Традиционно после повышения ключевой ставки поднимаются проценты по вкладам. Но на этот раз банки предвосхитили событие и заранее повысили ставки по депозитам. Хотя и из расчёта, что ключевая ставка увеличится до 14%, а не до 15%. Значит, проценты по вкладам ещё вырастут. Но надо ли сейчас класть деньги на депозит или подержать на накопительных счетах? Тут всё зависит от прогноза ЦБ.
После сегодняшнего решения ЦБ вкладчики должны обратить внимание на два момента.
Во-первых, из итогового релиза регулятора исчезла однозначно жёсткая риторика. То есть вместо обещания рассмотреть на следующих заседаниях вопрос о повышении ключевой ставки указано:
Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учётом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков
Значит, ЦБ рассчитывает на то, что нынешнего резкого повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы обуздать инфляцию.
Во-вторых, регулятор обновил прогноз по средней ключевой ставке. На остаток года Центробанк заложил ключевую ставку на уровне 15-15,2%. Следовательно, вероятность повышения ставки на следующем заседании (15 декабря) невысокая. К тому же шаг если и будет, то небольшим — на 0,5 процентного пункта, до 15,5%.
Пресс-служба банка «Открытие» уже объявила, что доходность сберегательных продуктов будет скорректирована после повышения ключевой ставки:
В связи с повышением ключевой ставки и ситуацией на рынке банк «Открытие» (входит в группу ВТБ) также планирует повысить доходность по своим сберегательным продуктам в начале следующей недели. В настоящее время итоговые условия прорабатываются
По оценке руководителя службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта Банка» Геннадия Чаусова, ставки по вкладам могут повыситься до 14-15%.
Что касается срока вклада, то нужно открывать на год-два-три, чтобы зафиксировать максимальную доходность на долгое время. Ведь, по прогнозу ЦБ, в 2024 году средняя ключевая ставка будет ниже 15%. Значит, в следующем году ожидается переход с ослаблению денежно-кредитной политики, хотя и позже, чем прогнозировалось ранее.
Если вы решите открыть вклад под высокую ставку на длительный срок, не забудьте про налог по вкладам. В 2023 году из-под налога освобождаются проценты на сумму 150 000 рублей. Но в 2025 году необлагаемый налогом доход изменится. Если максимальная ключевая ставка будет ниже 15%, то можно попасть под налог даже с суммой вклада меньше 1 млн рублей.