По мнению многих, ноябрь – самый темный месяц года. День все короче, возможно поэтому, по народным традициям сегодня начинались вечерние девичьи посиделки с разговорами за рукоделием. Следуя обычаям, в пятницу есть повод для встреч в формате XXI века, что и запланировали в редакции «Выберу.ру», пока в течение рабочего дня анализировали интересную информацию, полученную от банков, страховых и финансовых компании, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк сообщает — ипотеку берут 44% мужчин. Доля мужчин, оформивших ипотеку в нашем банке, выросла до 44%. Среднему заемщику мужского пола — 37 лет, с начала 2019 года он «помолодел» на три года. По данным на начало ноября, самые молодые заемщики 33 лет живут в Вологде и Новосибирске. В Перми, Красноярске, Стерлитамаке, Уфе, Челябинске и Набережных Челнах кредиты на квартиру берут мужчины не старше 35 лет. В Москве заемщики чуть «взрослее» нормы — им, в среднем, 38 лет, а самые зрелые живут в Магнитогорске – 39 лет. Средняя сумма жилищного кредита сегодня превышает 2.68 миллиона рублей, а первоначальный взнос равняется 30%. Напоминаем, что Абсолют Банк в октябре снизил ставки по основным программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Теперь минимальная процентная ставка на ипотечный кредит — от 7,84%. Первоначальный взнос по основным ипотечным программам в Абсолют Банке составляет 20.01%. Максимальный срок кредита – до 30 лет.
Банк ДОМ.РФ стал финалистом премии RETAIL FINANCE AWARDS в номинации «Лучший розничный банк». В конкурсе участвуют ведущие банки, внедрившие за последний год лучшие решения в сфере розничного финансового обслуживания. Победители во всех номинациях будут объявлены на церемонии вручения премии в декабре 2020 года. Банк ДОМ.РФ с начала 2020 года значительно улучшил клиентские сервисы: наряду с расширением продуктовой линейки начал выдавать электронную ипотеку и дистанционные потребительские кредиты, запустил новое мобильное приложение, где в онлайн-режиме доступны все востребованные продукты, услуги и операции. Банк имеет стратегическую важность для ипотечно-строительной отрасли – входит в ТОП−3 российских банков по выдачам «Семейной ипотеки» и «Дальневосточной ипотеки», а также в ТОП−2 по объемам рефинансирования ипотечных кредитов. С начала года банк выдал ипотеки на 84,6 миллиарда рублей – это на 65% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
ДОМ.РФ: Запуск новых проектов многоквартирного строительства в октябре вырос на 70% на фоне реализации программы льготной ипотеки. Программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% привела к росту запуска новых проектов многоквартирного строительства в России, свидетельствуют данные информационной системы наш. дом. рф. Третий месяц подряд темпы выхода новых проектов на рынок существенно превышают показатели прошлого года. Запуск новых проектов, замедлившийся весной из-за строгих ограничительных мер по борьбе с пандемией коронавируса, уже в июне перешел к росту, а по итогам октября достиг рекордных 3,7 млн кв. м за месяц (+70% к октябрю 2019 года).
Дмитрий Дубенецкий назначен на должность Управляющего директора ДОМ.РФ / Вице-президента Банка ДОМ.РФ. В новой должности Дмитрий будет курировать работу юридических служб компаний группы ДОМ.РФ, а также работу с портфелем проблемных активов Банка. Дмитрий начинал свою карьеру в юридических фирмах Clifford Chance и White&Case, также был исполнительным директором АО «Открытие Холдинг» (группа Открытие). В 2018 году присоединился к команде ДОМ.РФ в должности Заместителя управляющего директора ДОМ.РФ и Директора Правовой службы Банка ДОМ.РФ.
Банк ДОМ.РФ открыл кредитную линию для строительства жилого комплекса «Альфа-Фаберже» в Санкт-Петербурге. Кредитные средства выделяются в размере 1,1 млрд рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство шестиэтажного дома на 17 квартир элитного класса. Проект реализуется в одном из самых знаковых мест Санкт-Петербурга, на Крестовском острове на набережной рек Малой Невки и Крестовки. Дом спроектирован с собственной закрытой территорией и охраняемым причалом. Срок сдачи объекта в эксплуатацию запланирован на конец первого квартала 2022 года.
ВТБ запускает промо-вклад «Новогодний» с доходностью до 5,3% годовых. С 6 ноября ВТБ предлагает своим клиентам новый вклад «Новогодний», который можно оформить на 4 месяца со ставкой до 4,3% годовых и увеличить доходность на 1 п. п., подключив опцию «Сбережения» по Мультикарте. Новый вклад рассчитан на 4 месяца, минимальный взнос составляет 1 тыс. рублей при размещении средств в ВТБ-Онлайн и 30 тыс. рублей – в офисах банка. Начисленные проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет или капитализируются по усмотрению клиента.
Согласно исследованию ВТБ, жители Москвы и Петербурга сократили траты в барах и клубах из-за ограничений. В Москве стали реже посещать ночные клубы и бары после введения ограничений 19 октября. По данным эквайрингового бизнеса ВТБ, выручка столичных заведений после ввода обязательного check-in с помощью QR-кода снизилась на 7% по сравнению с началом месяца и на 12% - по сравнению с октябрем прошлого года. В Санкт-Петербурге сокращение трат стало значительнее: на 22% и 58% соответственно. Оборот баров и ночных клубов Москвы с 19 октября по 1 ноября составил 37 млн рублей (по статистике эквайрингового бизнеса ВТБ), что на 12% меньше, чем в этот же период годом ранее, и на 7% ниже, чем за предыдущие две недели. Количество транзакций в ночных заведениях столицы также снизилось на 7% к началу октября — до 35 тыс. (−2% к аналогичному периоду прошлого года). Такая тенденция противоречит традиционному росту посещаемости этой категории заведений осенью. Так, во второй половине октября 2019 года жители и гости столицы ходили в бары и ночные клубы на 5% чаще, чем в первые две недели месяца, и потратили там на 4% больше.
ВТБ запустил пилотный проект по выдаче кредитов на исполнение государственного и муниципального заказа клиентам среднего и малого бизнеса*. Заемные средства предоставляются под залог имущественных прав по финансируемому контракту. График платежей по кредиту синхронизирован с поступлениями от заказчика. «Кредит на Госзаказ» выдается на сумму от 5 до 50 млн рублей на срок от одного месяца до трех лет. Для оформления кредита требуется такой же перечень документов, что и для получения гарантии на исполнение обязательств по контракту. Таким образом, предприниматели – участники государственных и муниципальных закупок – могут получить в ВТБ пакетное финансирование, собрав единый пакет документов. Выдача разовых кредитов и траншей по невозобновляемой кредитной линии в рамках продукта «Кредит на Госзаказ» осуществляется в соответствии с графиком расходов на исполнение обязательств по контракту.
В крупной торговой сети TERVOLINA внедрена оплата по QR-коду от Сбербанка. Покупатели известной сети салонов обуви и аксессуаров TERVOLINA теперь могут оплачивать свои покупки, используя персональный QR-код, который генерируется в мобильном приложении Сбербанк Онлайн и сканируется на кассе. Это стало возможным благодаря подключению сервиса «Плати QR». Уже сегодня воспользоваться оплатой по QR-коду могут покупатели салонов TERVOLINA в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Тюмени. В скором времени данная возможность будет доступна во всех магазинах торговой сети. Такой способ оплаты является полностью бесконтактным и занимает меньше времени, в сравнении с оплатой пластиковой банковской картой или наличными. Кроме того, оплата по QR-коду доступна покупателям, которые забыли карту, и тем, чей телефон не поддерживает систему бесконтактной оплаты NFC.
К рассрочке от Русского Стандарта подключился маркетплейс goods.ru. Теперь при покупке товаров на маркетплейсе goods.ru клиенты получат возможность оформить беспроцентную рассрочку при оплате кредитной картой Банка Русский Стандарт. Рассрочка предоставляется на 4 месяца без ограничений по сумме. В Банке Русский Стандарт не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в Интернет- или Мобильном банках, либо обратившись в колл-центр. Услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте. Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет, поскольку она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.
По мере снятия ограничений по COVID−19 накопительные программы стали особенно востребованными: июньский показатель продаж «АльфаСтрахование-Жизнь» превысил мартовский в три раза. По итогам первого полугодия 2020 г. сборы по накопительному страхованию жизни (НСЖ) выросли более чем в два раза в годовом сравнении. В марте сборы по программам НСЖ с регулярными взносами составляли 41 млн руб., а к июлю месячный результат вырос до 155 млн руб. По итогам первого полугодия 2020 года премии компании по таким программам увеличились в 2,3 раза и достигли 397 млн руб. Согласно сервису анализа аудитории Билайн, типичные владельцы полиса НСЖ — это женщины в возрасте 35—54 лет. Доходы клиентов варьируются в зависимости от региона, но большинство (63%) зарабатывает не менее 50 тыс. руб. в месяц. В сфере интересов клиентов лежат финансы (кредитные продукты и качественное банковское обслуживание), недвижимость, а также путешествия и покупка одежды. По статистике продаж, в крупных городах клиенты чаще всего предпочитают программы НСЖ с медицинским сервисом — «АльфаЗдоровье» и «Точно вовремя». Эти две программы существенно отличаются от остальных продуктов линейки: помимо накопительной системы, они предлагают клиентам качественное и дорогостоящее медицинское сопровождение. «АльфаЗдоровье», кроме регулярных очных и удаленных чекапов с различной инструментальной и лабораторной диагностикой, обеспечит лечение в случае обнаружения болезни на сумму от 10 млн руб. Программа «Точно вовремя» позволяет определить предрасположенность к самым распространенным видам онкозаболеваний с помощью генетического теста и покрывает их лечение в случае обнаружения в течение всего срока действия программы.
Программа лояльности «Ярко» Банка «Санкт-Петербург» помогает сети ресторанов «Теремок» преодолеть экономические последствия пандемии. В период пандемии программа лояльности «Ярко» стала одним из эффективных инструментов увеличения продаж для сети ресторанов домашней кухни «Теремок». С 31 июля 2020 года за каждую транзакцию свыше 500 рублей, проведённую в «Теремке», пользователям программы начисляется повышенный бонус «Ярко» – до 5%. Накопленными бонусами можно возместить последующие покупки. За два месяца программа позволила партнёру приблизиться к докарантинным показателям: на конец сентября количество клиентов Банка, участвующих в «Ярко» и совершающих покупки в «Теремке», составило 88% от значений начала 2020 года против 29% в период пандемии. Количество транзакций выросло до 87% (во время карантина составляло 27%), а средний чек с начала года вырос на 5,5%.
Почта Банк вернул клиентам более 13,5 млрд рублей по потребительским кредитам, оформленным с услугой «Гарантированная ставка». Она позволяет пересчитать кредит наличными по сниженной ставке и вернуть разницу на счет в случае полного погашения займа без просрочек в течение не менее 12 месяцев. За все время выплаты по услуге «Гарантированная ставка» получили более 664 тыс. человек. В настоящее время размер «гарантированной ставки» составляет 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки. В Почта Банке можно получить кредит наличными на любые цели от 50 тыс. до 4 млн рублей на срок до 5 лет. Программа распространяется на вновь оформленные кредиты, а также при рефинансировании кредитов, полученных в других банках. Подать заявку на кредит можно в мобильном приложении, на сайте банка или в отделениях без справок о доходах и поручителей. Для оформления кредита нужен лишь паспорт и номер СНИЛС, решение принимается в течение нескольких минут.
Министр природных ресурсов и экологии Российской Федерации отметил участие Почта Банка в международной акции «Сад памяти» и вклад в сохранение экологии и исторической памяти нашей страны. Всего по итогам акции в России и других странах было высажено более 27 млн деревьев в память о погибших в Великой Отечественной войне. Почта Банк присоединился к акции в марте. Сотрудники и руководители банка по всей стране принимали активное участие в посадках деревьев в качестве волонтеров.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: рынок акций в четверг продолжил движение вверх на фоне снижения неопределенности в связи с выборами в США. Ралли цен на нефть прекратилось, Brent подешевела на 0,73% до 40,93 долл./барр. отражая опасения в связи с распространением коронавируса и перспективах снижения спроса. Тем не менее, курс рубля оставался сильным. По итогам дня российская валюта укрепилась на 2,96% до 77,01 руб./долл., оказав поддержку российским биржам: индекс РТС вырос на 5,65% до 1 170 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 2,69% до 2 861 пунктов. Российский рынок акций может ждать отскок: динамика азиатских рынков сегодня смешанная: индекс NIKKEI прибавил 1,03%, тогда как индекс Hang Seng опустился на 0,31%, а Shanghai Shenzhen CSI300 на 0,72%. Вчера ФРС сохранила процентную ставку без изменений на уровне 0,25%. В четверг в США количество случаев коронавируса впервые в мире достигло максимального уровня за сутки (100 тыс. случаев). На этом фоне глава ФРС Джером Пауэлл заявил, что рост числа заболевших представляет риск для восстановления экономики. Американские и европейские фьючерсы к концу недели развернулись вниз, указывая на то, что для поддержания ралли рынкам может потребоваться больше стимулов.