Каждый день предприниматель решает сотни задач: развивает продукт, наращивает продажи, мотивирует сотрудников не смотреть половину дня в запрещённые соцсети и т.д. Для полного счастья надо вывести деньги с расчётного счёта, чтобы купить упаковку для продукции и новую мышку для Сидора Петрова. Как с этим связаны бизнес-карты? Ответим: напрямую. Этот кусок пластика очень важен в жизни предпринимателя, потому что именно он решает как мелкие, так и крупные расходные задачи. Когда мы говорим «карта», мы в первую очередь думаем про Сбербанк. Разберёмся, что такое СберБизнес карта, как переводить деньги себе и другим, каковы условия, тарифы и комиссии.
СберБизнес карта — это дебетовая пластиковая карта для индивидуального предпринимателя или компании. Она привязана к расчётному счёту. Бизнес-карта позволяет быстро проводить расчёты с контрагентами, подрядчиками, партнёрами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.
С помощью корпоративной карты вы или назначенные вами сотрудники сможете оплачивать расходы компании:
Особенно удобен этот инструмент для поездок в командировки. Если оформить карту на имя сотрудника, не придётся каждый раз выдавать ему деньги под отчёт. Чтобы избежать растраты бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.
У СберБизнес карты много возможностей:
1. Бизнес-кешбэк
Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет возвращать до 0,5% от суммы любых покупок баллами «Спасибо». Весной «Сбер» проводил акцию: нужно было оформить свою первую бизнес-карту и присоединиться к программе лояльности до 9 июня. Тем, кто успел, начисляли повышенный кешбэк — 15% бонусами «Спасибо».
Количество бонусов «Спасибо» удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 1 000 баллов и выше. Если сумма меньше, её можно тратить у партнёров банка. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца, – 10 000 бонусов.
2. Участие в акциях и бонусные подарки
Кроме того, ежемесячно появляются новые предложения. На сегодняшний день можно получить в подарок 2 месяца рекламы в 2ГИС при подаче заявки и оплате бизнес-картой.
Одна из бессрочных акций — экономия на топливе. Клиенты могут пользоваться опциями «Заправить авто», а также «Заправить авто для бизнеса» и получать повышенный кешбэк.
Руководитель – не единственный человек в организации, который может пользоваться СберБизнес картой. К одному расчётному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Одна карта в рамках пакета обслуживается бесплатно (при соблюдении условий её оформления), за остальные же берётся комиссия. Но о тарифах мы поговорим подробнее ниже.
Сервис СберБизнес позволяет контролировать совершённые операции в интернет-банке и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить СМС-информирование (99 рублей в месяц по каждой карте), чтобы быть в курсе всех расходов.
Оформить СберБизнес карту можно одним из способов:
Заказать СберБизнес карту можно прямо на «Выберу.ру». Для этого нужно перейти в раздел «Бизнес-карты», найти Сбербанк и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведёт вас на форму заявки на оформление карты банка.
В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали. Зачастую из банка перезванивают практически сразу.
Чтобы получить бизнес-карту, в первую очередь нужно, чтобы у вас был расчётный счёт в Сбербанке. Расчётный счет оформляют только ИП или юрлица (например, ООО). Если счёта ещё нет, напомним, что нужно, чтобы его открыть. Предпринимателям потребуются:
Юридическим лицам потребуется более объёмный пакет:
Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт: для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. При этом карты могут быть пластиковыми, а могут — виртуальными. В зависимости от этого и от выбранного пакета услуг для бизнеса комиссии, тарифы и стоимость обслуживания будут отличаться.
Мы собрали в таблицу платежи и комиссии, которые актуальны на момент публикации статьи, однако банки регулярно меняют условия. Перед оформлением проверьте актуальную информацию.
| Карта | с пакетом услуг | без пакета услуг |
| с пластиковым носителем | Для пакетов услуг «Только для ИП» и «Лёгкий старт» первый год — бесплатно, далее — в зависимости от суммы торговых операций за предшествующий период (календарный год):
Для пакетов услуг «Набирая обороты» и «Набирая обороты Двойной» — бесплатно. | Первый год — бесплатно. Начиная со второго года обслуживания — в зависимости от объёма торговых операций:
|
| без пластикового носителя | бесплатно | Первый год — бесплатно. Начиная со второго года обсулживания — в зависимости от объёма торговых операций:
|
СМС-информирование по СберБизнес карте стоит 99 рублей в месяц. Тарифы на снятие наличных и переводы мы собрали в таблицах.
Суточный лимит выдачи наличных | 170 000 рублей по каждой карте |
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка |
|
Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах |
|
Указанные тарифы действуют с 1.07.2025 на момент написания обзора.
Комиссия за перевод средств на карты Сбербанка и других банков без использования дистанционного обслуживания | 8% |
Комиссия за перевод средств на бизнес-карты и карты физлиц в Сбербанк и другие банки в приложении или личном кабинете | 1,50% от суммы, минимум 99 рублей |
Лимит переводов со СберБизнес карты в приложении или личном кабинете | 300 000 рублей в сутки суммарно по всем счетам 5 млн рублей в месяц по всем счетам |
Указанные тарифы действуют с 1.07.2025 на момент написания обзора.
На внесение наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка нет ограничений.
В Сбербанке также можно оформить моментальную, премиальную и кредитную бизнес-карты. На кредитной СберБизнес карте можно получить лимит до 1 млн рублей без залога, а льготный период составляет 120 дней.
Моментальная бизнес-карта | Премиальная бизнес-карта | Кредитная СберБизнес карта | |
| Стоимость обслуживания в год | бесплатно | 7 000 рублей в первый год, далее — от 0 до 7 000 рублей в год в зависимости от объёма торговых операций | бесплатно |
| Стоимость СМС-информирования | 99 рублей в месяц для каждой карты | бесплатно | 99 рублей в месяц для каждой карты |
| Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка | 2%−4% от суммы, условия такие же, как у СберБизнес карты — см. таблицу выше | 8% от суммы, минимум 300 рублей | |
| Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах | 4%−10% от суммы, условия такие же, как у СберБизнес карты — см. таблицу выше | 8% от суммы, минимум 300 рублей | |
| Комиссия за перевод средств на бизнес-карты и карты физлиц в Сбербанк и другие банки в приложении или личном кабинете | 1,50% от суммы, минимум 99 рублей | 1,50% от суммы, минимум 99 рублей | переводы запрещены |
| Лимит переводов со СберБизнес карты в приложении или личном кабинете | 50 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц по всем счетам | 500 000 рублей в сутки, 15 млн рублей в месяц по всем счетам | |
С дебетового пластика можно снимать наличные в банкоматах и отделениях, при этом банк удерживает комиссию от 2% до 4%, если снимаете в Сбербанке, и от 4% до 10%, если вы обналичиваете деньги в сторонних банкоматах. Комиссия зависит от общей суммы снятия в месяц. Подробнее мы расписали выше в таблице тарифов.
Обратите внимание, что действуют ограничения на сумму снятия. В сутки по всем счетам Сбербанка допускается обналичить не более 170 000 рублей (500 000 рублей по премиальной карте). Ежемесячный лимит наличных, которые можно снять с расчётного счёта, составляет 5 млн рублей (15 000 000 рублей для премиальной карты).
Лимит на совершение операций, как следует из названия этой функции, позволяет вам эффективнее контролировать неоправданные расходы. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя её держателя.
Предприниматель может установить разные лимиты на СберБизнес карты своим сотрудникам:
Бизнес-карты можно оформлять не только в Сбербанке. Выбрать и оформить лучшее предложение из всех банков можно в специальном сервисе «Выберу.ру».