Большинство экспертов ждали, что на первом заседании в этом году ЦБ сохранит ключевую ставку. Так и произошло. Ключевая ставка осталась неизменной — 16% годовых. Даже несмотря на то, что инфляция в январе ускорилась. Зато инфляционные ожидания населения замедлились, что и стало одной из причин для сохранить ставку.
ЦБ взял паузу: ключевая ставка сохранена. Инфографика: «Выберу.ру»
За январь 2024 года цены в среднем выросли на 0,86%, сообщил на днях Росстат. Это выше, чем в декабре 2023 года (0,73%). В итоге годовая инфляция увеличилась до 7,44% против 7,42% в конце декабря.
Несмотря на это, ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Возможно, свою роль сыграло то, что инфляционные ожидания населения снизились до 11,9% в феврале с 12,7% в январе. То есть люди ждут меньшего роста цен, чем раньше. Возможно, регулятор рассчитывает на то, что ещё не до конца на ситуации отразились предыдущие повышения ставки.
Какие предложения выносились на заседание совета директоров Центробанка, мы узнаем через неделю. В конце следующей недели опубликуют обсуждения, которые прозвучали на заседании.
Как считает замглавы СДМ-Банка Эдуард Лушин, решение ЦБ никак не повлияет на ставки по вкладам и кредитам. Разве что проценты по долгосрочным вкладам могут скорректироваться.
Однако начальник аналитического управления «Банка Зенит» Владимир Евстифеев считает, что уже весной ставки по вкладам начнут снижаться. Поэтому осталось совсем немного времени, чтобы зафиксировать максимально возможную доходность.
Что касается ипотеки, то реакция рынка будет разной в зависимости от программы. Ставки по рыночной ипотеке, скорее всего, останутся заградительными до тех пор, пока ЦБ не приступит к смягчению денежно-кредитной политики. Но средневзвешенные проценты по жилищным кредитам могут вырасти.
Как полагает Эдуард Лушин, Центробанк продолжит бороться со схемами застройщиков и выступать против льготной ипотеки. Ведь несмотря на повышение ключевой ставки и требований к первоначальному взносу, активная выдача жилищных кредитов продолжается. А значит, остудить рынок не получается.
Если нужен кредит, банкиры рекомендуют воздержаться. При возможности отложить оформление займа на вторую половину года, когда ставки снизятся. Ну а если «горит», можно поискать наиболее выгодный вариант в сервисе «Выберу.ру». Будьте внимательны, за слишком низкими ставками обычно прячутся дополнительные платные услуги.
С ипотекой тоже не всё так просто. С одной стороны, надо торопиться, если хотите взять ипотеку с господдержкой под 8% годовых. Программа заканчивается летом 2024 года. С большой долей вероятности ипотеку продлят только в некоторых регионах. С другой стороны, если программу «прикроют», есть вероятность, что цены на недвижимость будут снижаться из-за отсутствия спроса. Сейчас, конечно, они космические — по данным портала «Мир квартир», цены на однокомнатные новостройки в Краснодаре достигают 10 млн рублей. Поэтому тщательно всё взвесьте перед тем, как оформлять кредит.
Самое простое — это вклады. Сейчас как раз то время, когда нужно фиксировать доходность. Открывать депозиты по ещё выгодным ставкам. Подобрать вклад тоже можно в нашем сервисе. Старайтесь выбирать депозит с ежемесячным начислением процентов. Во-первых, доход будет выше, если оставлять проценты на вкладе. Во-вторых, меньше риска подпасть под налог на доходы от вкладов.
Более длинные инструменты срочностью от 12 месяцев и больше могут скорректироваться в зависимости от интонации регулятора в меньшую сторону.