Сравниваем вклады в юанях или в рублях: какой из них принесёт больше дохода?

Часть россиян предпочитает валютные вклады. В этом случае сбережения могут принести двойной доход — проценты и прибыль от девальвации рубля. Но в последнее время валюты развитых стран стали проблемными для россиян. Место доллара и евро занял юань. Так ли выгодно открывать вклады в китайской валюте?

Многие российские банки запустили новые вклады в юанях как альтернативу доллару и евро. Эксперты считают, что «вклады в юанях на фоне вынужденного избавления от западных валют сейчас выглядят привлекательно». Чтобы выяснить, стоит ли конвертировать сбережения в юани, сравним вклады в российской и китайской валютах.

Доход от вклада в рублях

По данным «Выберу.ру», максимальная ставка по рублёвым вкладам, какую могут предложить банки из топ-50, — от 8%. Например, лидер августовского рейтинга вкладов — «МТС Банк» предлагает «МТС Вклад» со ставкой до 8,1%. Высокая ставка доступна при открытии депозита на год на сумму от 50 000 рублей с капитализацией (процентный доход остаётся на вкладе).

Максимальную ставку по вкладам в юанях предлагает «Енисейский объединённый банк». Депозит «Азия» — лидер августовского рейтинга «Выберу.ру». Чтобы получить высокую ставку, нужно открыть депозит на 31-270 дней на сумму от 500 юаней — 7%.

Для чистоты эксперимента возьмём одинаковый срок и одну и ту же сумму — 100 000 рублей и шесть месяцев.

Доход от вклада в юанях

Рассчитать доход от вклада в юанях сложнее. Сначала нужно конвертировать 100 000 рублей в китайскую валюту.

Есть два варианта:

• купить юани в банке, где открывается вклад,
• приобрести китайскую валюту на бирже или в другом банке с более выгодным курсом.

Поскольку ограничений на снятие наличных юаней нет, то лучше всего покупать валюту на бирже. 29 августа 2022 года торги китайской валютой на Московской бирже закончились на отметке 8,726 рублей. Значит, 100 000 рублей можно конвертировать в 11 460 юаней.

Вероятность того, что курс юаня останется неизменным через шесть месяцев, чрезвычайно мала. Но представленных расчётов более чем достаточно для определённых выводов:

1. Вклады в юанях могут принести больше дохода, чем в рублях, при условии ослабления российской валюты. Чем сильнее упадёт рубль по отношению к юаню, тем выше прибыль.
2. Важно помнить, что доход от вклада освобождён от уплаты налога. Но прибыль от курсовой разницы облагается НДФЛ в размере 13%. Значит, частью дохода от вклада в юанях придётся поделиться с государством.

Для справки: за последний год рубль укрепился по отношению к юаню на 23,4%, если судить по официальному курсу Центробанка. Поэтому есть простор для ослабления, хотя с уверенностью прогнозировать подобное невозможно.