В пятницу, накануне длинных выходных, немного фактов о прекрасной и трудящейся половине человечества. Две трети виновниц наступающего праздника создают 66% мирового ВВП. При этом женщины получают только одну десятую часть доходов. Зато делают больше 80% всех покупок. Из 500 генеральных директоров крупных компаний по всему миру только 13 – женщины. В России мужская экономика и банковский сектор, несмотря на прекрасную главу ЦБ РФ. Банками, страховыми и финансовыми компаниями управляют преимущественно мужчины. Доля женщин топ-менеджеров выше в частных компаниях – около 35%. И про мужское, и про женское – о деньгах – сегодня вновь получила интересную информацию редакция «Выберу.ру». Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру». А мы поздравляем наших прекрасных ньюсмейкеров и всех читательниц с 8 Марта, пусть кредиты для вас станут дешевыми, а вклады – дорогими.
Абсолют Банк: женщины чаще общаются с контакт-центром. Контактный центр Банка выяснил, что представительницы прекрасного пола в начале 2021 года увеличили активность во всех коммуникационных каналах. Если в 2020 году доля звонков в банк от мужчин составляла 51% от общего числа, то в январе—феврале 2021 года она сократилась до 47%, а доля женских звонков, соответственно, выросла до 53%. В онлайн-каналах дамы тоже усиливают лидерство: за год доля женских обращений в чатах достигла 55%. Самой популярной темой обращений по телефону и в текстовых digital-каналах Абсолют Банка в январе—феврале 2021 года стала возможность использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки, а также в качестве части первоначального взноса. На втором месте по частоте обращений были вопросы по подаче заявок на ипотеку, списку документов и ставкам, на третьем – по условиям оформления депозитов. Напомним, Абсолют Банк – один из немногих банков, который принимает средства материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса, в том числе по госпрограмме «Детская ипотека».
Россельхозбанк: развитие внутреннего производства будет способствовать восстановлению рынка свежесрезанных цветов в 2021 г. Цветы является традиционном атрибутом самого весеннего праздника — 8 марта. Пандемия оказала заметное влияние на рынок свежих срезанных цветов в России, однако его восстановление до докризисного уровня 2019 года можно ожидать уже в текущем году. Этому будет способствовать развитие тепличного бизнеса в стране, что приведет к частичному замещению импортных поставок и росту внутреннего производства цветов на 5-7% ежегодно в перспективе следующих нескольких лет. К такому выводу пришли эксперты Центра отраслевой экспертизы Россельхозбанка, проанализировав российский рынок свежих срезанных цветов в один из самых «жарких» периодов для продавцов «прекрасного». По оценкам банка, в 2020 году объем российского рынка свежесрезанных цветов снизился на 10% - до 1,3 млрд шт. против 1,5 млрд шт. в 2019 году. Основным источником этой продукции является импорт, на который приходится до 80% рынка. В последние четыре года крупнейшими поставщиками в Россию являются Беларусь, Нидерланды и Эквадор. Как отмечают аналитики Россельхозбанка, несмотря на общее снижение объема рынка, внутреннее производство свежих срезанных цветов в прошлом году выросло на 7%. Положительную динамику поддержало введение в эксплуатацию в 2019 году новых тепличных комплексов общей площадью около 14 гектар.
Теперь пользователи сайта Россельхозбанка могут подать онлайн-заявку на дебетовую карту без посещения офиса. Процесс оформления занимает всего несколько минут. Чтобы оформить карту, пользователю достаточно заполнить простую анкету на сайте Банка, выбрать параметры карты и счета. Посетить один из офисов Банка по всей стране потребуется только для получения карты. При этом клиент будет информирован об этапах формирования заявки вплоть до доставки карты непосредственно в офис. В настоящее время подать онлайн-заявку можно как на именную, так и на неименную карту платежных систем МИР, MasterCard, Visa и тарифных планов «Своя карта», «Амурский тигр», «Пенсионная». Каждая из карт имеет свою особенность, в частности по «Своей карте» клиент может получать до 15% кэшбэка в выбранной категории, а при использовании карты «Амурский тигр» клиент поможет защитить и сохранить амурских тигров.
Банк Русский Стандарт представляет подборку выгодных акций к 8 марта. В преддверии праздника Банк Русский Стандарт подготовил выгодные акции для скидок и начисления сashback-бонусов, которые помогут порадовать родных, коллег и близких по случаю Международного женского дня. Так, например, в категории «Электроника и бытовая техника» владельцев всех карт банка ждет скидка до 45% по персональному промокоду в онлайн-магазине Samsung по специальной ссылке. А также Cashback 10% на покупки техники Xiaomi по картам, подключенным к программе лояльности RS Cashback. В категории «Цветы и подарки», которая традиционно является одной из самых популярных по случаю женского праздника, обладателей всех карт Банка Русский Стандарт также ждут выгодные предложения. Так, например, скидка 20% предоставляется по универсальному промокоду в онлайн-магазине «Республика». А скидка в 6% – по универсальному промокоду в интернет-магазине Flowersib. «Ювелирные украшения и аксессуары» – еще одна категория, покупки подарков в которой в преддверии 8 марта по достоинству оценят женщины. Так, держателей всех карт Банка Русский Стандарт в онлайн-магазине Alltime по специальной ссылке ждет скидка 15% на часы и украшения. В интернет-магазине Sunlight – дополнительная скидка 10% по универсальному промокоду.
Банк Акцепт запустил программы инвестиционного и накопительного страхования от «Росгосстрах Жизнь». С 01.03.2021 года клиентам Банка Акцепт стали доступны программы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) от «Росгосстрах Жизнь».Теперь во всех отделениях банка можно приобрести ИСЖ «Драйвер прайм» в рублях – это возможность зарабатывать на инвестициях при 100% гарантии возврата вложенных средств. Договор по этому страховому продукту заключается на пять лет со стратегией «Лидеры сектора 3.0». Это купонная* стратегия, при которой, в отличие от классических, условия начисления и размер доходности** известны на момент оформления. Минимальный взнос составляет – 50 000 рублей. Преимущества: доходность – потенциально неограниченные возможности получения инвестиционного дохода; ежегодные выплаты; право на получение налогового вычета 13%*** (не более 15 600 рублей); средства, вложенные в программу, не подлежат разделу при имущественных спорах; возможность адресной передачи капитала близкому человеку; в состав стратегии входят компании-лидеры с узнаваемыми брендами, такие
как «Газпром», P&G, Danone и т. п.
KIA Picanto, Nissan Juke и Mercedes-Benz GLA – самые «женские» модели авто. В преддверии 8 марта аналитики «АльфаСтрахование» проанализировали, какими автомобилями чаще всего владеют женщины, застрахованные в компании по ОСАГО, и составили топ самых «женских» марок автомобилей. Самый популярный автомобиль среди женщин – это KIA Picanto, 76% клиентов с полисом ОСАГО – представительницы прекрасного пола. На втором месте оказался Nissan Juke (75%), а на третьем – Mercedes-Benz GLA (70%). Также в топ-10 самых популярных среди женщин автомобилей попали Opel Corsa (69%), Lexus NX (69%), Toyota Yaris (69%), Peugeot 207 (68%) Porsche Macan (66%), Hyundai Getz (65%) и Audi Q3 (65%).
Доля клиентов, дистанционно подтверждающих доходы для оформления ипотеки в Банке ДОМ.РФ, составила около 60% в общем объеме выдач. С января по март 2021 года при дистанционном подтверждении кредитоспособности выдано 5,3 тысячи кредитов на сумму более 17 миллиардов рублей, это превышает показатель аналогичного периода прошлого года в 7 раз. Всего с использованием механизма выдано 23,2 тысячи кредитов в объеме около 70 миллиардов рублей. Дистанционное подтверждение доходов и занятости в Банке ДОМ.РФ доступно с конца 2019 года — оно избавляет от необходимости предоставления НДФЛ-2 и копии трудовой книжки. Все это заменяет выписка из Пенсионного фонда РФ, которую клиенты заказывают не выходя из дома, через сотрудника банка. Помимо простоты и удобства заемщики, дистанционно подтверждающие кредитоспособность, могут рассчитывать на минимальные процентные ставки при оформлении ипотеки — механизм позволяет снизить процентную ставку на 0,4 п. п.
Банк ДОМ.РФ снизил ставки по кредитным продуктам для малого бизнеса. Снижение ставок затронуло сразу три программы из продуктовой линейки. Так, оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости в рамках программы «Бизнес-Ипотека» предприниматели теперь могут по ставке от 9,5%, а при использовании программ господдержки — от 6,5%. Льготные ставки предусмотрены также программой стимулирования кредитования, которую Банк ДОМ.РФ реализует в рамках соглашения с Корпорацией МСП. Кредит выдается на покупку как готового, так и строящегося коммерческого помещения. Для поставщиков ритейлеров в рамках программы «Экспресс-кредит» ставка снижена до 14,5%. Выдача средств под данную ставку осуществляется без обеспечения, рассмотрение заявки возможно без посещения бизнеса. Максимальный срок кредита по программе — 4 года. Ставки снижены также по программе «Кредит для подрядчиков» для компаний строительной отрасли, в рамках которой теперь можно оформить кредит по ставке от 7% при использовании программы господдержки.
ВТБ и ПФР ускорят перечисление материнского капитала на ипотеку. Банк первым на рынке в полном объеме запустил систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) с Пенсионным фондом РФ при распоряжении средствами материнского капитала. Это позволит увеличить скорость перечисления маткапитала для улучшения жилищных условий без обращения в ПФР или МФЦ. Ранее перечисление материнского капитала занимало до 30 дней. Обмен электронными документами позволяет упростить процедуру передачи документов в ПФР и ускорить их рассмотрение. С марта СМЭВ запущена в полном объеме, и сроки поступления средств маткапитала уже летом могут сократиться до 15 дней с момента обращения в банк за ипотечным кредитом. Как отмечают в банке, сегодня материнский капитал – одна из самых значимых мер поддержки семей с детьми со стороны государства. С рождением ребенка родители заинтересованы в улучшении жилищных условий и используют эти средства вместе со своими накоплениями в качестве первого взноса по ипотеке. Благодаря взаимодействию с ПФР мы первыми на рынке сделали шаг к тому, чтобы ускорить получение этой выплаты, и в ближайшее время планируем перевести весь процесс получения материнского капитала в ВТБ Онлайн.
Всего 2% арендных квартир Москвы подходят для больших семей. На московском рынке аренды трехкомнатные квартиры занимают пятую часть предложения, а многокомнатные — около 10%, показали результаты исследования рынка подразделением «Арендное жилье» ДОМ.РФ. Большинство из них расположено в спальных микрорайонах или районах с перегруженной социальной инфраструктурой. Большие семьи, желающие арендовать квартиру с тремя спальнями, как правило предпочитают дома, построенные после 2010 года в локациях с развитой соцфункцией. Таких предложений на рынке арендного жилья Москвы — всего 2%. Малый объем предложения арендных квартир для больших семей на рынке частной аренды объясняется тем, что большинство лотов приобретаются владельцами не в качестве инвестиционного объекта, а для собственного проживания. Такие квартиры имеют меньшую инвестиционную привлекательность с точки зрения прироста стоимости по завершению строительства и спроса на аренду. Даже несмотря на то, что стоимость квадратного метра в таких квартирах меньше, чем в «однушках».
Первый в России подкаст об искусстве для неслышащих выходит при поддержке ВТБ. 5 марта в рамках проекта «Диалоги об искусстве. Подкаст для неслышащих» выходит первый ролик из серии гидов на русском жестовом языке. Открывающим видео становится экскурсия по выставке «Роберт Фальк», которая сейчас проходит в Третьяковской галерее на Крымском Валу. Генеральным спонсором выставки и серии гидов для глухих и слабослышащих людей выступил банк ВТБ. Съемки проводились в Москве и Санкт-Петербурге. В видеогиде использованы уникальные материалы, показаны картины из музейных коллекций и частных собраний. Фильм стал результатом совместной работы экспертов музея, кураторов проекта и уникальной команды глухих и слабослышащих гидов.
ВТБ: россияне на треть увеличили траты на подарки к 8 марта. В преддверии 8 марта объем трат в магазинах, где можно приобрести подарки к Международному женскому дню, составил 1,2 млрд рублей – это на 39% больше, чем годом ранее. Об этом свидетельствует статистика эквайрингового бизнеса ВТБ. Больше всего – в 2,2 раза — увеличились расходы на женские аксессуары, наименее заметно – на изделия из кожи. Средний чек одного подарка год к году снизился в пределах 10%. Самой затратной категорией подарков к празднику стала косметика и парфюмерия – расходы на нее в предпраздничные дни превысили 300 млн рублей, это на 37% больше, чем за этот же период годом ранее. Число транзакций в магазинах косметики и парфюмерии выросло на треть, а средний чек, как и год назад, составил около 2 тысяч рублей. На втором месте по общему объему затрат оказались SPA-салоны – на сертификаты и процедуры там у россиян ушло 284 млн рублей, на треть больше, чем в преддверии 8 марта 2020 года. Средний чек составил около 5 тысяч рублей. Третью позицию по объему затрат на подарки заняли ювелирные магазины: на украшения для близких россияне потратили более 200 млн рублей (+11% год к году). При этом количество транзакций сократилось на 37%, а средний чек вырос в полтора раза к прошлому году и достиг 17,5 тысяч рублей. Наиболее заметно в преддверии праздника увеличился оборот магазинов с аксессуарами для женщин – в 2,2 раза, до более чем 180 млн рублей. При этом средняя стоимость подарка составила 3 тысячи рублей, снизившись на 19% год к году. А вот в магазинах изделий из кожи оборот увеличился лишь на 7%, превысив 30 млн рублей.
Альфа-Банк выбрал 30 самых умных и свободных студентов страны и выплатит им по 300 тысяч рублей. Банк получил тысячи заявок в программу Альфа-Шанс. Студенты 80 российских вузов прислали нам рассказы о своих достижениях, интересах, личных проектах и жизненных планах. Было непросто, но сегодня мы назвали 30 лучших, которые получат по 300 тысяч рублей, оплачиваемую стажировку в Альфа-Банке и возможность учиться у экспертов Альфа-Шанса — предпринимателей, стартаперов, топ-менеджеров ведущих компаний. Альфа-Шанс — проект Альфа-Банка по поддержке талантливых студентов российских вузов. 30 лучших получат по 300 тысяч рублей, а также попадут в среду, где умные и свободные студенты общаются друг с другом и с экспертами программы: предпринимателями и управленцами. Также мы предлагаем оплачиваемую стажировку в Альфа-Банке. Лучших возьмём к нам на работу. Отбор в программу шел с октября 2020 до марта 2021 года. Список победителей опубликован на странице программы на сайте Альфы.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера мировые рынки акций снижались на фоне роста доходностей гособлигаций; российский рынок акций смог избежать наихудших распродаж. Мировые рынки акций шли вниз – сильным распродажам подверглись акции технологических компаний и другие игроки, выигравшие в результате пандемии с высокими оценками стоимости, так как рост доходностей гособлигаций снова вызвал опасения у инвесторов. Российский рынок акций в течение дня также снижался, однако ближе к концу торговой сессии несколько стабилизировался и сократил потери – по итогам дня индекс РТС прибавил 0,1% до 1 454 пунктов, а индекс Московской биржи снизился на 0,5% до 3 397 пунктов. Курс рубля укрепился на 0,4% до 73,64 руб./долл., опередив динамику валют-аналогов с EM. Цена Brent подскочила на 4,2% до 66,74 долл./барр. после того как по итогам заседаний OPEC+ страны-участницы картеля преподнесли сюрприз, решив сохранить квоты по добыче на прежнем уровне на апрель. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций столкнется с давлением, вызванным ростом доходностей гособлигаций США. Сегодня утром для российского рынка акций фон складывается неоднозначно – инвесторы оценивают масштабы распродаж на глобальных рынках, вызванных ростом доходностей, на фоне сильного скачка цен на нефть. Мы ожидаем, что акции российских нефтегазовых компаний сегодня будут идти вверх. Напомним, что в понедельник российский рынок акций закрыт в связи с праздником.