Как спасти деньги от налогов на вклады? Банки предложили необычное решение

Мы привыкли, что банк выплачивает проценты по вкладу в конце срока. Однако времена меняются, запросы людей меняются — банкам приходится подстраиваться. Линейки депозитов стали пополняться подзабытым видом вклада с выплатой процентов в начале срока. Так можно не только оперативно получить деньги на текущие расходы, но и уйти от нового налога. 

В начале года вклад с выплатами процентов в начале срока был экзотикой. Его предлагали всего пара — тройка банков. Сейчас всё больше кредитных организаций запускают новый продукт. Мы уже приводили список банков, где действуют вклады с выплатой процентов в начале срока. Перечень пополнился ещё двумя кредитными организациями: «Абсолют банк» и «Ренессанс кредит».

«Проценты сразу» от «Ренессанс кредит»

Весь доход от вклада можно получить на следующий рабочий день после перевода средств на счёт.

Обращаем внимание на то, что условия по такому вкладу менее гибкие, чем по другим депозитам или накопительным счетам.

• срок размещения — 365 дней;
• минимальная сумма: 30 000 рублей при открытии счёта в отделении, 5 000 рублей — при открытии счёта через интернет-банк;
• пополнение — не предусмотрено;
• частичное снятие — не предусмотрено;
• досрочное расторжение — по ставке вклада до востребования из расчёта фактического нахождения средств на счёте;
• пролонгация — на условиях вклада «Ренессанс доходный»;
• процентная ставка — 5,25%.

Предположим, нам надо разместить на вкладе 1 400 000 рублей. За год банк начислит 73 903 дохода, которые выдаст сразу. Перед Новым годом деньги будут не лишними. Так можно закупить подарки, накрыть стол или отдохнуть и при этом не отвлекать основные средства.

Банк пишет о преимуществах предложения так:

Полученные проценты по такому вкладу не включаются в налоговую базу доходов физических лиц 2020 года. Принятый 1 апреля 2020 года Федеральный закон № 102-ФЗ предписывает обязательную уплату налога со вклада свыше 1 млн рублей, размещенного в банке под процент, превышающий ключевую ставку Банка России. Действие закона начинается 1 января 2021 года и на доход, полученный по вкладу «Проценты сразу», не распространяется, так как деньги во вклад принимаются до 29 декабря 2020 года

Экономия на налоге в нашем примере составит 4 082 рубля.

«Авансовый» от «Абсолют банка»

Особенность вкалада тоже в выплате процентов в начале срока, но условия, которые предлагает «Абсолют банк», более гибкие по сроку размещения и процентам.

• сумма вклада от 10 000 рублей;
• срок размещения от 91 до 1 080 дней;
• пополнение, частичное снятие, пролонгация — не предусмотрены;
• процеты зависят от суммы и срока размещения: от 3,7% до 4,45%.
• можно открыть вклад не только в рублях, но и долларах (ставка от 0,2% до 0,25%).

При сумме вклада 1 400 000 и сроке 367 дней доход, который банк выплатит на следующий день после открытия счёта, составит 61 768 рублей.

Ещё один положительный момент получения процентов в начале срока — доход будет потрачен по текущим ценам, а не через год с учётом инфляции.

Вклады с выплатой процентов могут быть удобны тем, кому нужны деньги сразу или не хочется платить налог. Однако перед тем, как открыть счёт, надо внимательно изучить все условия и просчитать каждый банковский продукт с учётом будущего налога. В некоторых случаях выгоднее получить доход по высоким процентам и заплатить налог. В статье «Как работает новая легальная схема по уходу от налогов» мы сделаи подробный расчёт и рассмотрели обе схемы.