Интернет-эквайринг: банки, комиссии, как подключить

Если у вас есть сайт и вы что-то продаёте на нём, будь то курсы, груши для бокса, любые продукты или услуги, вам нужно настраивать онлайн-оплату. Это называется интернет-эквайринг. Настроить его можно не только на сайте, но и в соцсетях, блоге или на любой другой интернет-площадке. Однако тонкостей и сложностей с установкой много. Как работает интернет-эквайринг, какие банки подключают эквайринг онлайн, сколько это стоит и какие комиссии придётся платить – все вопросы мы подробно разберём в нашем обзоре, а также попросим рекомендации у экспертов.

Что такое интернет-эквайринг

С помощью интернет-эквайринга предприниматели и владельцы бизнеса могут проводить безналичные расчёты онлайн — на сайте, в соцсетях, в приложении, и т. д., а покупатели — оплачивать выбранные ими товары удобным способом: по ссылке, с помощью пластиковых карт, по QR-коду, со специальными сервисами Yandex Pay, Mir Pay, Tinkoff Pay.

Напомним, что для самозанятых и ИП на спецрежиме есть ограничения по уровню дохода – до 2,5 млн рублей в год. Во всех остальных случаях для подключения интернет-эквайринга потребуются онлайн-касса (её нужно приобрести дополнительно), отчётность в налоговую по продажам и расчётный счёт. Самозанятым для подключений эквайринга онлайн-касса не нужна, так как они формируют чеки через приложение «Мой налог».

Подключить эквайринг

Как работает интернет-эквайринг?

Участники процесса в интернет-эквайринге

Чтобы понять, как работает интернет-эквайринг, надо разобраться с терминами. В процессе участвуют продавец, покупатели, платёжная система и два банка:

1. Банк-эквайер — это банк, у которого вы купили услугу интернет-эквайринга. Он обслуживает владельца бизнеса.
2. Банк-эмитент — это банк, со счёта в котором клиент оплачивает покупку у вас на сайте. Банк-эмитент обслуживает покупателя. Проще говоря, это банк, который выпустил карту покупателя.

Схема работы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг работает в несколько шагов:

1. Покупатель заходит на сайт продавца, выбирает товар и безналичный способ оплаты. Заполняет данные в платёжной форме (номер карты, имя, срок действия, CVV/CVC-код) и подтверждает операцию.
2. Банк-эквайер проверяет, правильно ли введены данные и не является ли операция подозрительной.
3. Запрос передаётся в платёжную систему, а затем в банк-эмитент.
4. Банк-эмитент проверяет, не заблокирована ли карта, хватает ли на ней денег и нет ли ограничений, оценивает, не является ли операция подозрительной.
5. Покупатель подтверждает платёж через СМС, пуш-уведомление или биометрию.
6. Банк-эмитент подтверждает платёж, информация возвращается через платёжную систему банку-эквайеру и интернет-магазину.
7. Банк-эквайер отправляет деньги на расчётный счёт.

Обычно деньги поступают на следующий рабочий день. Однако если покупатель выбрал оплату по QR-коду, то средства приходят на счёт продавца моментально. Это происходит благодаря системе быстрых платежей (СБП).

Подключить эквайринг

Для чего нужен интернет-эквайринг

Чем больше вариантов, которыми клиент может оплатить услуги, тем вероятнее продажи. И чем больше операций можно осуществить в рамках системы онлайн-платежей – тем лояльнее клиент относится к предпринимателю.

Возможности интернет-эквайринга для обеих сторон:

1. Онлайн-платежи в любом виде – через карты Visa, Mastercard и «Мир» с помощью Yandex Pay, Mir Pay, Tinkoff Pay, по ссылке, СМС и QR‑коду.
2. Возврат денег клиенту – частично или полностью в случае, если товар ему не подошёл.
3. Холдирование – временная заморозка платежа. Услуга помогает экономить на комиссии в случае отказа от покупки или её части со стороны клиента.
4. Приём рекуррентных платежей  – подключение услуги автоплатежа, когда в указанные сроки и график сумма списывается автоматически без повторного введения данных.
5. Автозаполнение данных карты покупателя. Система запоминает информацию с платёжных страниц, и клиенту не требуется каждый раз её вводить.
6. Работа через API – программный интерфейс приложения. Система автоматизирует работу с платежами, ведёт учёт и аналитику. Продавец получает информацию о том, что и как часто покупают клиенты, и корректирует стратегию развития.
7. Брендирование формы оплаты. Фирменный стиль сайта или мобильного приложения можно применить и к форме оплаты. Это важный маркетинговый шаг, потому что так повышается доверие к вашему бизнесу, укрепляется репутация в бизнес-пространстве.

Как выбрать интернет-эквайринг

Прежде всего смотрят на комиссии, которые удерживает банк-эквайер. Однако нужно обращать внимание не только на них — об этом говорят все эксперты.

Чтобы выбрать интернет-эквайринг, оцените следующие моменты:

1. Комиссия за перевод. Она составляет от 1 до 5% от продажи. Кажется, что процент не такой большой, но в общем объёме расходов сумма набегает немаленькая. При большой торговой наценке разница нивелируется, а при малой маржинальности – даже сотые доли имеют значение.
2. Техподдержка. Важно, чтобы она работала 24/7, 365 дней в году, страховала при падении сети интернета и отвечала оперативно.
3. Личный кабинет. Чем удобнее сервис, тем меньше ошибок и тем проще производить платежи и налоговые отчисления.
4. Интеграция с движком интернет-магазина. Перед тем как подключить онлайн-эквайринг, убедитесь, что сервис подходит для вашей платформы и CMS (системы управления сайтом).
5. Скорость и порядок подключения. Одни сервисы можно подключить самостоятельно и быстро. А для других придётся предоставлять больше документов, вызывать специалиста и тратить несколько дней.
6. Скорость зачисления денег. Зачисление может происходить как мгновенно, так и занимать до 3 дней. Стандарт – 1 рабочий день. За скорость может взиматься комиссия.
7. Поддержка максимального количества карт и платёжных систем. Очевидно, чем разнообразнее варианты – тем больше у бизнеса потенциальных клиентов.
8. Безопасность транзакций. Поставщиками эквайринга используются специальные способы защиты: защищённое соединение и XML протокол – 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей.
9. Дополнительные условия. Возможно, что при минимальной комиссии банки подключают интернет-эквайринг с платой за обслуживание расчётного счёта, дорогими переводами в другие финансовые организации и т. д.
10. Дополнительные возможности. Международные транзакции, выставление счетов в СМС и e-mail, массовые платежи и т. д.

Подключить эквайринг

В каких банках можно подключить интернет-эквайринг и может ли банк отказать?

Множество банков предоставляет интернет-эквайринг на разных условиях.Сравнить и выбрать лучшее предложение  проще всего на одном сервисе-агрегаторе данных — например, в специальном разделе «Выберу.ру». Однако стоит помнить, что условия могут отличаться в зависимости от бизнеса. Кроме того, иногда банки отказывают в услуге.

Интернет-эквайринг в банке Уралсиб: условия, тарифы и комиссии

Открыв расчётный счёт в банке Уралсиб, можно бесплатно подключить интернет-эквайринг. Комиссия зависит от сферы деятельности и ежемесячного оборота. Посчитать, сколько банк возьмёт за интернет-эквайринг, можно на сайте Уралсиба. Самая низкая комиссия при оплате картой - в категории «Коммунальные услуги», она составляет 0,9%. Самая высокая — в категории «Прочее», 2,45%.

Можно настроить оплату не только картой, но и по QR-коду. Комиссии в этом случае ещё ниже. Банк удерживает от 0% до 0,7% от суммы платежа.

Уралсиб также предлагает готовые решения для бизнеса: онлайн-кассу и даже создание сайта с интеграцией платежей. Техподдержка работает ежедневно с 06:00 до 22:00 по московскому времени.

Интернет-эквайринг в Банке Точка: условия, тарифы и комиссии

Интернет-эквайринг в Банке Точка можно подключить бесплатно при наличии расчётного счёта. Настройка занимает 2 рабочих дня. Комиссия зависит от вида деятельности (MCC-кода) и оборота за месяц. В первый месяц комиссии при оплате картой минимальны:

• в категориях «Образование» и «Медицина» — 1,5%;
• в категории «Турагенты» — 1,65%;
• в категории «Аптеки» — 1,7%;
• в категории «Супермаркеты» — 1,9%;
• в категории «Рестораны, бары, фастфуд, доставка готовой еды» — 2,1%;
• в других категориях — 2,3%.

В последующие месяцы комиссию считают исходя из оборота за предыдущий месяц. Чем выше оборот, тем ниже комиссия. Если вы продаёте товары или услуги на сумму от 500 000 рублей в месяц, то комиссия составит столько же, сколько в первый месяц использования. При маленьких оборотах (до 100 000 рублей) комиссия составляет от 2,1% до 2,7%.

Интернет-эквайринг в Сбербанке: условия, тарифы и комиссии

Интернет-эквайринг в «Сбере» можно подключить бесплатно, главное — иметь расчётный счёт в этом банке. Тарифы зависят от статуса клиента, подключённых пакетов услуг для бизнеса и оборотов. Обычно комиссия составляет до 2,5% от суммы. Уточнить условия можно у менеджера или в личном кабинете «СберБизнес».

С 1 сентября 2025 года по 31 августа 2026 года включительно действуев спецпредложение на интернет-эквайринг от Сбербанка. Первые 6 месяцев при обороте до 300 000 рублей в месяц комиссия составляет:

• 1% при оплате картой;
• 0,3% при оплате через SberPay QR и SberPay FaceScan (по биометрии).

При ежемесячном обороте свыше 300 000 рублей или после 6 месяцев использования применяются стандартные тарифы.

Интернет-эквайринг в Альфа-Банке: условия, тарифы и комиссии

Чтобы бесплатно подключить интернет-эквайринг в Альфа-Банке, тоже нужно сначала открыть расчётный счёт. Комиссия зависит от оборота и сферы бизнеса:

• базовая ставка — примерно 2,7% с каждого платежа;
• для крупных оборотов (от 1 млн рублей в месяц) — от 2,6%;
• по спецусловиям (на партнёрских программах, по льготным категориям) — до 1,8%.

Для тех, кто впервые подключает интернет-эквайринг, Альфа-Банк предлагает промо-ставку 1% на первые 3 месяца (при обороте до определённого лимита). Однако если ваши обороты от 500 000 в месяц, комиссия будет 2,6%.

Сколько стоят услуги

Сколько стоит интернет-эквайринг – зависит от банка-эквайера, платёжного сервиса, дополнительных услуг, торговых оборотов и способа платежа. Большинство банков предлагают подключение сервиса бесплатно и без абонентской платы. Как правило, банк-эквайер берёт комиссию в размере 1–4% от суммы покупки. Комиссия зависит от вида деятельности вашей компании и оборотов по эквайринговым платежам за месяц. Если вы подключаете интернет-эквайринг не напрямую в банке, то у платёжных агрегаторов стоимость может достигать 10%.

Для бизнеса с большими оборотами выгоднее те предложения, где банки предоставляют выгодную стоимость интернет-эквайринга при росте суммы выручки. Малому бизнесу стоит обращать внимание на пакетные предложения с индивидуальными условиями — например, комплекс из интернет-эквайринга и облачной кассы.

Как подключить интернет-эквайринг?

Есть три основных варианта:

1. Прямой договор с банком – банк становится вашим эквайером, но потребует времени на настройку.
2. Платёжный агрегатор – сервис вроде ЮKassa или Robokassa берёт на себя приём платежей и техподдержку. Быстро, но комиссия выше.
3. Готовые модули для CMS – если магазин на WordPress, 1С-Битрикс или другой популярной платформе, оплату можно добавить плагином (небольшим дополнительным программным модулем).

Подключить интернет-эквайринг можно в несколько шагов:

1. Выберите банк-эквайер или агрегатор и выгодный платёжный тариф.
2. Оставьте заявку на подключение онлайн-оплаты и приложите документы:
   • Для ИП – паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации бизнеса.
   • Для ООО – копии учредительных документов, решение о назначении директора, свидетельство о регистрации.
3. Подпишите договор эквайринга.
4. Техническая часть: получите доступ к API, настройте сайт и интегрируйте платёжную форму, пройдите этапы создания платежа и обработки результатов, проведите тестовый платёж, настройте дополнительный функционал (например, возвраты), настройте интеграцию с онлайн-кассой (это обязательно по 54-ФЗ).

В реальности у банков есть готовые инструкции, так что разработчику остаётся просто повторить их шаги. Кроме того, банки со своей стороны отправляют специалистов, которые помогают настроить интернет-эквайринг на ваших онлайн-площадках.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Хотя популярность онлайн-платежей растёт, как и у любой другой услуги, у них есть плюсы и минусы. Преимущества интернет-эквайринга:

1. Не нужен терминал, подходит даже для микробизнеса.
2. Безопасность взаиморасчётов, покупки по предоплате.
3. Много способов для проведения платежей, высокая скорость и простота оплаты.
4. Глобализация бизнеса, повышение конверсии сайта, рост выручки.

Главный минус – комиссия за обслуживание со стороны банков и платёжных агрегаторов. Она выше, чем у торгового эквайринга - того, которым мы привыкли пользоваться на кассе магазина, прикладывая карту к терминалу. Также могут возникать технические проблемы. Они влияют на скорость расчётов и поступление денег на счёт продавца и даже могут сделать невозможными платежи.

Если у вас маленький оборот электронной торговли с небольшой прибылью, подключение интернет-эквайринга может быть невыгодным из-за комиссии.

Законодательное регулирование электронной торговли

Банковский интернет-эквайринг регулируется тремя группами законов:

1. Основные – для всех интернет-магазинов:
   • «Продажа товара по образцам и дистанционный способ продажи товара» — ст. 497 Гражданского кодекса РФ.
   • «Дистанционный способ продажи товара» — ст. 26.1 закона о защите прав потребителей.
   • «Правила продажи товаров дистанционным способом» — постановление Правительства РФ от 27.09.2007 № 612.
   • «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации» – Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ.
2. Дополнительные – для отдельных категорий бизнеса:
   • закон о защите детей, если у товаров и услуг есть ограничение по возрасту;
   • закон об охране здоровья – для продажи медицинских товаров и услуг;
   • закон о защите персональных данных – при использовании изображений людей или персональных данных;
   • закон об авторских правах – при использовании чужих работ: фотографа, копирайтера, дизайнера.
3. Закон о рекламе – для тех, кто рекламирует что-либо. Требования к рекламным материалам постоянно ужесточаются, поэтому прежде чем разместить рекламу, убедитесь, что ничего не нарушаете. Лучше проконсультироваться по этому поводу с юристом.

Подключить эквайринг

Популярные вопросы