Центробанк на минувшем заседании поднял ключевую ставку с 7,5% до 8,5%. В таком решении регулятора рынок практически не сомневался — инфляционные риски и резкое ослабление рубля не предполагали иного пути. Но оказывается, ЦБ не собирается останавливаться. Чего ждать в сентябре и как изменение ключевой ставки скажется на процентах по вкладам, кредитам и ипотеке?
Центробанк может повысить ключевую ставку на ближайшем заседании совета директоров, которое состоится 15 сентября. Это предположил заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин. Слова представителя ЦБ цитируют «Известия»:
Нижняя граница прогноза диапазона ключевой ставки до конца года — 8,5% — допускает возможность неизменности ставки. Но если <…> совет директоров в релизе допускает возможность повышения ставки на ближайших заседаниях, то есть вероятность, что это будет сделано уже на следующем
До 21 июля ключевая ставка оставалась неизменной с сентября 2022 года. В сделанном в тот же день заявлении регулятор допустил дальнейшее повышение ставки «для стабилизации инфляции вблизи 4% в 2024 году и далее».
Ставки по банковским продуктам выросли не пропорционально повышению ключевой ставки. Ключевая ставка выросла сразу на 1 процентный пункт (п.п.), тогда как ставки по вкладам увеличились только на 0,5-0,6 п. п. Зато ипотеку тот же Сбербанк поднял сразу на 0,8 п. п. — до 11,4% для новостроек и до 11,7% для вторичного жилья.
Если предположить, что ЦБ в сентябре повысит ставку на 0,5 п. п — до 9% (едва ли регулятор будет увеличивать ставку сразу на 1 п. п. второй раз подряд), то ставки по банковским вкладам, если и увеличатся, то несущественно — на 0,25-0,3 п. п. На кредиты — на 0,4 п. п.
Хотя на жилищные кредиты, помимо ключевой ставки, влияет множество дополнительных факторов. Например, с 1 октября 2023 года ЦБ вводит очередные заградительные требования по жилищным займам, в результате которых банкам станет невыгодно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом. Тогда банки будут вынуждены привлекать клиентов низкими (насколько это будет возможно) процентами. Но какие банки пойдут на это и на каких условиях, пока неизвестно.
Если вы раздумываете — нести ли свои деньги в банк, чтобы открыть вклад, то стоит дождаться 15 сентября. Если ЦБ всё же повысит ставку, то, возможно, банки в тот же день проанонсируют увлечение доходности по вкладам, как это было в прошлый раз. Чтобы не терять проценты, можно положить деньги на накопительный счёт.
С ипотекой в принципе затягивать не стоит — цены на недвижимость и без того растут, а тут ещё и риск повышения ставок. Но по возможности лучше присмотреться к различным льготным программам, пока ставки по ним сохраняются на текущем уровне.