С января 2022 года Центробанк будет запрашивать у банков данные обо всех переводах, совершаемых гражданами. Это нужно, чтобы отследить, насколько кредитные организации выполняют требования по блокировке сомнительных операций. Есть и другие причины. К чему это приведёт — вот в чём вопрос?
ЦБ направил в банки новую форму отчётности по переводам между физическими лицами, пишет РБК. Из неё следует, что регулятор будет собирать информацию обо всех операциях между гражданами, включая переводы с карты на карту, между своими счетами, а также трансакции через сайты банка без авторизации. По каждой операции банки будут предоставлять всю подноготную, начиная с номера карты или счёта и заканчивая данными отправителей и получателей.
Де-юре, новый формат отчётности нужен для того, чтобы отследить, насколько хорошо банки выполняют новые требования по блокировке подозрительных операций. Как мы писали ранее, Центробанк ввёл восемь новых признаков сомнительных операций. Меры нужны для того, чтобы бороться с онлайн-казино и другой нелегальной деятельностью.
Де-факто, данные, которые соберёт ЦБ, позволят выявлять «серую» деятельность в малом бизнесе. Нередко предприниматели, пытаясь сэкономить, не устанавливают платёжные терминалы и принимают оплату с карты на карту. Также под угрозой окажется не оформленные официально частники (без ИП и статуса самозанятого). Например, сантехники, которые принимают плату на карту, не оплачивая налог с доходов.
Но если всё перечисленное, в основном, ударит только по тем людям, которые по той или иной причине не платят налоги, то имеются последствия, которые коснутся всех. Чтобы собирать всю информацию о переводах гражданам и передавать её регулятору, банкам придётся перенастроить свои системы. Это приведёт к дополнительным расходам, которые переложат на конечного потребителя в виде более высокой комиссии по переводам.
Позднее пресс-служба ЦБ частично опровергла информацию. Там заявили, что никакого тотального контроля не будет. Регулятор будет запрашивать обезличенные данные об операциях, да и то выборочно.