Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке

Эксперты финансового портала Выберу.ру рассмотрят, на каких основаниях предоставляются кредитные каникулы для физических лиц. Кто и каким образом может взять ипотечные каникулы в рамках действующего законодательства с учетом поправок и изменений, введённых в 2022 году.

Что такое ипотечные каникулы

Заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или приостановить погашение кредита, воспользовавшись ипотечными каникулами (ИК). Это льготный период, обычно не более шести месяцев, когда можно не погашать долг. Но общий срок кредитования всегда увеличивается на период действия ИК.

Кто может получить кредитные каникулы по 106-ФЗ

В рамках 106‑ФЗ оформить кредитные каникулы могут клиенты при соблюдении следующих условий:

• оформление ипотеки произошло до марта 2022 года;
• доход заемщика уменьшился на 30 и более процентов;
• в момент обращения отсутствует факт предоставления льготного периода по 353‑ФЗ.

Одно из основных требований 106‑ФЗ — ограничение начального размера ипотеки:

• Мск — до 6 миллионов рублей;
• Спб, Московская область, ДФО — до 4 миллионов рублей;
• другие регионы — до 3 миллионов рублей.

Если заемщик не может получить отсрочку по 106‑ФЗ, рекомендуется рассмотреть условия по 353‑ФЗ. О них мы расскажем ниже.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Поскольку в соответствии с требованиями 106‑ФЗ ограничены сроки, когда был получен кредит, и суммы, на которые оформляют ипотеку, клиент может обратиться в Сбер и получить отсрочку по 353‑ФЗ. В этом случае условия получения кредитных каникул в 2025 году следующие:

• трудная жизненная ситуация:
• ипотечная недвижимость — единственное жильё;
• ранее отсрочка не предоставлялась.

К трудным жизненным ситуациям относятся:

• потеря работы с обязательной регистрацией в службе занятости, назначение пенсии по старости;
• инвалидность первой или второй группы — официально установленная;
• длительный больничный — непрерывно в течение двух и более месяцев;
• снижение среднего дохода в месяц более чем на 30 процентов;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика и одновременное снижение среднего дохода на 20 и более процентов. Например, беременная жена ушла в декрет, рождение ребенка, родственники перешли под опеку, получили инвалидность.

Все вышеперечисленные жизненные ситуации физических лиц должны быть подтверждены документально.

Условия предоставления каникул в Сбербанке

Клиенты Сбера могут воспользоваться кредитными каникулами на следующих условиях:

• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• сумма — до 15 млн рублей при оформлении по 353‑ФЗ и до 6 млн рублей при получении отсрочки по 106‑ФЗ;
• уровень среднемесячного дохода заемщика снизился на 20 и более процентов;
• возможность документального подтверждения снижения дохода и нахождения в трудной жизненной ситуации;
• срок кредитного договора продлевается на период действия ИК.

Какие документы нужны для оформления ипотечных каникул

Для того чтобы заемщику был предоставлен льготный период погашения в рамках каникул по ипотеке, необходимо подготовить пакет документов, включающий:

• заявление заемщика, подписанное созаемщиками (при их наличии);
• согласие залогодателя, если он не заемщик/созаемщик;
• подтверждение трудной жизненной ситуации, уменьшения дохода;
• паспорт заемщика.

Как оформить каникулы

Процесс состоит из нескольких этапов:

1. Запросить выписку в Росреестре. Справка из ЕГРН может быть запрошена онлайн или в МФЦ.
2. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
3. Оформить заявление и подать документы в банк. Заявление заполняется по форме банка онлайн или в офисе.
4. Получить подтверждение, что на ваши кредитные договоры могут быть оформлены каникулы.

Согласие на предоставление отсрочки может быть получено в СМС, через личный кабинет на сайте банка, в мобильном приложении, по электронной почте.

Частные случаи получения каникул

Подать запрос о предоставлении кредитных каникул имеют право все граждане Российской Федерации, если на это есть законные основания. Отсрочка позволяет приостановить процесс выплат без потери ипотечного жилья.

Военным/мобилизованным

Мобилизованные и другие военнослужащие, являющиеся участниками специальной военной операции (СВО), включая добровольцев, имеют право оформить льготный период отсрочки по ипотеке на период службы, в том числе на время нахождения в госпитале, других медучреждениях при лечении заболеваний, травм, ранений, полученных в процессе выполнения задач СВО. Программа распространяется и на индивидуальных предпринимателей.

Беременным/при уходе в декрет/рождении ребенка

При уходе в декретный отпуск, рождении ребенка, который переходит в разряд иждивенцев, у заемщика появляется право на ИК, конечно, если его доход снижается на 20 и более процентов и выплаты по ипотеке превысят 40% от среднего дохода в месяц.

О чем важно помнить

После того как подано заявление на оформление кредитных ипотечных каникул и отсрочку платежей:

• кредитная карта Сбербанка блокируется. Выполнение расходных платежей приостанавливается на 180 дней. В этот период совершать оплату кредиткой нельзя;
• информация о том, что Сбербанк предоставляет клиенту отсрочку платежей, вносится в кредитную историю заемщика в соответствии с 218‑ФЗ;
• дополнительное соглашение, когда банки предоставляют ипотечные каникулы, не заключается. Всё осуществляется в рамках ипотечных договоров на основании № 353‑ФЗ и 106‑ФЗ;
• отсрочка может быть полной, когда выплаты прекращаются, или частичной с уменьшением размера ежемесячного платежа;
• проценты по ипотеке продолжают начисляться даже в период ИК. Их выплату нужно будет произвести в обязательном порядке.

Кредитные каникулы — плюсы и минусы

К основным преимуществам получения отсрочки можно отнести следующие критерии:

• снижение финансовой нагрузки как при ипотечном, так и при потребительском кредите;
• исключение риска потери ипотечной недвижимости при приостановлении выплат по кредиту;
• сохранение положительной кредитной истории;
• возможность взять отсрочку на любой срок до полугода и в любой момент её прервать.

Минусом можно считать:

• отсутствие возможности воспользоваться ИК второй раз по одному договору;
• ограничение размера кредита;
• необходимость документально подтверждать трудную жизненную ситуацию.

Анализируя плюсы и минусы, можно сделать вывод, что преимуществ намного больше, причем для любой категории заемщиков. Если есть реальная финансовая проблема, отсрочка поможет её решить.

Выводы

Рекомендуется при появлении первых финансовых проблем незамедлительно обратиться в Сбербанк с просьбой пересмотреть условия выплат или предоставления ипотечных каникул. Это проще сделать, пока нет просрочек платежей.

Вопросы-ответы