Владимир Путин распорядился до 1 декабря принять закон, ограничивающий выдачу кредитов и займов МФО. Об этом давно уже спорят правительство и ЦБ. Регулятор хочет сдержать кредитование и считает, что существующих методов недостаточно. Предлагает изменить законодательство, расширить полномочия. Правительство напрямую инициативу не отклонило, но внесло существенные поправки. В итоге закредитованных граждан всё больше, старые методы не помогают, а новых — нет.
Обсуждения ведутся вокруг поправок к ст. 43 закона о ЦБ. Регулятор хочет самостоятельно принимать решения о количественном ограничении на выдачу займов и не советоваться при этом с правительством.
По мнению ЦБ, банки надо ограничивать в выдаче займов закредитованным. Преодолели определённую границу, установленную регулятором по выданным кредитам, и остановились — больше в этом квартале никто не получит деньги.
Однако Правительство пока не приняло закон и указало ЦБ на недочёты документа. Например, не согласилось с тем, что надо применять дифференцированный подход к разным кредитным организациям.
Вообще, вокруг законопроекта ведутся споры. Есть те, кто уверяет, что документ нацелен на сдерживание активности Сбербанка, на который ЦБ сложно влиять существующими механизмами. Другие считают, что закон вообще работать не будет, потому что заёмщик, получив отказ в одном банке, пойдёт в другой, где лимит ещё не исчерпан.
От себя добавим, что люди быстро поймут схему и в начале квартала в банках будут очереди из желающих оформить кредит.
Споры спорами, но закон будет принят — так распорядился президент. В каком виде — узнаем в ноябре. Тогда и станет понятно, кто выиграет от этого, кто — проиграет.
Пока ограничений нет, поэтому ещё можно взять кредит. О лучших предложениях — в рейтинге «Выберу.ру».
По данным ЦБ, количество заёмщиков, отдающих на оплату обязательств перед банками более 80% дохода, выросло до 30%. То есть каждый третий россиянин почти всё, что зарабатывает, относит в кредитные организации.
Не исключены массовые дефолты, поэтому ЦБ задействовало имеющиеся в своём арсенале инструменты и пытается сдержать кредитование.
На каждый выдаваемый кредит банк должен резервировать собственные средства. ЦБ увеличил размер отправляемых в резерв средств, подняв коэффициенты риска. Чем выше закредитованность заёмщика, тем выше коэффициент. В теории — банкам невыгодно работать с заёмщиками, у которых высокая долговая нагрузка. Но ЦБ отмечает, что мера сдержит только небольшие банки. Кредитные организации с солидным капиталом не станут массово отказывать в выдаче займов. Учитывая, что и количественного сдерживания ещё нет, можно смело кредитоваться. Но при этом иметь в виду, что ЦБ беспокоится не просто так. Надо всегда рассчитывать силы.