Мода – дама капризная. Оказалось, её настроению подвержены и консервативные банкиры. Весной нам громко рассказывали о новинке – вкладах в юанях под хорошие 8%. Спустя квартал ситуация прямо противоположная: ставки упали, да и предложений поубавилось. В чём причина «опалы» юаня и стоит ли рассчитывать на доход вкладчику в валюте Поднебесной?
Одна из причин текущей непопулярности валютных сбережений – резкое укрепление рубля, за которым весь мир наблюдает с большим удивлением. Курс отечественной валюты бьет рекорды последних семи лет. В результате китайская валюта по отношению к «россиянину» упала к минимуму с 2014 года. Напомним, тогда доллар стоил 32-36 рублей, а юань – 6,5-8 рублей.
Индекс котировок валют «Выберу.ру» показывает, что с 28 марта по 28 июня цена юаня по отношению к рублю рухнула на 46%, с 15,3 до 8,05 рублей за у. е. Доллар тоже потерял, но чуть меньше – 44%. Получается, что вкладчики, которые открыли депозиты на пике кризиса по заоблачным для валют ставкам 8% и выше, не смогли заработать на курсовой разнице пары «рубль-юань». Хорошо хоть получили высокие проценты по трехмесячным депозитам.
Спустя квартал российским вкладчикам пора забыть о заоблачной доходности. Рынок сбережений подешевел вслед за неоднократным снижением ключевой ставки ЦБ РФ. После пика кризиса процентные ставки банков по валютным вкладам, включая юань, «похудели» больше чем рублёвые депозиты – до десятых долей процентов. Однако, нельзя сбрасывать со счетов прогнозы чиновников и экспертов об ослаблении курса рубля к концу года до 70-80 за доллар. В таком сценарии неизбежно случится отскок курса юаня.
Но в отличие от валюты Поднебесной доллары и евро на счетах и вкладах теперь превратились в проблему для россиян. Мы уже рассказывали в нашей публикации, как банки друг за другом вводят всевозможные комиссии по счетам и перестают принимать вклады в валюте «недружественных» государств. По сути теперь сами вкладчики вынуждены платить банкам за доллары на счетах.
Вот почему, всем, кто привык диверсифицировать свои сбережения, раскладывая деньги по разным корзинам валют, рано разочаровываться в «дружественных» юанях. Если вы подумываете, как сократить долю долларов в своих сбережениях, будет не лишним изучить свежий рейтинг «Выберу.ру», в котором аналитики «Выберу.ру» собрали лучшие вклады в юанях.
На первом месте исследования – ББР Банк с вкладом «Созвездие валют» по ставке 2,0% на срок 181 день. Плюс 0,5% получат все новые валютные вкладчики по акции, которая проводится до 30 июня 2022 года. Сейчас это самое щедрое предложение на рынке даже без капитализации процентов по вкладу.
Минимальная сумма вклада – 1000 юаней. Чтобы стать новым клиентом ББР Банка и получить максимальные проценты по «Созвездию валют» достаточно не совершать никаких расходных операций по вкладам и картам на сумму 1 тыс. юаней за 14 дней до оформления срочного вклада. Правда, открыть депозит можно только в отделениях банка в Краснодаре, Красноярском крае, Нижнем Новгороде или Пензе, что не подойдет вкладчикам из других регионов. К тому же «Созвездие валют» не получится пополнять. Вам придётся заранее определить, какую сумму стоит доверить банку.
При этом важно помнить, что на счёте в одном банке государством застрахована сумма эквивалентная 1,4 млн рублей. Её превышение несёт риск потери сбережений, если у банка отзовут лицензию.
Составляя новый рейтинг, аналитики «Выберу.ру» с удивлением обнаружили, что список банков, работающих с юанем поредел буквально за один квартал. Так, с сайтов Банка «Санкт-Петербург» и УБРиР исчезли вклады в валюте Поднебесной. Видимо, сыграла свою роль текущая отрицательная конъюнктура – курс юаня падает.
Сейчас срочные вклады открывают 10 банков страны, а Альфа-Банк предлагает вкладчикам «Альфа-Счёт» в юанях. Здесь важно напомнить, в чём разница вкладов и накопительных счетов. Банк никогда не изменит ставку по договору вклада. По закону кредитная организация выплатит вкладчику все предусмотренные соглашением проценты. А вот по накопительному счёту ставка может измениться вместе с банковскими тарифами. Достаточно, чтобы банк рассказал об изменениях на сайте.
Условия вкладов в юанях в банках РФ
Банк | Ставка | Минимальная сумма, юани |
ББР Банк | 2,0 (плюс 0,5% новым вкладчикам до 30 июня | 10 000 |
АТБ | до 1,8% | от 700 |
СДМ Банк | до 2% | от 1 000 |
Bank of China | до 1,75% | от 10 000 |
Банк «ДОМ.РФ» | до 1,5% | от 500 |
Банк Солидарность | до 0,8% | от 500 |
МКБ | до 1% | от 100 |
ВБРР | до 1% | от 100 |
Меткомбанк | до 0,1% | от 15 000 |
ВТБ | до 0,1% | от 100 |
Как видим, средняя доходность по вкладам в юанях сейчас не превышает 1,3%. О высоком доходе вкладчиков, которым банки предлагают такие скромные ставки, говорить не приходится. Правда, ваши юани российские банкиры сохранят от китайской инфляции, по итогам прошлого года она достигла 0,9%. Но уже на 2022 год власти Китая озвучили резкий рост показателя до 3%. Значит, доходность сбережений будет ниже.
Вместе с тем, маловероятно, что банки страны будут вводить комиссии за хранение или перевод юаней по аналогии с долларом. А, значит, вы не столкнётесь с непредвиденной потерей денег.
Но заметим, наши вкладчики зарабатывают и копят деньги в России. Поэтому закономерно их желание сохранить сбережения от российской инфляции. В середине июня её годовой показатель – 16,7%. По данным ЦБ РФ, средняя ставка по рублевым депозитам во второй декаде июня снизилась до 8,14%. Несмотря на это, сегодня ещё можно найти рублёвый вклад по ставке 12% и даже выше. Но доходность самого выгодного депозита тоже не покрывает отечественную инфляцию.
С депозитом в юанях вам как вкладчику остаётся надеяться на благоприятный сценарий – ослабление рубля. Однако если предположить, что отечественная валюта проявит характер и не ослабнет за время вклада, то сбережения в китайской валюте окажутся в 6,3 раза менее выгодны для россиян чем депозиты в рублях.