Все развивается по спирали. Вот и траектория инфляции закручивает ключевую ставку вверх, сразу на 50 б.п. до 5% годовых. В пятницу сразу две пятерки от регулятора. Лаконично и элегантно, как брошь на лацкане его главы. Редакция «Выберу.ру» наблюдает как разгоняются цены и размышляет каким теперь будет движение ставок, изучая интересную информацию банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Почта Банк запустил вклад специально для пенсионеров со ставкой до 5% годовых. Почта Банк запускает специальный вклад для пенсионеров «Пенсионный+», по которому можно получать до 5% годовых. Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых, к ней можно получить надбавку +0,75%, если перевести пенсию в Почта Банк, а также +0,25%, если тратить по карте от 10 000 рублей в месяц (со второго месяца). Вклад от 50 тыс. рублей размещается на 9 месяцев. В течение срока действия его можно пополнять, добавляя средства из получаемой пенсии или другого дохода. Снятие наличных не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно на сберегательный счет. По истечении срока размещения средства автоматически переводятся на сберегательный счет. Как отмечают в банке, вклад «Пенсионный+» может открыть любой человек, но особенно он выгоден пенсионерам, поскольку за перевод пенсии в банк они получат хорошую надбавку. Например, в течение всего срока можно добавлять средства во вклад из получаемой пенсии. Доход по вкладу можно получать уже с первого месяца, а не в конце срока действия вклада. Проценты будут каждый месяц начисляться на текущий сберсчет, и вы сможете распоряжаться этими средствами по своему усмотрению. Но главное – если вы переведете пенсию в Почта Банк, то и после окончания вклада вы продолжите получать 5% годовых на сберсчете, потому что именно таким преимуществом пользуются наши клиенты-пенсионеры. Открыть вклад «Пенсионный+» можно как в отделениях Почта Банка, так и онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Подробнее ознакомиться с условиями вклада и подать заявку можно на сайте банка.
«МигКредит»-2020: стресс-тест пройден. В МФК «МигКредит» прошла уже ставшая традиционной онлайн-конференция для действующих инвесторов. В ходе встречи гендиректор Компании рассказал о результатах работы в 2020 году, задачах на текущий год и перспективных проектах. Инвесторы познакомились с новыми технологиями работы с клиентами на примере сервиса Telegram-заем. Несмотря на сложную эпидемиологическую обстановку, 2020 год стал для «МигКредит» прорывным. Были качественно перестроены бизнес-процессы с упором на развитие дистанционных сервисов. Буквально за полгода Компания практически полностью стала цифровой, у клиентов отпала необходимость посещать офисы продаж, чтобы получить консультацию и оформить сложные финансовые продукты. В компании удовлетворены тем, что уже много лет удерживаем безусловное лидерство по нашему основному продукту — Installment. Здесь наша доля рынка составляет 20-23%, что является подтверждением технологичности Компании. По размеру чистого портфеля (за вычетом резервов) мы также находимся на первом месте, входим в топ-3 по целевым POS-займам. Но лидерство для нас не самоцель, фокус всегда делается на эффективность и прибыльный рост. В целях диверсификации фондирования «МигКредит» планирует в 2021 году выйти на рынок корпоративного долга и разместить облигации на сумму более 1 млрд рублей. В начале 2020 года «МигКредит» вышел на новый клиентский сегмент – кредитование малого и среднего бизнеса. Это было сделано за счет включения в состав группы МКК «Папа Финанс». В 2021 году «МигКредит» должен вырасти более чем на 50% по выручке, удвоить рабочий портфель и на треть нарастить прибыльность.
Количество семей, получивших ипотеку в рамках совместных программ Банка ДОМ.РФ и правительств регионов, выросло в 10 раз.В первом квартале 2021 года количество россиян, улучшивших жилищные условия с помощью совместных программ Банка ДОМ.РФ с правительствами субъектов РФ, выросло в 10 раз по сравнению с тем же периодом прошлого года. Субсидированием ставки в первые 3 месяца воспользовались около 1000 семей, объем выдач составил 2 миллиарда рублей. Механизм субсидирования позволяет снизить минимальную ипотечную ставку до 1,4%. На данный момент такие соглашения подписаны с 26 субъектами РФ, до конца 2021 года планируется запуск аналогичных программ в еще 15 регионах.Больше всего ипотеки с использованием механизмов субсидирования в 2021 году выдано в Пензенской области – жилищные условия улучшили 350 семей. В ТОП-5 регионов с наибольшими объемами кредитования по совместным программам входят также Омская, Вологодская, Московская области и Приморский край.
Банк ДОМ.РФ открыл кредитную линию для строительства ЖК «Репин Towers» в Екатеринбурге. Банк и группа компаний (ГК) «Атомстройкомплекс» заключили соглашение о предоставлении проектного финансирования. Размер кредитной линии для строительства жилого комплекса (ЖК) «Репина» в Екатеринбурге превысит 1,1 млрд рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 1 дома высотой 29 этажей на 296 квартир в Верх-Исетском районе. Дом строится на возвышенности, и из его окон открывается вид на центр Екатеринбурга, а также Верх-Исетский пруд. Объект возводится в районе с развитой инфраструктурой, вокруг места строительства расположены несколько детских садов, школ и больниц. Дом будет сдан в эксплуатацию в 4 квартале 2023 года. По данным портала наш. дом. рф, на 23 апреля более 71% жилья (2 млн 086 тыс. кв. м) в Свердловской области строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 2 млн 910 тыс. кв. м жилья.
Как сообщил генеральный директор ДОМ.РФ, суммарный объем привлеченных в текущее многоквартирное долевое строительство средств в России превысил 4 трлн рублей. Люди стали охотнее покупать квартиры в строящихся домах. Это объясняется в первую очередь снижением рыночных ставок по ипотеке и реализацией программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%.
«Кубань Кредит» запустил услугу QR Pay Банк «Кубань Кредит» реализовал новый платежный сервис по приему безналичных платежей торговыми и сервисными предприятиями QR Pay. Он позволяет покупателям мгновенно оплачивать со своего банковского счета товары и услуги с помощью считывания платежного QR-кода. Прежде всего, сервис ориентирован на нужды представителей малого и среднего бизнеса. Прием платежей подходит для проведения оплаты в любых торговых предприятиях: супермаркетах, магазинах непродовольственных товаров, салонах красоты, ресторанах и барах. Для этого необходимо сформировать QR-код на экране мобильного устройства, отсканировав который клиент может произвести оплату через мобильное приложение банка при условии, что он поддерживает оплату по СБП. Кроме того, сервис можно использовать в стационарных торговых точках, где нет онлайн-касс или эквайринга. Достаточно размесить распечатанный код на видном для клиентов месте.
Россельхозбанк реализовал для розничных клиентов услугу по получению мгновенных переводов от организаций через СБП. Россельхозбанк предлагает розничным клиентам новый сервис – мгновенные переводы от юридических лиц через Систему быстрых платежей. Перевод осуществляется по номеру телефона получателя, при этом комиссия не взимается. Розничные клиенты банка, ранее подключившие входящие переводы СБП, смогут получать переводы от юридических лиц (B2C – Business to customer) без дополнительных настроек. Банк продолжает внедрять сервисы СБП. В текущем году будет завершена реализация переводов Me2Me – клиенты смогут пополнять счета в Россельхозбанке со своих счетов в других банках. Идет проработка сервисов, которые планируются к реализации в СБП, – бюджетных переводов (С2G), переводов между юридическими лицами (B2B). По итогам первого квартала 2021 года совокупный объем входящих и исходящих переводов банка через Систему быстрых платежей составил 9,47 млрд руб., что в 1,5 раза превосходит показатель четвертого квартала 2020 года и сопоставимо с общим объемом переводов за весь 2020 год.
ВТБ: спрос на внутренний туризм вырос накануне майских праздников. В апреле россияне потратили на бронирование российских гостиниц свыше 550 млн рублей – на 60% больше, чем в допандемийном 2019 году. Об этом свидетельствует статистика эквайрингового бизнеса ВТБ. Также в преддверии майских праздников в 1,5 раза вырос спрос на аренду автомобилей, однако траты на авиаперелеты и туры еще не восстановились к допандемийному уровню. Расходы россиян на бронирование гостиниц в апреле ожидаемо в сотни раз выросли к апрелю 2020 года, когда был введены ограничения в связи с COVID-19. Однако и к допандемийному апрелю 2019 года зафиксирован существенный рост спроса на российские отели: количество транзакций увеличилось год к году на 34%, а оборот – на 60%. В 3,5 раза выросла выручка гостиниц Калининграда, втрое — Краснодарского края. В 2,5 раза вырос спрос на бронирование гостиниц в Московской и Нижегородской областях, более чем вдвое – в местах размещения в Горном Алтае и Екатеринбурге, в 1,5 раза – на Ставрополье. На 70% увеличили выручку отели Байкала, на 60% - Ленинградской области и Казани, на 40% - в Санкт-Петербурге. Рекордный всплеск интереса туристов ощутили в Териберке Мурманской области – там выручка гостиниц к 2019 году увеличилась почти в 9 раз. Между тем, по данным эквайринга ВТБ, расходы россиян на авиабилеты и туры не восстановились к допандемийному уровню и составили по итогам трех недель апреля около 4 млрд рублей – на 16% меньше, чем два года назад.
ВТБ Private Banking совместно с МГУ им М.В. Ломоносова запустили новый образовательный проект «Управление семейным капиталом». Программа разработана для владельцев и топ менеджеров российских компаний. Она представляет собой полугодовое обучение с последующим получением диплома о профессиональной переподготовке. Сегодня состоялось торжественное открытие первого учебного модуля. Цель проекта – дать навыки по обеспечению непрерывности и устойчивости бизнеса. Курс включает в себя следующие модули: стратегическое управление семейным бизнесом, семейными и корпоративными финансами, профессиональные коммуникации и повышение личной эффективности. Отдельный блок будет посвящен инвестициям. В числе лекторов программы – ведущие профессора МГУ и руководители крупнейших компаний. После трех дней обучения с посещением лекций программа будет переведена в онлайн-формат под менторством Школы государственной политики Ли Куан Ю при национальном университете Сингапура.
ВТБ: рынок может отреагировать на решение ЦБ РФ соразмерным изменением ставок по вкладам. Рост потребительских цен остается на уровне, превышающем целевое таргетируемое значение Банка России. Увеличение потребительской активности продолжается на фоне роста кредитования. И повышение ключевой ставки ЦБ РФ на 0,5 п. п. стало очередным шагом по возврату к нейтральной денежно-кредитной политике (целевой диапазон ставки 5-6%).
ВТБ внедрил нового робота для работы с документами банка. Робот внедрен в рутинный процесс сверки бухгалтерских документов банка. Машина выполняет 95% задач процесса, специалисты привлекаются для решения самых сложных дел. Операционный риск снизился без потери качества, а сверка бухгалтерских документов банка осуществляется в круглосуточном режиме. Робот формирует отчеты, извлекает необходимые данные из документов, проверяет их на корректность. В случае обнаружения ошибок при сверке программа оповещает об этом сотрудников банка. Успешно проверенные документы робот выгружает в систему хранения и обработки документов банка. В банке заявляют, что внедрили Фабрику роботов. Новый робот позволяет экономить время сотрудников, которое они тратили на рутинные операции, и использовать его для решения более важных и актуальных задач.
ВТБ в рамках цифровой трансформации в 2020 году запустил Фабрику роботов — программу по роботизации бизнес-процессов. «Цифровые сотрудники» уже обрабатывают заявки на кредиты, открывают счета, работают с обращениями. К концу 2022 года планируется внедрить в работу не менее 300 роботов.
Наблюдательный совет банка ВТБ принял решение о созыве 4 июня 2021 года годового Общего собрания акционеров. В связи с сохраняющимися ограничениями на проведение массовых мероприятий было решено провести собрание в форме заочного голосования. Список лиц, имеющих право на участие в собрании, будет составлен по состоянию на 11 мая 2021 года. Акционеры могут голосовать в электронном виде в мобильном приложении «Акционер ВТБ» и на сайте ВТБ Регистратора с 12 мая по 4 июня включительно. Материалы по вопросам повестки дня собрания будут размещены в специальном разделе на сайте ВТБ, а также станут доступны в Центрах по работе с акционерами в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге с 5 мая. Наблюдательный совет также принял решение рекомендовать годовому Общему собранию акционеров выплату дивидендов по акциям банка ВТБ в размере 35,65 млрд рублей. Распределение дивидендных выплат рекомендовано осуществить в следующей пропорции: обыкновенные акции – 18,15 млрд руб., привилегированные акции 1-ого типа – 7,18 млрд руб., привилегированные акции 2-ого типа – 10,32 млрд руб. Это обеспечит дивидендную доходность, рассчитанную исходя из средней рыночной стоимости обыкновенных акций в 2020 году и номинальной стоимости привилегированных акций, в размере 3,74% по обыкновенным акциям, а по привилегированным акциям – на уровне 3,36%. Дивидендные выплаты по обыкновенным акциям будут соответствовать выплате дивидендов в размере 50% от чистой прибыли по МСФО, а дивидендные выплаты по привилегированным акциям будут соответствовать выплате дивидендов в размере 45% от чистой прибыли по МСФО.
Почему банки судятся с «большой четверкой» сотовых операторов, не исполняющих требования ФАС. Заместитель Председателя Правления, Старший Вице-Президент, Директор Правового департамента банка «Ренессанс Кредит» поясняет: согласно Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» кредитные организации обязаны информировать клиентов о совершении каждой операции. Начиная с декабря 2017 г. операторы связи «большой четверки» (МТС, Мегафон, Вымпелком, Теле2) в одностороннем порядке начали повышать тарифы на смс-сообщения для частных банков. В конце 2017 г. в ФАС России обратился ряд банков с жалобами на действия операторов связи «большой четверки», выразившиеся в резком и значительном увеличении стоимости смс-рассылки для частных банков, по сравнению с государственными банками. По результатам анализа заявлений и других доказательств по делу ФАС России в мае 2019 г. вынесла отдельные решения и предписания в отношении каждого оператора связи (МТС, Мегафон, Вымпелком, Теле2). Согласно решениям ФАС России, операторы установили монопольно высокую цену на услугу смс-рассылки, а также дискриминационное ценообразование, на которое не могли повлиять банки, т. к. увеличение стоимости услуг производилось операторами связи в одностороннем порядке. Несмотря на то, что операторами связи были обжалованы в судебном порядке вынесенные в отношении них решения и предписания ФАС России, постановлениями судов была подтверждена законность и обоснованность решений и предписаний ФАС России в отношении каждого оператора связи «большой четверки». Незаконными действиями операторов связи «большой четверки» Банку причинены значительные убытки в виде переплаты за смс-информирование клиентов банка, а также связанные с представлением интересов Банка в ФАС России и в судах. В связи с тем, что до настоящего времени операторы связи не исполняют предписания ФАС России в части установления тарифов, существовавших до их повышения, Банк продолжает нести убытки и вынужден был обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.
МТС Банк получил две награды СХ WORLD AWARDS 2020/2021. Проекты банка стали лауреатами престижной профессиональной премии в индустрии клиентского опыта СХ WORLD AWARDS сезона 2020/2021. Награды получили команда цифрового банкинга в номинации «Лучший клиентский опыт в B2С» с проектом «Единая финансовая витрина» и команда поддержки клиентов МТС Банка в номинации «Клиентский опыт в условиях кризиса (COVID19)». Торжественная церемония подведения итогов премии состоялась 21 апреля. В 2020 году благодаря объединению мобильных приложений МТС Деньги и МТС Банк появилась единая витрина для всех финансовых сервисов экосистемы. Пользователи обновленного приложения МТС Банк могут в одном месте управлять счетами и картами МТС Банка, а также нескольких других банков, балансом мобильного телефона, кэшбэком, инвестициями и многим другим. Объединение финансовых витрин стало важным шагом в создании бесшовного доступа пользователей экосистемы МТС к нужным продуктам и услугам за два клика.
Банк Русский Стандарт и компания «Ренессанс Жизнь»: востребованность сервиса оплаты страховых взносов с помощью QR-кода через СБП заметно растет. Банк Русский Стандарт и страховая компания «Ренессанс Жизнь» подвели первые итоги работы сервиса оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) на сайте страховой компании. Средняя сумма оплаты взносов по договору страхования жизни и здоровья таким способом составила 14 798 руб. За 5 месяцев работы востребованность сервиса оплаты услуг страховой компании «Ренессанс Жизнь» по QR-коду через СБП заметно выросла. Так, только в марте относительно первого месяца его работы рост количества подобных операций составил 321%, а общей суммы – 270%. Интересный факт: согласно статистике, женщины почти в 2 раза чаще оплачивают страховые взносы по договору страхования жизни и здоровья по QR-коду через СБП. При этом «мужской» средний чек за 5 месяцев работы сервиса оказался на 13% выше «женского» – 16 075 руб. против 14 206 руб.
Банк Русский Стандарт и компания Eat and Train запустили совместную акцию. Владельцам любых карт банка предоставляется скидка 14% на первый заказ правильного питания и 11% на последующие заказы на сайте Eat and Train. В рамках акции на выбор предоставляется 4 программы питания калорийностью от 1400 до 3000 ккал: сбалансированная, низкоуглеводная, вегетарианская, постная. Подробнее ознакомиться с программами питания и меню можно на сайте Eat and Train. При необходимости менеджеры компании помогут выбрать нужную программу и ее калорийность. Отправив при оформлении доставки промокод rsb14, можно получить 14% на первый заказ, а rsb11 – для получения скидки 11% на последующие заказы. Скидка действует на все программы питания, кроме программы «3 приема». Акция продлится по 31 декабря 2021 года.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций и курс рубля укреплялись на фоне смягчения геополитических рисков. Вчера российский рынок акций шел вверх после того как Россия объявила об отводе войск от границ с Украиной – по итогам дня индекс РТС прибавил 1,9% до 1 492 пунктов, тогда как индекс Московской биржи повысился на 0,8% до 3 591 пунктов. Это смягчило геополитические риски для российских активов. Инвесторы вновь предпочитали акции циклических компаний. Смягчение геополитической напряженности поддержало курс рубля (+1,4% до 75,40 руб./долл.). Цены на нефть оставались слабыми (Brent +0,1% до 65,40 долл./барр.) в связи с опасениями по поводу перспектив спроса на фоне возобновления сильного роста Covid-19 в мире. Сегодня российский рынок акций настроен на рост. Мы ожидаем, что сегодня рост на российском рынке акций продолжится на фоне снижения геополитической напряженности и восстановления цен на нефть. Reflation trade сегодня, судя по всему, сохранятся в силе, и мы видим дальнейший потенциал роста российских циклических историй. На мировых рынках появилась некоторая неопределенность: рост заболевших Covid вызывает опасения инвесторов, тогда как рост Wall Street вчера вечером застопорился после сообщений о том, что президент Байден намерен в два раза повысить налог на прирост капитала. Впрочем, американские фьючерсы в момент написания данной заметки находятся в зоне роста, и ожидаемое повышение налогов вряд ли подорвет бычий тренд на рынках, учитывая наличие большого количества стимулов. Сегодня в центре внимания российского рынка акций заседание ЦБ по ставке – все ожидают повышения ключевой процентной ставки, вопрос лишь в его масштабе – будет ли она повышена на 25 или на 50 б. п.