Мы постоянно ждём от банков обмана. То ненужную страховку навяжут, то выдадут кредитную карту с подводными камнями. Но в последнее время банки стали реже использовать те хитрости, о которых уже известно. Зато начали применять уловки там, где даже не подумаешь. Например, наша читательница оказалась в такой ситуации: кредитная организация предложила карту с беспроцентным периодом 365 дней, а оператор рассказал, что это рассрочка, причём платная. Получается, что банк вводит людей в заблуждение?
Недавно Альфа-Банк прислал такое сообщение, рассказала читательница:
Подключите к Альфа-Карте кредитный лимит. Он бесплатный, с годом без % и с кэшбэком 20% в супермаркетах
Предложение выглядит привлекательно. «Можно покупать продукты в супермаркетах в кредит без процентов, зарабатывая при этом 20%, а отдавать в течение года. Прибыль без вложений», — подумала я. Но прежде чем подключать кредитный лимит, решила внимательно прочитать условия.
Но меня поджидало разочарование. Ни на сайте, ни в приложении никаких документов об этой услуге не нашла. Тогда обратилась к оператору. На вопрос, что значит подключить кредитный лимит к дебетовой карте, мне ответили:
Вам доступна рассрочка к дебетовой карте. Рассрочка позволяет моментально и без процентов получить до 100 000 рублей на дебетовую карту. Вам нужно будет только оплатить фиксированную комиссию
А теперь внимание! Проценты за рассрочку на 12 месяцев — 1,6% от суммы долга. За год придётся отдать почти 20%. Не знаю, правильно ли я считаю, складывая проценты. Возможно, по факту рассрочка обойдётся мне гораздо дороже. Так где же тут год без процентов? И это не считая того, что на дебетовой карте с рассрочкой не будет повышенного кешбэка за покупки в супермаркетах.
Разобраться в том, что это такое на самом деле, оказалось непросто. Особенно с учётом, что банк, предлагая услугу, не даёт ссылку на подробную информацию. Поэтому мы направили запрос в Альфа-Банк, где нам ответили, что это не рассрочка и дополнительной платы, как говорил оператор, нет.
К дебетовой карте, действительно, можно подключить кредитный счёт с беспроцентным периодом 365 дней, разъяснила пресс-служба Альфа-Банка:
От клиентов было множество запросов на возможность подключения кредитного лимита к уже существующей дебетовой карте. В качестве пилота банк предложил клиентам такое решение, оно бесплатно. При этом кредитный счёт можно включить и отключить в любой момент. После активации кредитного счёта клиент сам выбирает, с какого из двух счетов оплачивать покупки — это очень удобно. Поменять счёт списания можно в приложении прямо перед покупкой
Открытой информации об открытии кредитного счёта к действующей дебетовой карте нет, поскольку банк запустил пилотный проект. Другими словами, услуга доступна только тем, кто получил сообщение от банка.
В банке заверяют, что «людям нравится решение, и они положительного его воспринимают». С этим нельзя не согласиться.
Подключать кредитный счёт к дебетовой карте удобно. Во-первых, не надо заказывать кредитку и тем самым пополнять количество карт в кошельке. Во-вторых, кредитным счётом могут воспользоваться те клиенты банка, которые живут в населённых пунктах, где нет отделения и не работает доставка.
Но в то же время есть и минусы. Например, надо отслеживать, какой счёт привязан к карте перед каждой покупкой:
Также не стоит забывать о тонкостях льготного периода 365 дней. Он действует только на покупки, сделанные в первые 30 дней с момента оформления карты.
На покупки, совершённые с 31 дня, распространяется уже стандартный беспроцентный период — 100 дней.
Пример
В первый месяц вы потратили 50 000 рублей с кредитного счёта. Купили стиральную машину, например. В дальнейшем вы используете счёт для повседневных нужд. Потратили ещё 10 000 рублей.
Ожидание: 10 000 рублей вы погасите до того, как закончится 100-дневный льготный период. Долг в 50 000 рублей вы вернёте в течение года. Реальность: когда вы пополните счёт на 10 000 рублей, то они погасят часть долга на 50 000 рублей. Поэтому, чтобы не начисляли проценты, надо вернуть весь долг, пока не закончится стандартный беспроцентный период — 100 дней + 30 дней, во время которых вы совершали первые покупки.
Ещё один важный момент, который нужно учесть тем, кто подключает кредитный счёт ради повышенного кешбэка на супермаркеты. Максимальная сумма бонусов составляет 2 000 рублей в месяц. К тому же акция заканчивается 7 июня 2023 года. Надо поторопиться, чтобы заработать.