Вопросом «как сберечь деньги, когда всё дорожает» задались не только простые люди, но и финансисты. Однако даже профессионалы мира экономики не могли предложить новых способов сократить расходы. Советы сводятся к «следить за расходами», «не пренебрегать акциями и бонусными картами». От себя добавим, что если вы до сих пор пользуетесь картой без кешбэка и процента на остаток, то стоит её оформить. Декабрь — лучшее время, потому что расходов по карте становится больше. Кешбэк поможет вернуть часть потраченных денег, а процент на остаток — приумножить новогоднюю премию.
Для примера возьмём Умную карту от Газпромбанка, потому что, во-первых, она бесплатная на весь период обслуживания без дополнительных условий, во-вторых, кешбэк начисляется «живыми» рублями, а не абстрактными бонусами. Это сейчас большая редкость, поэтому советуем присмотреться к карте Газпромбанка.
Для тех, кто не только расплачивается картой, но и снимает с неё наличные, тоже есть хорошие новости. Три раза в месяц можно снимать деньги без комиссии на сумму до 100 000 рублей в любом банкомате.
Пользователи дебетовой карты Газпромбанка могут выбрать одну из предложенных программ лояльности в звисимости от структуры расходов — можно копить мили для путешествий, выбрать единую ставку кешбэка на всё или повышенный процент на отдельные категории.
Кешбэк подстраивается под пользователя. В какой категории покупок потрачено больше денег, в той и будет начислен повышенный кешбэк.
| Сумма покупок по карте за месяц | Размер кешбэка |
| от 5 000 рублей | 3% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки |
| от 30 000 рублей | 5% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки |
| от 75 000 рублей | 10% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки |
Ограничения: если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, то на сумму, превышающую 20%, будет начисляться 1% кешбэка. Например, всего в месяц потрачено 35 000 рублей. Из них 8 000 рублей — на одежду и обувь (категория максимальных трат). Повышенный кешбэк в 5% будет начислен только на покупки одежды и обуви на сумму 7 000 рублей (20%). Остальное — по ставке 1%.
Базовый кешбэк в 1% начисляется при условии, что среднемесячный остаток на картах, счетах и вкладах превышает 30 000 рублей. В месяц по опции лояльности «Умный кешбэк» можно накопить до 3 000 рублей.
Категории начисления повышенного кешбэка:
Ещё одна программа, связанная с получением кешбэка, называется «понятный кешбэк». Он начисляется на все покупки без деления на категории.
Раз в месяц можно менять программы лояльности в зависимости от предстоящих расходов.
Например, если предстоят покупки в категориях с повышенным кешбэком, то лучше выбрать «умный кешбэк» и получить максимум. Если же определённой определённых трат не предвидится, то можно оформить «понятный кешбэк».
Сравните, как будет меняться кешбэк в зависимости от разных программ лояльности и структуры расходов.
Допустим, ежемесячные расходы по карте 40 000 рублей.
1. В ноябре чаще всего большая часть денег уходит на покупку зимней одежды и обуви. Это будет категорией повышенных трат, кешбэк в которой составит 5%. При общих тратах более 30 000 рублей в категории максимальных трат начислится 5%. Потратив на одежду и обувь 8 000 рублей, мы получим 400 рублей в виде кешбэка по этой категории и 320 рублей — по остальным расходам. Итого: 720 рублей «живыми» деньгами.
2. В декабре большинство покупает подарки и накрывает праздничный стол. Одну категорию сложно выделить, поэтому можно подключить «понятный кешбэк». На карту вернётся 1,5% от всех покупок. Итого: 600 рублей. В январе эти деньги лишними не будут.
Дополнительно к любой программе лояльности можно получить кешбэк до 30% от партнёров. Акции и список организаций постоянно обновляются. Для каждого клиента предложения индивидуальные. Посмотреть актуальный список можно в приложении банка, в разделе «Кешбэк от партнёров».
Программа лояльности позволяет получать дополнительный процент по вкладам и накопительному счёту. Размер дополнительного процента тоже зависит от суммы расходов по карте.
| Сумма покупок по карте за месяц | Дополнительный процент |
| от 15 000 рублей | +2% по накопительному счёту +0,49% по вкладам |
| от 50 000 рублей | +2,5% по накопительному счёту +0,99% по вкладам |
Программа лояльности позволяет копить мили, которые потом можно использовать для покупки билетов (авиа, ж/д, автобусы), бронирования отелей и авто.
| Сумма покупок по карте за месяц | Количество миль |
| от 5 000 рублей | 1 миля за каждые 100 рублей |
| от 30 000 рублей | 2 мили за каждые 100 рублей |
| от 75 000 рублей | 4 мили за каждые 100 рублей |
За покупки на «Газпромбанк – Travel» начисляются дополнительные мили:
В месяц можно получить максимум 3 000 миль.
Две программы лояльности совмещать нельзя. Но можно получить дополнительный кешбэк, делая покупки у партнёров.
При желании программу лояльности можно поменять. Для этого необходимо отратиться в любое отделение банка с заявлением. Новая программа будет действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем написания заявления.