Госдума уже не раз ужесточала правила работы для микрофинансовых организаций. Но ограничения не дали нужного эффекта. Права граждан продолжают нарушаться со стороны некоторых МФО. Общественники предлагают наказывать таких строже.
Напомним: сначала микрофинансовым компаниям «урезали» аппетиты: поставили максимум процентов, которые они могут получить с клиента. Потом дважды уменьшили и этот лимит. И теперь больше, чем 0,8% в день, те не могут получить с заёмщика при всём желании. Затем установили, как те должны себя вести с гражданами, когда требуют долг: как часто звонить, писать и встречать возле дома.
Но некоторые МФО продолжают нарушать закон. На это жалуются заёмщики, а также коллеги и члены семей должников. Конечно, о вопиющих случаях поджогов квартир или избиений должников больше не слышно. Но ущемлять права граждан представители недобросовестных МФО, продолжили по-другому.
Не все микрофинансовые организации нарушают закон. Но за счёт нарушителей у граждан создаётся обманчивое впечатление, что, все МФО одинаковы. Это не так. Несомненно, неподобающее поведение требует наказания. На жалобы заёмщиков реагирует общественность и Госдума.
ОПИ (Общественная потребительская инициатива) и Финансовый университет при правительстве РФ провели совместное масштабное исследование о способах взаимодействия МФО с гражданами.
Результат оказался плачевным. Так, во многих случаях дополнительно к уже классическим нарушениям в виде звонков и СМС по десять раз на дню, добавились:
Кроме того, выросло само количество нарушений, которое допускают недобросовестные МФО. Так, за три квартала 2024 года микрофинансистам вынесли на 368,5% предписаний больше, чем за такой же период 2023 года.
В 2024 году почти в 5 раз выросло общее число предостережений МФО.
Общественники предлагают ввести штрафы, рассчитываемые от оборота компании, а также исключать МФО за нарушения из реестра ЦБ. Штрафы хотят рассчитывать как процент от прибыли, но пока детали не уточняются. Исключать из реестра призывают за любое несоблюдение закона. Сейчас для того, чтобы выбыть из реестра МФО, нужно неоднократно быть пойманным на серьезных нарушениях.
По данным «Известий» инициатором разработки нововведений выступил лидер ОПИ Олег Павлов. По некоторым данным инициатива уже нашла положительный отклик в комитете Госдумы по финансовому рынку.
Одна из причин роста – увеличение портфеля МФО. Количество выдач микрозаймов за прошедшие три года действительно увеличилось. Причину этого исследователи микрофинансового рынка видят в ужесточении требований регулятора к заёмщикам и кредиторам. Теперь многие из тех, кому банки отказали в выдаче, стали клиентами МФО.
Например, после введения новых требований о расчёте максимальной кредитной нагрузки в кредитах стали отказывать даже людям с высоким кредитным рейтингом и безупречной кредитной историей. Эти граждане тоже становятся клиентами МФО.
О составе клиентов этих организаций мы писали в статье «Почему люди продолжают пользоваться МФО".
Из-за продолжающихся материальных проблем заёмщики не могут вернуть займы вовремя, и микрокредиторы начинают всеми способами требовать вернуть долг. Но зачастую применяемые меры превышают установленные законом границы.
Исследование также показало, что выявленный рост нарушений – не всегда результат увеличения объёма выдачи микрокредитов гражданам. Причину авторы мониторинга увидели и в том, что микрофинансовые организации, замеченные в нарушениях закона, стали менее лояльны к должникам на этапе истребования долгов. Сотрудников таких взыскателей все менее останавливают ограничения, установленные нормами закона. Из-за действующего моратория недобросовестные представители МФО и вовсе перестали бояться наказания. Напомним: законодатель периодически вводит мораторий на плановые и внеплановые проверки. Например, такая мера стала применяться в период пандемии. Продолжается она и в настоящее время. Сейчас мораторий на внеплановые проверки продлён на весь 2024 год, а на плановые – до 2030 года.
Поэтому многие МФО логично полагают, что раз не проверяют, то никто и не узнает о нарушениях.
Как бы государство ни старалось, недобросовестные МФО всё равно будут периодически появляться и у каждого клиента могут начаться проблемы, которые мы выше описали. Для того, чтобы этого избежать, следуйте рекомендациям по выбору МФО:
Также мы писали:
Почему люди продолжают пользоваться МФО?
Как взаимодействуют МФО и судебные приставы