Условия и проценты по накопительному счёту в Т-Банке (Тинькофф)

Накопительные счета дают владельцам сбережений больше свободы – в отличие от срочных вкладов здесь нет ограничений на частичное снятие, пополнение, поэтому можно спокойно распоряжаться деньгами. Как и обычные депозиты, такие счета страхуются государством – деньги клиентов защищены. Разберёмся, как работает накопительный счёт в Т-Банке (Тинькофф), для чего нужен и как его оформить.

Что такое накопительный счет

Открытие накопительного счета обеспечивает его владельцу получение всех преимуществ банковской дебетовой карты и классического вклада. Это бесплатный счет без ограничений по минимальной сумме, срокам, с фиксированной процентной ставкой. Рекомендуется для накоплений на определенные цели. Деньги могут сниматься в любой момент, при этом все начисленные проценты сохраняются.

К основным преимуществам относятся следующие факторы:

• ежедневно начисляется процент на остаток;
• бесплатно можно снимать деньги, любую сумму без ограничений;
• денежные средства мгновенно зачисляются на дебетовую карту;
• накопленные проценты не пропадают, процентная ставка не меняется.

Условия накопительного счёта в Т-Банке (Тинькофф)

Что такое накопительный счёт в Т-Банке (Тинькофф):

• бессрочный счёт – действует до момента подачи заявления на закрытие;
• открывается физическим лицам и корпоративным клиентам;
• в любой момент можно снять часть суммы и пополнить без потери начисленного дохода;
• можно открыть с минимальной суммой.

Условия и проценты по накопительному счёту в Т-Банке (Тинькофф):

• минимальная сумма – от 1 руб.;
• срок действия договора – не установлен;
• валюта счёта – российские рубли;
• пополнение – без ограничений;
• снятие в любой сумме – не нужно соблюдать неснижаемый остаток;
• открытие – бесплатно.

Диапазон процентов:

• гарантированная базовая ставка – 8,299%;
• с подпиской Pro – 11%;
• с подпиской Premium – 12%;
• с подпиской Private – 13%.

Минимальная гарантированная клиенту доходность составляет чуть более 8% годовых. С момента подключения премиального сервиса ставка увеличивается до 11–13% и сохраняется на этом уровне, пока вкладчик оплачивает подписку.

Ещё один способ увеличить доходность – отказаться от ежемесячного получения процентов. По накопительным счетам не применяется капитализация, но начисленные проценты можно присоединять к телу вклада, чтобы остаток суммы был больше.

Подобрать вклад

Начисление процентов по накопительному счёту

На сбережения клиентов начисляются проценты. Условия:

• проценты рассчитываются ежедневно в конце дня;
• зачисление и выплата вкладчику происходят раз в месяц в дату, когда банк формирует список по зачислениям и списаниям, – в день выписки, который может не совпадать с днём открытия накопительного счёта;
• дату формирования выписки можно изменить, для этого необходимо обратиться в службу поддержки;
• проценты можно вывести на любую дебетовую карту или оставить деньги на счёте, присоединив их к основной сумме;
• при ежедневном расчёте процентов банк учитывает остаток на балансе к концу дня – если в этот момент на счёте не будет денег, то и проценты за этот день не начисляются.

Доходы клиента напрямую зависят от того, какая сумма находится на накопительном счёте в каждый из дней месяца.

Важно учитывать, что ставка по накопительным счетам не фиксированная. Перед тем как открыть счёт в Т-Банке (Тинькофф банке) физическому лицу, её указывают в договоре, но банк имеет право в одностороннем порядке изменить её (уменьшить или увеличить), предупредив вкладчика.

Есть особенности досрочного снятия денег. В отличие от обычных срочных депозитов, по которым досрочное расторжение договора приводит к потере начисленного дохода из-за пересчёта процентов по ставке около 0,01%, по накопительному счёту доход сохраняется. Если вкладчик подаёт заявление на закрытие, все проценты, которые начислены к этой дате, выдаются вместе с основной суммой – доход не сгорает.

Пополнение накопительного счёта

Любой тариф позволяет пользоваться накоплениями и снимать деньги в любой момент без ограничений по сумме. Вкладчик может забирать часть средств, только начисленные проценты или оставлять нулевой баланс без закрытия счёта и потери начисленного дохода.

Особенности пополнения накопительных счетов:

• внести любую сумму можно в момент открытия или позже – в какой угодно день, когда счёт уже будет открыт;
• периодичность пополнения не установлена – клиент может вносить деньги раз в год, ежемесячно или каждый день;
• пополнение счёта позволяет повысить итоговую доходность, увеличивая тело вклада;
• пополнение возможно вручную: наличными по реквизитам, через банкомат, терминал, переводом с карты, другого счёта в Т-Банке или любом другом банке, а также автопереводом;
• на счёт можно переводить кешбэк, начисленный по дебетовым и кредитным картам, а ещё округление покупок по картам Black.

Переводить деньги со своих счетов можно с помощью приложения Т-Банка:

1. Авторизуйтесь.
2. На главном экране нажмите на тот накопительный счёт, который хотите пополнить.
3. Нажмите «Пополнить», затем «С моего счёта в Т‑Банке».
4. В списке выберите тот счёт, с которого будет перевод, например, дебетовую карту.
5. Введите сумму.
6. Нажмите «Перевести».

Если счёт в другом банке, один из выгодных способов пополнения – СБП. До 100 тыс. руб. в месяц можно переводить без комиссии, с превышения суммы удержат 0,5%. Для перевода нужно:

1. Авторизоваться в приложении.
2. Выбрать нужный накопительный счёт.
3. Нажать «Пополнить» и «Со своего счёта в другом банке».
4. Выбрать банк из предложенных или ввести его название в строке поиска.
5. Указать сумму.
6. Подтвердить перевод через СБП.

Для перевода с помощью Системы быстрых платежей в том банке, откуда будет перевод, должны быть активны входящие запросы денег. При таком способе пополнения установлен лимит: за раз можно пополнить накопительный счёт на сумму не более 1 млн руб.

Переводить деньги на накопительный счёт можно и в иностранной валюте. При зачислении валюта конвертируется в рубли по текущему курсу на дату операции.

Подобрать вклад

Снятие денег с накопительного счёта

Условия обслуживания накопительных счетов позволяют без ограничений снимать деньги, даже если баланс останется нулевым. Доступно не только снятие, но и другие операции:

• оплата коммунальных услуг;
• переводы на другие счета и карты банка – себе или другим людям;
• покупка ценных бумаг и др.

Как снять деньги с накопительного счёта Т-Банка (Тинькофф):

1. Войдите в приложение.
2. Откройте страницу любой дебетовой карты.
3. Нажмите «Пополнить» и выберите источник перевода – «С моего счёта».
4. В перечне выберите нужный накопительный счёт.
5. Введите сумму.
6. Нажмите кнопку «Перевести».

Вывод денежных средств возможен на любую карту через приложение или интернет-банк. При снятии начисленные проценты не сгорают, комиссия за вывод денег не удерживается. Если в день вывода проценты уже начислены, то они не уменьшатся, даже если остаток снизится.

При выводе на карту за раз можно получить в банкоматах сумму до 500 тыс. руб., если банкомат другого банка – не более 100 тыс. руб.

Как открыть накопительный счёт в Т-Банке (Тинькофф)

Накопительные счета удобны, чтобы собрать нужную сумму и получить возможность свободно распоряжаться деньгами – пополнять счёт или снимать с него часть денег или даже всю сумму. Чтобы оформить его онлайн:

1. Подайте заявку и получите курьером дебетовую карту Т-Банка. Она нужна, чтобы перевести деньги на счёт, а также в будущем получать проценты, пополнять или снимать часть средств.
2. Зарегистрируйтесь в личном кабинете или приложении банка.
3. Выберите «Оформление накопительного счёта».
4. При необходимости добавьте цели, если планируете накопить сумму на конкретную покупку. Система рассчитает размеры взносов для указанного срока.
5. Заполните анкету и заявку.
6. Подпишите договор кодом из SMS.
7. Пополните счёт сразу переводом с любой карты или позже.

Сейчас при открытии накопительного счёта разрешено выбрать только одну валюту – российские рубли. При оформлении можно не только добавить цель, но и выполнить другие настройки, например, организовать сбор, если хотите накопить нужную сумму вместе с друзьями.

Автопополнение счёта

Автопополнение позволяет не вносить деньги вручную, а настроить регулярные переводы по заранее заданному расписанию. Для подключения услуги в приложении переходите в разделы «Платежи» – «Регулярные» – «Добавить» – «Автоплатежи» – «Перевод» – «Между счетами». Затем выберите ваш накопительный счёт и настройте расписание – сумму, дату и периодичность списания.

Закрытие накопительного счёта в Т-Банке (Тинькофф)

Вкладчик может в любой момент закрыть накопительный счёт – все начисленные к этому моменту проценты сохранятся. Они рассчитываются по размеру ежедневного баланса, поэтому выгоднее подать заявку ночью или на следующий день утром. Вывести деньги можно на любую дебетовую карту в рублях, комиссия отсутствует.

Процедура закрытия:

1. Войдите в приложение.
2. Выберите нужный накопительный счёт.
3. Перейдите в настройки – кнопка в правом углу вверху.
4. Нажмите кнопку «Закрыть счёт».
5. Система рассчитает сумму, клиенту нужно выбрать карту, куда её переведут.

Зачисление на карту происходит моментально – операция занимает несколько секунд. После завершения процедуры в личном кабинете или приложении можно сформировать справку о закрытии.

Подобрать вклад

Другие действия с накопительным счётом в Т-Банке (Тинькофф)

Накопительные счета позволяют не только гибко распоряжаться накоплениями, но и совершать дополнительные действия.

Как переименовать накопительный счёт

Любой накопительный счёт клиент вправе назвать так, как захочет. Это можно сделать самостоятельно в режиме онлайн:

1. Через приложение. Авторизуйтесь, на главной странице выберите нужный счёт, передвиньте его влево и нажмите на значок карандаша. Откроется строка, где можно ввести любое название. Нажмите «Готово», чтобы изменения сохранились.
2. Через личный кабинет на сайте. Войдите под своими учётными данными, нажмите на нужный счёт. После этого откройте раздел «Действия» и нажмите кнопку «Переименовать счёт». Введите любое название, нажмите «Сохранить».

Переименование счетов удобно, если планируете не просто хранить деньги, а ставить финансовые цели, например, копить средства на крупную покупку, отдых, обучение.

Как скрыть баланс накопительного счёта

Баланс любого депозита или накопительного счёта на главном экране приложения или личного кабинета можно скрыть. Другие люди не будут видеть, сколько средств у вас хранится в банке. Сделать это можно самостоятельно в приложении:

1. Авторизуйтесь.
2. Перейдите на страницу накопительного счёта.
3. Переверните смартфон экраном вниз.
4. Чтобы отключить услугу, проделайте это ещё раз.

Также можно настроить опцию скрытия баланса для всех счетов по умолчанию:

1. Войдите в приложение.
2. Нажмите на вкладку «Ещё».
3. Откройте настройки.
4. Войдите в раздел «Скрытие балансов».
5. Рядом со строкой «Входить в Т‑Банк со скрытыми балансами» передвиньте бегунок в активное состояние.

Чтобы увидеть скрытый баланс, нужно войти в карточку нужного накопительного счёта или срочного вклада. С главного экрана суммы на счетах не будут видны.

Как скрыть накопительный счёт из списка счетов

Накопительный счёт можно скрыть локально – убрать его из перечня других счетов в банке:

1. В приложении. Авторизуйтесь, на главной странице выберите нужный счёт и передвиньте его влево. Появится иконка перечёркнутого глаза, на неё нужно нажать. После этого он исчезнет из перечня остальных счетов.
2. В личном кабинете. Войдите в профиль, откройте счёт, поместите курсор слева. Появится иконка перечёркнутого глаза, нажмите на неё для активации.

Чтобы снять ограничения, нажмите кнопку «Показать продукт» в личном кабинете на сайте или на иконку глаза в мобильном приложении.

Что такое целевой накопительный счёт

Целевой счёт – накопительный счёт, который позволяет собрать деньги на определённые цели: предстоящий отпуск, ремонт, покупку автомобиля, оплату обучения и др. По нему действуют стандартные условия. Такие счета тоже застрахованы, но банк помогает накопить быстрее – рассчитает сумму, которую должен вносить вкладчик, чтобы собрать деньги вовремя.

Цели определяет сам клиент – она может быть одна или несколько. Также он устанавливает параметры – указывает, какую сумму и за какое время нужно накопить. Банк проводит расчёт и даёт подсказки – сколько нужно вносить на счёт при текущей процентной ставке.

Чтобы добавить цели к уже оформленному накопительному счёту, нужно:

1. Авторизоваться в приложении или личном кабинете.
2. Выбрать нужный продукт.
3. Открыть раздел «Все действия».
4. Нажать кнопку «Добавить цель».
5. Ввести сумму и дату, к которой она должна быть собрана.
6. Ещё раз нажать кнопку «Добавить цель».

Цели можно установить сразу, когда открываете накопительный счёт, и позже, если есть текущие. Кроме того, цели можно менять или добавлять новые.

Изменение даты выписки по накопительному счёту

Дата выписки выбирается системой случайным образом и может не совпадать от месяца к месяцу. Если клиент хочет, чтобы проценты за прошедший месяц начислялись, например, 25 числа, нужно написать в техподдержку через онлайн-чат.

Подобрать вклад

Что лучше: вклад или накопительный счет

Вклады обычно используются для далеко идущих целей, накопительные счета — для покупки нужного товара или услуги в ближайшем будущем. В таблице приведены основные отличия банковских продуктов:

Выбирая банковские предложения, изучайте условия договора, принцип начисления процентов, возможность пополнения и досрочного вывода средств. Это позволит найти самый выгодный вариант.

Заключение

Для получения максимальной выгоды рекомендуем заказать бесплатную доставку дебетовой карты Тинькофф Блэк, открыть накопительный счет, копить и получать:

• кэшбэк за все покупки – от 2% до 15%, а по специальным предложениям – до 30%;
• проценты на остаток по карте (до 5% годовых);
• проценты на вклад.

Открыть банковский продукт в Тинькофф очень просто. Это можно сделать из дома или из офиса. Обслуживание полностью дистанционное, всё проводится онлайн. Карты и документы привозит банковский сотрудник в любой регион.