Интересный факт понедельника – 1 февраля 1973 года впервые за свою историю Лондонская фондовая биржа допустила к торгам брокеров-женщин. Спустя два месяца уже десять из них заняли места в операционном зале. А еще через четверть века женщину назначили генеральным директором биржи. Выбирая миссис Фёрс, совет директоров пришел к выводу, что навести порядок способен лишь один человек – она. Возможно, потому, что теперь в финансах роль женщин стала весомее, редакция «Выберу.ру», отмечает практически идеальный порядок в информации, которую получает от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
В столичном Сбере стартовал экологический проект для сотрудников и клиентов. В московских отделениях Сбербанка стартовал цикл познавательных лекций по экологии для сотрудников и клиентов. Первое мероприятие на тему «Как стать экологичным: практические советы на каждый день» состоялось в новом офисе Сбера на Цветном бульваре. Спикерами выступили руководители Московского банка Сбербанка, сооснователь ЭкоЦентра «Сборка» и генеральный директор благотворительного фонда «Второе дыхание». Участникам онлайн-встречи рассказали о шагах по реализации в Сбере стратегии ESG (Environmental, Social and Corporate Governance – окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), а также познакомили с концепцией ответственного потребления – Zero Waste («Ноль отходов»), препятствующей не только разрастанию свалок, но и захламлению собственного дома ненужными вещами. Спикеры ответили на практические вопросы: как организовать раздельный сбор мусора в квартире, где найти пункты приема отходов на переработку и чем заменить то, что переработке не подлежит.
Банк ДОМ.РФ раскрыл счета эскроу компании «Страна Девелопмент» по ЖК «Квартал на Московском» в Тюмени. Застройщик прошел полный цикл проектного финансирования: от одобрения заявки до раскрытия эскроу. Фактический срок строительства и пользования кредитной линией составил всего 12 месяцев. Жилой комплекс «Квартал на Московском» представляет собой 2 дома высотой от 6 до 19 этажей общей площадью 30,5 тыс. кв. м на ул. Магнитогорская в Тюмени. Здания объединены закрытым двором с охраняемой парковкой и расположены в непосредственной близости от всей необходимой инфраструктуры. По данным портала наш. дом. рф, на 1 февраля с использованием счетов эскроу в Тюменской области строится более 62% (1 млн 190 тыс. кв. м) от общего объема строительства. Всего регионе возводится 1 млн 904 тыс. кв. м жилья.
ДОМ.РФ начинает реализацию жилья на первичном рынке в Москве. Подразделение реализации недвижимости компании займется продажей квартир в московских новостройках бизнес-класса. Сделки будут осуществляться с помощью сервиса электронной регистрации ДОМ.РФ, который позволяет сопровождать все этапы покупки дистанционно, включая верификацию документов и согласования ипотечного кредита в Банке ДОМ.РФ. Первым объектом, продажей квартир в котором займется подразделение реализации недвижимости госкомпании, стал ЖК «Новые Черемушки» в ЮЗАО Москвы. В портфеле компании есть жилые объекты в Подмосковье и Санкт-Петербурге, продажи в которых начнутся с февраля.
Проект Банка ДОМ.РФ по автоматизации продаж и контакт-центра победил в конкурсе «Проект года 2020» ИТ-сообщества GlobalCIO в номинации «CRM-системы». Проект реализован совместно с компанией НОРБИТ (входит в группу ЛАНИТ) на основе low-code BPM-платформы Creatio от компании «Террасофт Россия». В результате реализации проекта в банке создан единый центр обработки клиентских обращений, что позволило сделать обслуживание эффективнее и быстрее. Были объединены ключевые каналы коммуникаций: офисы, почта, телефония, сайт, ресурсы партнеров, лидогенераторы, мессенджеры, а также реализован функционал целевых предложений. Интеграция Creatio c контакт-центром Genesys и телефонией CISCO, учетными и фронтальными системами банка сделала доступной идентификацию клиента в момент поступления звонка и просмотр карточки клиента с данными из других банковских систем. На первом этапе проекта автоматизированы процессы подразделений «Малый бизнес», «Частное банковское обслуживание», следующими станут розничное и ипотечное направления бизнеса.
ДОМ.РФ назвал топ−20 ипотечных банков России по итогам 2020 года. Банк совместно с агентством Frank RG подготовил рейтинг 20-ти крупнейших ипотечных банков по итогам 2020 года. Практически все заметные игроки рынка, как самые крупные, так и из второй десятки списка, в прошлом году нарастили объемы ипотечного кредитования. Лидерами остаются Сбербанк и ВТБ, выдавшие за год ипотечных кредитов на сумму 2,08 трлн рублей и 935 млрд рублей соответственно. На третье место в рейтинге в 2020 году вышел Россельхозбанк (175 млрд рублей), вдвое увеличивший выдачу преимущественно за счет реализации «Сельской ипотеки». Также в пятерке крупнейших ипотечных банков — Альфа-Банк (четвертое место, 166 млрд рублей) и ФК «Открытие» (пятое место, 145 млрд рублей), которые по сравнению с декабрем 2019 года поменялись в рейтинге местами.
Абсолют Банк: ипотеку на «вторичку» берут в три раза чаще. Объем ипотеки, выданной Абсолют Банком на покупку готовых квартир, по итогам января составил около 70% от общей суммы кредитов. В декабре 2020 года клиенты Абсолют Банка подбирали ипотеку на вторичное жилье в три раза чаще, чем в начале 2020 года, и в январе 2021 такой тренд сохранился. Интерес к ипотеке на вторичном рынке жилья остается стабильно высоким, несмотря на некоторое снижение спроса на жилье в целом, отмеченное в конце 2020, после продления государственной программы до июня 2021 года. Абсолют Банк несколько раз снижал ставки по ипотеке в 2020 году. Сейчас кредит на покупку квартиры на вторичном рынке можно получить со ставкой от 7.84%. Первоначальный взнос по кредиту составит от 10% общей суммы займа, при условии, что заемщик предоставит Банку документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется.
Университет бизнеса УРАЛСИБ приглашает принять участие в вебинаре «AliExpress: маркетплейс как легкий старт для бизнеса», который пройдет 9 февраля в 11:00 мск. Участие бесплатное, необходимо зарегистрироваться по ссылке. Количество мест ограничено. Преподаватель – старший менеджер по развитию бизнеса AliExpress Россия. На вебинаре обсудим следующие основные темы: как выйти на маркетплейс? Самые перспективые категории товаров на локальном маркетплейсе Как увеличить продажи? Варианты логистики на AliExpress. Какие расходы несет продавец и на чем можно сэкономить? Вебинар представляет собой прямой эфир с полезным контентом, разбором кейсов, ответами на вопросы слушателей в прямом эфире. Ссылка на трансляцию будут направлена слушателю на e-mail после прохождения регистрации. Обучающий проект Университет бизнеса Банка УРАЛСИБ позволяет начинающим и опытным бизнесменам бесплатно получать необходимые знания для старта и развития бизнеса. В числе преподавателей – как профессиональные коучи, так и успешные бизнесмены. Уже сейчас Вы можете посмотреть записи других вебинаров в разделе Университета бизнеса на сайте Банка УРАЛСИБ.
Новикомбанк, опорный банк Госкорпорации Ростех, с 29 января предлагает «Вклад на 5». Новый продукт в розничной линейке банка — это возможность надежно разместить сбережения на выгодных условиях. Воспользоваться финансовым предложением с высокими процентными ставками можно до 31 мая 2021 года. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей. Максимальная сумма не ограничена. Вклад открывается в рублях сроком на 367 дней. Процентная ставка составляет от 4,5% до 5% и устанавливается в зависимости от суммы размещения вклада. Ставка автоматически увеличивается при переходе суммы вклада в новый размерный диапазон вклада. Пополнение возможно без ограничения в период по 31 мая 2021 года включительно. Минимальная сумма дополнительного взноса также не ограничена. Выплата начисленных процентов производится в день окончания срока вклада. Клиенту, открывшему «Вклад на 5» на сумму от 1 500 000 рублей, Новикомбанк предоставляет возможность получить премиальную дебетовую карту без взимания комиссии за обслуживание в течение всего срока ее действия. Открыть вклад можно через интернет-банк, мобильное приложение или в любом офисе Новикомбанка.
Пополнение карт Альфа-Банка в салонах «Связной» стало бесплатным. Вносить деньги на карты Альфа-Банка теперь можно без комиссии в 2600 салонах сети «Связной». Для этого достаточно назвать номер карты кассиру или ввести номер в терминале самообслуживания — никакой комиссии не будет. В салонах «Связной» на карту Альфа-Банка можно внести до 300 000 рублей, при сумме выше 15 тыс. руб. нужно предъявить паспорт. Узнать, дошли ли деньги на счет, можно на странице www.svyaznoy.ru/support/payment-status, либо в контакт-центре «Связной» по телефону 88007005000.
В Третьяковской галерее при поддержке банка ВТБ открылась выставка «Роберт Фальк». В декабре 2020 года в Государственной Третьяковской галерее на Крымском Валу была полностью смонтирована и подготовлена к показу монографическая выставка «Роберт Фальк», которая, однако, не была открыта в связи с ограничениями, действовавшими в Москве. С 22 января все экспозиции и выставки музея вновь стали доступны для посещений. Роберт Фальк — выдающийся живописец, классик отечественного искусства ХХ века, один из лидеров объединения «Бубновый валет», знаковая фигура культурной жизни времен оттепели. В рамках экспозиции в залах Третьяковской галереи представлены работы Роберта Фалька из 19 музейных собраний и 24 частных коллекций. В предыдущий раз монографическая выставка Фалька состоялась в Третьяковской галерее почти 100 лет назад — в 1924 году. Одна из задач сегодняшней ретроспективы — вывести творчество художника на новый уровень понимания и узнаваемости. Как отмечают в Третьяковской галерее, особая роль Фалька в истории русского искусства заключается в том, что он стал посредником между европейским и русским искусством 1910–1920-х и зарождающимся искусством периода оттепели — «нонконформизмом».
ВТБ снизил до 20% первый взнос на ипотеку по двум документам. ВТБ улучшает условия выдачи ипотечных кредитов в рамках программы «Победа над формальностями». Теперь клиенты смогут решить квартирный вопрос, оформив кредит по двум документам и со сниженным первоначальным взносом в 20% от стоимости объекта. Программа «Победа над формальностями» является одной из самых популярных в ипотечной линейке ВТБ и предполагает получение решения без подтверждения дохода и занятости. По итогам 2020 года ее доля в общих выдачах ипотеки банка превысила 30%. Клиенты оформили более 115 тыс. сделок на сумму свыше 287 млрд рублей. Для получения решения по кредиту клиенту необходимо лишь два документа – паспорт и СНИЛС. Клиент получает решение по заявке в течение суток. Денежные средства могут быть выданы на срок от года до 20 лет с максимальной суммой от 500 тыс. до 30 млн рублей. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых. Также предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госссубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» – 6,1%, для семей с детьми – 5%, по «Дальневосточной ипотеке» – 1%.
Банк Русский Стандарт: количество покупок в первый день Киберпонедельника−2021 выросло на 62% относительно прошлого года. Банк изучил траты по картам в своей эквайринговой сети (входит в топ−5 по величине в стране) во время Киберпонедельника – одной из самых крупных интернет-распродаж года. Россияне стали делать больше покупок по картам, но на меньшие средние чеки. Старт очередного Киберпонедельника показал, что интерес россиян к распродажам не снижается. Так, по данным Банка Русский Стандарт, только в первый день глобальной распродажи общее количество операций 25 января 2021 года выросло на 62%, а сумма – на 28% относительно первого дня Киберпонедельника−2020 (27 января). При этом общий средний чек одной покупки снизился на 21% по сравнению с прошлым годом и составил 1 105 руб. Примечательно, что относительно обычного дня, 18 января 2021, в первый день Киберпонедельника общее количество покупок выросло на 55%, сумма – на 38%, а средний чек снизился на 11%. Лидирующие категории трат в e-comm в зависимости от общей суммы операций, по данным Банка Русский Стандарт, выглядят следующим образом: одежда и аксессуары (средний чек – 1 039 руб.); интернет-магазины (средний чек – 2 307 руб.); кафе и фаст-фуд (средний чек – 1 218 руб.); магазины электроники (средний чек – 24 405 руб.). Кстати, согласно статистике банка, 25 января 2021 года самый заметный рост среднего чека в топовых категориях трат относительно обычного дня, 18 января, был отмечен в категории «кафе и фаст-фуд», где он вырос на 53%. В категории «магазины электроники» рост составил 24%. При этом средний чек на одежду и аксессуары снизился на 32%, а в интернет-магазинах – на 10%.
Совкомбанк предлагает рефинансирование ипотеки. Банк запустил программу кредитования «Рефинансирование ипотечных кредитов». Теперь заемщики могут перевести ипотеку в Совкомбанк из других банков, чтобы снизить имеющуюся долговую нагрузку, увеличить или уменьшить срок кредитования и получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Рефинансирование предоставляется физическим лицам: наемным работникам, индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса — по ранее выданным кредитам на приобретение квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынках. Преимущества рефинансирования ипотеки в Совкомбанке: получение дополнительных средств на ремонт, мебель, паркинг или кладовку по ставке ипотечного кредита. Возможность снизить ежемесячную кредитную нагрузку и увеличить срок кредита. Повторное рефинансирование. Совкомбанк не устанавливает ограничение по количеству рефинансирований, единственное условие — первоначальный кредит должен быть выдан на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынках. При оформлении не требуется согласие текущего кредитора. Заявку на рефинансирование можно подать дистанционно на сайте банка или обратиться в любое отделение.
От «модно» к «важно»: российские компании меняют отношение к программам благополучия. «АльфаСтрахование» приняла участие в заседании межотраслевой комиссии по управлению здоровьем персонала делового объединения России «Ассоциация менеджеров» на тему: «Как с помощью ДМС сделать well-being эффективным». Участники онлайн-конференции обсудили вопросы влияния пандемии на формат и наполнение корпоративных программ здоровья и благополучия: какие цели стоят перед программой, каким должен быть оптимальный срок действия, как посчитать эффективность инвестиций в подобные программы и вовлечь максимальное число сотрудников. Отдельное место в дискуссии было отведено роли страховых компаний в реализации корпоративных программ благополучия. По мнению «АльфаСтрахования», компании стремятся определить, какие мероприятия необходимы и какова их реальная эффективность. Комплексные программы здоровья и благополучия фокусируются на физическом и ментальном здоровье: это вовлечение в здоровый образ жизни, целевое лечение, обучение финансовой грамотности, психологическое консультирование и многое другое.
Россельхозбанк: стремление жить за городом и низкие процентные ставки удвоили объем ипотечного кредитования в 2020 года. По итогам 2020 года АО «Россельхозбанк» выдал более 74 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму свыше 175 млрд рублей. Это почти в 2 раза больше, чем годом ранее. 45% выдач – более 79 млрд рублей – пришлось на сельскую ипотеку, которая стартовала весной прошлого года в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ключевым оператором сельской ипотеки стал Россельхозбанк. Лидером по ипотечному кредитованию, по данным Россельхозбанка, стал Центральный федеральный округ, на который приходится 35,7% от общего объема выдач. За ним следуют Приволжский (21,4%) и Северо-Западный (13,1%) федеральные округа. В 2020 году самым популярным ипотечным продуктом Россельхозбанка стала сельская ипотека. За год РСХБ выдал почти 41 тыс. кредитов по этой программе на сумму 79,4 млрд рублей. В тройке лидеров по выдаче сельской ипотеки Башкирский, Санкт-Петербургский и Новосибирский филиалы Россельхозбанка.
Банк ЗЕНИТ проанализировал, какие операции чаще всего совершали клиенты в его устройствах самообслуживания (банкоматах и терминалах). В 2020 году самыми востребованными услугами стали оплата мобильной связи и платежи за коммунальные услуги (ЖКХ) — на них пришлось 56% всех платежей в устройствах самообслуживания банка. Если раньше безоговорочными лидерами операций были снятие и внесение наличных средств, то сейчас устройства самообслуживания все чаще используются клиентами для оплаты всевозможных услуг. По данным Банка ЗЕНИТ, в 2020 году топ−5 услуг, которые чаще всего оплачивали клиенты через устройства самообслуживания, выглядит так: оплата сотовой связи; оплата услуг ЖКХ; оплата услуг интернет-провайдера; пополнение электронного кошелька; погашение кредитов. В целом за указанный период времени средняя сумма оплаты сотовой связи составила 239 рублей. В свою очередь, средний чек оплаты услуг интернет-провайдера и пополнения электронного кошелька был 529 и 1175 рублей соответственно. И наконец, средняя сумма платежа за коммунальные услуги — 1718 рублей. В рейтинг самых популярных операций, которые чаще всего совершали клиенты в устройствах самообслуживания банка, вошли снятие наличных, запрос баланса карты, внесение наличных, переводы с карты на карту (p2p) и смена ПИН-кода. Интересный факт: в прошлом году спрос на снятие наличных через банкоматы Банка ЗЕНИТ превысил внесение. Так, за указанный период времени соотношение числа операций по снятию наличных к внесению составило 94,74% к 5,26.
Рейтинговое агентство НКР присвоило МТС Банку рейтинг А.ru со стабильным прогнозом. Сообщение опубликовано на официальном сайте агентства НКР 01 февраля 2021 года. Рейтинг МТС Банка отражает умеренную оценку его рыночных позиций. Бизнес банка адекватно диверсифицирован по активам и операционному доходу. Отмечается, что усиление рыночных позиций банка обеспечивается за счет роста портфеля кредитов физическим лицам, опережающего среднерыночные темпы. МТС Банк входит в топ−10 крупнейших розничных банков по объёму портфеля кредитов физическим лицам, поднявшись с 9-го места на начало 2020 года до 7-го места на 01.12.2020 г. По состоянию на 01.12.2020 г. МТС Банк занимает 39-е место по величине активов и 29-е место по капиталу.
Альфа-Банк снизил ставку по кредитным картам до 9,9%. С 1 февраля 2021 года процентная ставка по кредитным картам «100 дней без %» снижена до 9,9% годовых. Ставка начинает действовать после того, как заканчивается льготный период. Новая процентная ставка 9,9% годовых действует на кредитные карты «100 дней без %», оформленные с 1 февраля до 31 марта 2021 года, и распространяется на непогашенную задолженность по всем платежам, совершенным во время первого льготного периода. Акционная ставка доступна на все типы операций. Ставка на задолженность по платежам, совершенным после 100 дней, остается на прежнем уровне — для каждого клиента она устанавливается индивидуально.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Мировые рынки акций закрыли непростую неделю снижением. В минувшую пятницу мировые рынки акций снижались на фоне опасений по поводу волатильных спекуляций розничных инвесторов в США, дефицита наличности в Китае и существующих проблем с пандемией и вакцинацией. Российский рынок акций, как и мировые аналоги, снижался – по итогам дня индекс РТС опустился на 1,2% до 1 367 пунктов, а индекс Московской биржи снизился на 2,0% до 3 277. Курс рубля немного восстановился, укрепившись на 0,2% до 75,77 руб./долл. Цены на нефть также подросли (Brent +0,7% до 55,94 долл./барр.). Индекс StoxxEuro600 опустился на 1,9%. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет восстанавливаться, однако внутрироссийские и внешнеполитические факторы нестабильности сохраняются. Сильное восстановление азиатских рынков и ралли сырьевых рынков сегодня утром поддержат российский рынок акций, и мы ожидаем его восстановления с низких уровней минувшей недели. Джозеф Байден объявил свою внешнеполитическую стратегию, что может иметь последствия для инвестиционной привлекательности России. Не способствуют улучшению настроя к российскому рынку акций и протесты, учитывая что завтра пройдет судебное заседание по делу политика. Хотя мы ожидаем, что российский рынок акций сегодня будет восстанавливаться, внутриполитические проблемы и внешнее давление сохраняются.