятельно торговать ценными бумагами на бирже. Сервис ориентирован как на начинающих, так и более опытных частных инвесторов, желающих достичь оптимальной доходности своих инвестиций. Все операции, в том числе первичное открытие счета, доступны онлайн и занимают несколько минут. Подписание документов также осуществляется онлайн и не требует визита в офис. В приложении настроен просмотр информации о торгуемых инструментах с удобным интерактивным графиком и экономических новостей, влияющих на котировки ценных бумаг. Новые возможности сервиса доступны в App Store и в Google Play. Действующим клиентам достаточно обновить мобильное приложение. В банке сообщают — клиенты могут покупать и продавать акции и облигации крупнейших российских компаний, торгующихся на Московской бирже, а также паи биржевых фондов. Далее мы планируем поэтапно развивать состав доступных инвестиционных инструментов и в течение двух лет войти в топ−5 мобильных приложений для инвестиций по количеству клиентов за счет максимальной доступности сервиса для всех клиентских сегментов и возможности открытия брокерских счетов в один клик.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера российский рынок акций демонстрировал сдержанный рост, тогда как мировые рынки акций восстанавливались; цены на нефть в конце торговой сессии шли вверх. Вчера мировые рынки акций восстанавливались, тогда как российский рынок акций наряду с другими аналогами с EM отставал от мировых рынков – по итогам дня индекс РТС прибавил 0,3% до 1 069 пунктов, а индекс Московской биржи повысился на 1,7% до 2 737 пунктов. Тем не менее, на каждую снижающуюся бумагу приходилось семь историй роста. Курс рубля продолжил ослабляться (−1,3% до 80,55 долл./барр.), оказавшись заложником предвыборной кампании в США и снижения цен на нефть. Впрочем, цены на нефть в конце торговой сессии шли вверх (Brent +4,0% до 38,97 долл./барр.) на фоне новостей о том, что Россия, как ключевой участник OPEC, ведет переговоры о возможной отсрочке планового повышения нефтедобычи в январе. День выборов в США как источник оптимизма на мировых рынках акций: Российский рынок акций восстанавливается, так как сегодня пройдут президентские выборы в США, и сам факт этого важного для мирового сообщества события настраивает инвесторов на оптимистическую волну. Инвесторы занимаются ребалансировкой своих портфелей, перекладывая свои активы в компании циклических и промышленных секторов. Рост цен на нефть спровоцировал повышение акций энергетических компанией. Акции технологических компаний последние дни отстают от рынка, и этот тренд, вероятно, продолжится. Тем не менее, акции российских технологических компаний, в том числе YNDX и MAIL, выглядят более защищенными в сравнении с крупными мировыми аналогами отрасли. Мы по-прежнему ожидаем спрос на российских производителей металлов – поддержку бумагам нефтегазового сектора может оказать восстановление цен на нефть.