С разницей почти в 400 лет сразу две столицы появились на географических картах страны в этот январский день – Москва и Ленинград. Земли Московского государства изобразили на первой печатной карте Руси в XV веке по воле Рюриковичей. А по просьбам трудящихся, новое имя Петрограду дал Второй съезд Советов. Редакция «Выберу.ру» сегодня получала интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО, как из Москвы, которой веками удается сохранять свое имя, так и из переменчивого Питера. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Каждое второе обращение в ВТБ Онлайн обрабатывает робот. Количество вопросов в чат-боте мобильного приложения ВТБ Онлайн превысило 10 миллионов, каждое второе обращение обрабатывается без участия оператора. За год число пользователей чат-бота удвоилось, превысив 475 тысяч человек. Существенный рост произошел в декабре, когда услугами сервиса воспользовались на 22% больше клиентов, чем месяцем ранее. В банке рассказали, в 2020 году виртуальный помощник в ВТБ Онлайн получил более 100 тысяч наивысших оценок качества от пользователей, сейчас его оценивает каждый 20-й клиент. Использование чат-ботов помогает значительно снизить нагрузку на специалистов контактного центра. Индекс удовлетворенности клиентов (CSI) услугами чат-бота ВТБ Онлайн на данный момент составляет 4,4. Для удобства пользователей в январе этого года в чат-бот были добавлены кнопки в ответы, чтобы клиентам было еще проще общаться с виртуальным помощником. Раньше для выбора ответа пользователям приходилось отправлять цифры.
СП ВТБ и «Ростелекома» предложило бизнесу принципиально новый формат работы с big data. Специалисты банка ВТБ и совместного предприятия ВТБ и «Ростелекома» «Платформа больших данных» первыми в России создали сервис по предоставлению специализированных массивов обезличенных геоданных для решения задач по развитию компаний как малого и среднего, так и крупного бизнеса в любых отраслях — Geo-embedding. Сервис основан на применении нейронных-сетей в геоаналитике. Обезличенные геоданные включают в себя множество сопоставленных слоев данных из банковской сферы, телекома и digital-сервисов.
64 тысячи московских семей в 2020 году улучшили жилищные условия с ипотекой от Сбербанка. Московский банк Сбербанка в прошедшем году выдал свыше 63,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 309 млрд рублей. По сравнению с 2019 годом количество выданных кредитов выросло на 48%, их объем увеличился почти на 74%. Заметный подъем ипотечного кредитования произошел во втором полугодии, когда было выдано 228 млрд рублей. Средняя сумма кредита увеличилась, по сравнению с 2019 годом, на 18,5% и составила 5,1 млн рублей. Программа ипотеки с господдержкой, стартовавшая в апреле 2020 года, постановлением Правительства РФ была продлена до 1 июля 2021 года. Льготные кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках по ставке от 6,1% годовых при регистрации сделки в электронном виде. Кроме того, семьи с двумя и более детьми, один из которых рожден после 1 января 2018 года, могут получить льготную ипотеку по ставке от 4,7% при электронной регистрации.
Коммунальные платежи в приложении Почта Банка выросли на 40% после отмены комиссии. В декабре 2020 года, после отмены комиссии, общий объем платежей в мобильном и интернет-приложении Почта Банка вырос более чем на 20% по сравнению с ноябрем. При этом максимальный рост показали коммунальные платежи и переводы юридическим лицам. Общая сумма таких операций выросла на 40% и 42% соответственно, а число операций — на 23% и 25% соответственно. Вырос и средний чек платежей – за образовательные услуги на 29%, в переводах юрлицам – на 23%. Напомним, 1 декабря прошлого года Почта Банк отменил комиссию за совершение всех видов платежей в мобильном и интернет-банке, а также в банкоматах при безналичной оплате картами Почта Банка. Без комиссии можно оплатить все виды коммунальных услуг, мобильную связь, телефон и интернет, государственные услуги и штрафы, образование, а также совершить оплату в адрес юридических лиц. При этом комиссии партнеров-посредников и комиссии при оплате в банкоматах наличными денежными средствами сохраняются.
Банк Русский Стандарт изучил, как в минувшем году менялся спрос на курьерские услуги у россиян. С января по декабрь 2020 года число операций по оплате покупок с доставкой выросло более, чем в два раза. Из-за режима ограничений многие россияне предпочитали сводить к минимуму посещение общественных мест и магазинов. Как итог – одним из трендов 2020 года стал заметный рост онлайн-покупок и востребованности курьерских услуг. По данным Русского Стандарта за минувший год общее число покупок по картам банка товаров с доставкой курьерской службой выросло на 64% относительно 2019 года, а средний чек – на 13% и составил 5 617 руб. Рост активности в оплате услуг курьеров начался еще в марте, согласно статистике банка, относительно января 2020 года в первый месяц весны общее количество подобных операций выросло на 25%. Динамика роста продолжилась вплоть до июня и затем начала постепенно снижаться. В июле относительно июня общее количество покупок с курьерской доставкой снизилось на 8%. В сентябре же, когда в обществе началось активное обсуждение второй волны коронавируса, снова начался рост спроса на покупки с доставкой, который продолжился вплоть до конца 2020 года. Так, в сентябре относительно августа общее число таких операций по картам банка выросло на 6%. При этом пик годового спроса на услуги курьерской доставки пришелся на декабрь – в период активной подготовки россиян к Новому году. Кстати, относительно декабря 2019 года, в минувшем декабре количество подобных операций по картам выросло на 47%. В 2020 году спрос на заказы с курьерской доставкой распределился поровну между мужчинами и женщинами. При этом в 2019 году мужчины чаще, чем женщины предпочитали оформлять их – 53% против 47%. «Мужской» средний чек (он вырос на 17%) за подобную покупку по карте в 2020 году оказался выше «женского» (рост составил 10%) – 6 006 руб. против 5 235 руб.
Банк ДОМ.РФ провел вебинар по ипотеке на ИЖС для участников выставки «Малоэтажная страна». В рамках мероприятия сотрудники банка рассказали об ипотеке на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), механике продукта, взаимодействии с подрядчиками и особенностях программы, а также о льготных условиях предоставления ипотеки в рамках ИЖС. Выставка домов «Малоэтажная Страна» станет одной из основных площадок выдачи ипотечного продукта, поскольку данная выставка объединяет 60 производителей домов, которые представлены полностью построенными домами по 18 разным технологиям. Пилотную программу для поддержки молодых семей с детьми в рамках ИЖС запустили в конце прошлого года. Банк ДОМ.РФ уже ведет прием заявок на ипотеку под льготное индивидуальное жилищное строительство, есть первые одобренные кредиты. Минимальная ставка по программе составляет 6,1% при подтверждении доходов выпиской из ПФР. Оформить кредит по льготной ставке могут заемщики до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.
Строительство и госслужба лидируют в перечне самых востребованных отраслей для трудоустройства молодежи. Студенты и молодые специалисты самыми привлекательными направлениями своего карьерного развития считают работу в сферах образования, госслужбы и строительства. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного Карьерным центром ДОМ.РФ среди участников проекта «Профстажировки». Отвечая на вопрос «Какая отрасль для Вас наиболее привлекательна в качестве места работы?», 30.1% опрошенных назвали образование, 25.3% — государственную службу. Строительную отрасль отметили 24.2% респондентов.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций восстанавливался, хотя его динамику сдерживал негативный внешний фон. Российский рынок акций начал неделю на весьма оптимистической ноте – по итогам дня индекс РТС снизился на 0,4% до 1 412 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,4% до 3 397 пунктов – проигнорировав осторожность, появившуюся накануне минувших выходных. Протесты в поддержку Алексея Навального прошли без серьезных происшествий. С другой стороны, российский рынок акций оказался под влиянием распродаж на мировых рынках на фоне опасений по поводу роста инфицированных COVID и медленному началу процесса вакцинации. Курс рубля немного ослаб, потеряв 0,9% до 75,36 руб./долл. Цены на нефть выросли (Brent +0,9% до 55,88 долл./барр.). Сегодня российский рынок акций, вероятно, будет следовать за глобальными аналогами: Вчера настроение на рынках ухудшилось – снижение аппетита к риску оказало некоторую поддержку доллару, который укрепился к корзине валют; цены на нефть снижались. Хотя сегодня российский рынок акций на открытии не изменился, мы ожидаем, что сегодня российские биржевые индикаторы будут снижаться. На азиатских рынках сегодня наблюдаются распродажи, американские и европейские рынки на открытии, вероятно, будут снижаться. Среди важнейших тем дня – вопрос об утверждении пакета стимулов Джозефа Байдена объемом $1,9 трлн, а также проблема устранения производственных и логистических “узких мест” в программе вакцинации, особенно в ЕС. Мы ожидаем, что инвесторы сегодня проявят интерес к компаниям технологического сектора и малой капитализации с низкими оценками стоимости.