Россияне смогут накопить себе на прибавку к пенсии

Правительство одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений. Это позволит людям получать в будущем дополнительный доход или создать финансовую «подушку безопасности» непредвиденные расходы. Для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и перевести в него пенсионные накопления или же самостоятельно делать взносы. 

Законопроект о долгосрочных сбережениях, который с декабря прошлого года разрабатывал Минфин и Центробанк, получил поддержку правительства. Теперь документ должен принять парламент и подписать президент.

В случае принятия закона люди смогут накопить себе на старость. Как говорится в пояснительной записке:

Формирование гражданами добровольных долгосрочных сбережений позволит им в будущем иметь финансовый ресурс, который может быть использован на долгосрочные стратегические цели, такие как получение дополнительного периодического дохода после 15 лет участия в программе или при достижении определённого возраста. Кроме того, сформированные средства могут быть использованы на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей

Основные положения новой реформы

Суть программы в следующем:

1. Гражданин заключает договор с НПФ.
2. Делает добровольные взносы.
3. Может перевести средства ранее созданных пенсионных накоплений (новые поступления прекратились после 2014 года).
4. Государство софинансирует накопления (максимум 36 000 рублей в год в течение трёх лет).
5. Участник программы имеет право на ежегодный налоговый вычет в размере до 52 000 рублей (но для его получения необходимо будет вложить 400 000 рублей).
6. Все накопления застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.
7. НПФ делает периодические выплаты через 15 лет участия в программе или по достижении 60 лет (мужчины)/ 55 лет (женщины).
8. Накопления можно забрать раньше (за вычетом средств софинансирования и процентов от инвестиций), либо при наступлении «особых жизненных ситуаций» (без потери процентов).
9. Участие в программе добровольное.

Кроме того, тем, кто заключит договор долгосрочных сбережений в период с 2024 по 2026 годы, государство в течение трёх лет дополнительно добавит к накоплениям не менее 6 000 рублей (по 2 000 в год).

Как накопить на старость?

Программу можно сравнить с банковским вкладом — за годы общая сумма вложений вырастет за счёт того, что НПФ будет инвестировать эти средства. Дополнительные деньги будет давать государство. Размер софинансирования будет зависеть от дохода гражданина:

• Если среднемесячный доход ниже 80 000 рублей, то размер накоплений будет увеличиваться в соотношении 1 к 1 (к каждому вложенному участником программы рублю прибавится один бюджетный).
• При доходе от 80 000 до 150 000 рублей — соотношение софинансирования: 1 к 2 (то есть к двум вложенным рублям добавят один «казённый»).
• Доход свыше 150 000 рублей — коэффициент: 1 к 4 (для получения 1 рубля от государства, нужно будет вложить 4 своих).

Более подробно мы рассматривали эту систему в статье «Как ежегодно получать от государства по 36 000 рублей?».

Накопленные деньги можно забрать в любое время, даже если срок вложений ещё не закончился или вы не достигли старого пенсионного возраста. Но в этом случае инвестиционный доход и накопления из предыдущей программы сгорят. Также придётся вернуть налоговый вычет, если вы его получали.

Воспользоваться деньгами можно будет и раньше — при наступлении «особых жизненных ситуаций»:

• в случае необходимости оплатить дорогостоящее лечение участника программы, его супруга (супруги), родителей и детей,
• на оплату высшего образования ребёнка.

В этом случае процентный доход не потеряется.

Выплаты будут различаться по срокам:

• срочные (от 10 лет),
• пожизненные.

Накопления переходят по наследству, но по определённым правилам:

1. Гражданин умер до назначения выплат — наследники получат всю сумму сделанных умершим накоплений.
2. Смерть наступила после назначения срочных выплат — правопреемникам перейдут сбережения за вычетом уже сделанных отчислений.
3. Смерть наступила после назначения пожизненных выплат — наследники ничего не получают.