Банкам разрешили отказывать людям в обслуживании

Центробанк продолжает бороться с нелегальными переводами. Восемь новых причин для блокировки операций скоро станут обязательными. Но это не самое страшное. Новые правила позволяют банкам отказывать в обслуживании после двух блокировок операций в год. Одним словом, попал на карандаш — лишился денег.

В сентябре 2021 года ЦБ придумал восемь новых поводов для блокировки переводов. Пока это только рекомендации. То есть банки могут не выполнять указания без угрозы штрафов. Но всё изменится уже к ноябрю 2022 года.

К этому моменту новые причины для блокировки операций станут обязательными, пишут «Известия» со ссылкой на план правительства («дорожная карта»). То есть банки, которые не будут соблюдать требования, начнут штрафовать.

К новым основаниям для блокировки операции относятся:

• перевод более 10 физлицам в день и более 50 в месяц,
• более 30 операций пополнения и снятия в день,
• объём переводов более 100 000 рублей в день и 1 млн в месяц,
• моментальное снятие наличных после зачисления,
• множественные зачисления и снятия наличных в течение суток,
• к концу дня на карте остаётся менее 10% от суммы,
• отсутствие переводов в пользу юридических лиц (оплата сотовой связи, услуг ЖКХ),
• поступление денег на счёт с устройства владельца карты.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков опасается, что в отдельных случаях блокировки затронут добросовестных клиентов. Например, при переводе более 100 000 рублей по карте, которая не используется для оплаты услуг ЖКХ.

Между тем, две и более блокировок операций в год дают банкам право отказывать в обслуживании. Отказ в обслуживании обычно сопровождается «заморозкой» счёта. То есть человек ни с того, ни с сего может остаться без денег на неопределённый срок. Поэтому так важно хранить часть средств в наличной форме дома.