В минувшую пятницу Центробанк повысил ключевую ставку до 15%. Таким образом, с июля ставка выросла почти в 2 раза. Несмотря на то что банки закладывали повышение, такого стремительного роста они не ожидали. Особенно с учётом решения на внеплановом заседании в середине августа, когда ставка повысилась сразу на 3,5 процентных пункта. Банки попали в западню, когда озвученные ими же условия по ипотеке становятся невыгодными. Поэтому всю тяжесть положения они переносят на клиентов.
Порядка 30% граждан, которым банки одобрили ипотеку в августе—сентябре, не смогли получить кредит на старых условиях. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяну Решетникову.
Дело в том, что банки имеют право аннулировать ранее одобренную ипотеку, так как даже положительное решение является лишь предварительным. Поэтому пока не подписан договор, кредитная организация ничем нам не обязана.
Банкам невыгодно утверждать жилищные кредиты по существовавшим летом рыночным ставкам в 12-13%, тогда как сейчас они превышают 15-16%.
Ещё одним поводом для отказов стали новые требования Центробанка к кредитным организациям. Изменились нормативы формирования дополнительных резервов при кредитовании заёмщиков с низким первоначальным взносом, а также имеющих высокую платёжную нагрузку по займам.
В частности, ЦБ повысил надбавки по ипотечным кредитам на покупку жилья с первоначальным взносом менее 20%. Для таких кредитов банки должны формировать больше резервов. Следовательно, отсекаются клиенты, у которых недостаточно средств для первого взноса.
Если банк отказал вам, то можно попытаться узнать причину. Возможно, причина всего лишь в ошибке в документах или выбранная вами недвижимость не соответствует требованиям банка. Тогда проблема решаема.
Если же причину сейчас невозможно исправить, то стоит взять паузу и подать заявку в этот же банк спустя 60 дней, или не тратить время и сразу попытать счастье в другой кредитной организации.
Тем, кто только собирается подавать заявку на ипотеку даже с угрозой отказа, стоит сейчас поторопиться. В ближайшее время рыночные ставки по ипотеке вырастут.
Неизменными пока остаются ставки по льготным программам. Решение по ним принимает непосредственно высшее руководство страны. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина последовательного лоббирует повышение ставок и вообще ужесточение условий. Минимальный уровень первоначального взноса по ним уже повысили с 15% до 20%. Так что и со льготными программами тоже не нужно затягивать.
После заключения договора банки уже не смогут менять условия ипотеки.