Ситуация с вкладами неоднозначная. Весь год мы видим сообщения от ЦБ, которые говорят — люди забирают деньги с вкладов. Сумма уже перевалила за триллион. Однако рейтинг РИА свидетельствует обратное — россияне наращивают вклады. В этом тоже есть своя логика.
2020 год принёс много финансовых неприятностей — курс по отношению к доллару вырос, цены на нефть упали, коронавирус приостановил деловую жизнь. Экономическая активность людей снизилась, доходы от бизнеса и аренды упали, увеличилась безработица.
Логично думать, что в таких условиях у людей нет лишних денег для создания резерва на вкладе. Более того — вкладчики должны снимать накопления, чтобы покрыть выпадающие доходы.
Кроме этого льготная ипотека под 6,5% подхлестнула интерес к недвижимости. Часть вкладов должна была уйти на покупку квартир. Падающие ставки по депозитам и введение налога на доходы с вкладов тоже не стимулируют людей нести деньги в банк.
Впрочем, данные рейтинга РИА Новости показывают парадоксальную карину: за январь—сентябрь 2020 года объём вкладов в номинальном выражении вырос на 7,1%, что составляет 2,2 трлн рублей. Основной прирост пришёлся на апрель—сентябрь (1,3 трлн рублей).
В итоге на 1 октября в банках хранилось 32,7 трлн рублей — по 225 тыс. на каждого человека в стране. За апрель — сентябрь 2020 объём вкладов населения в среднем на человека вырос на 9 тыс. рублей.
В лидерах по приросту депозитов — Москва. За полгода вклады в перерасчёте на душу населения выросли на 37 тыс. рублей. Разрыв между Москвой, лидером по объёму вкладов, и отстающими регионами почти в 100 раз.
По словам экспертов, статистика объяснима. В Москве живут наиболее состоятельные люди страны. Основная сумма на вкладах — это небольшое число богачей.
Прирост денег на депозитах объясняется тем, что люди в этом году отказались от заграничных поездок, а сэкономленные деньги отложили на вклад.
По данным ЦБ, ситуация не столь оптимистична — банковская система переживает отток денег с вкладов. Только за октябрь объём срочных депозитов сократился на 469 млрд рублей, а с начала года — на 1,154 трлн. Так сообщает Банк России в оперативном обзоре «О развитии банковского сектора».
По данным на 1 ноября, на срочных вкладах россиян содержалось 21,174 трлн рублей. Из них 21,3% — в иностранной валюте.
Общий объём средств физлиц на счетах сократился не так сильно — на 150 млрд рублей, до 32,556 трлн рублей. Это произошло из-за увеличения текущих, в том числе карточных счетов — на 319 млрд рублей.
Напомним, что летом бюджет перечислил детские пособия, которые осели на карточных счетах. На пособие детям от 0 до 16 лет бюджет потратил около 500 млрд рублей.
Эльвира Набиуллина отмечает, что из-за падения ставок по депозитам намечается переток средств в альтернативные инвестиционные инструменты. На съезде Ассоциации банков «Россия» глава ЦБ сообщает:
В этом году мы видим рекордный переток розничных средств в альтернативные инструменты сбережений, инструменты рынка капитала
По оценкам экспертов, ближайшие пять лет с вкладов уйдут 3,5 трлн рублей.