Может ли самозанятый подключить эквайринг? Да. Каждый самозанятый может подключить эквайринг, в том числе без регистрации ИП. Однако речь идёт только об интернет-эквайринге. Как самозанятому подключить мобильный или торговый эквайринг, в чём разница и какой эквайринг подойдёт именно вам?
Для начала давайте разберёмся, зачем самозанятому может понадобиться эквайринг (торговый, мобильный или интернет-эквайринг). Если вы самозанятый и продаёте товары в интернете, занимаетесь доставкой и перевозками либо оказываете услуги онлайн, клиентам может быть неудобно платить наличными или переводить деньги, заходя в приложение банка. Оплата должна быть быстрой и простой. Положил товар или услугу в корзину — оплатил на сайте. Приехал на такси в нужный пункт — приложил карту к терминалу — побежал дальше. Тут и встаёт вопрос об эквайринге.
Иногда самозанятому неудобно постоянно вручную проверять, кто какую оплату за что перевёл, да ещё и формировать чеки. Эквайринг автоматизирует эти процессы, а оплаты принимает круглосуточно 24/7. Когда поток клиентов большой, без него не обойтись, если не хочется постоянно проверять платежи и общаться с клиентами без сна и отдыха.
Вопрос о том, регистрировать ли самозанятому ИП, чтобы оформить эквайринг, аналогичен вопросу, заводить ли самозанятому расчётный счёт. В чём разница между личным и расчётным счётом?
Самозанятые — это физлица. Для них расчётный счёт по умолчанию не открывается, при приёме безналичных платежей к ним нет требований, аналогичных ИП или юрлицам. Поэтому банки не предоставляют им эквайринг. Однако купить эквайринг можно не только в банках.
Из всех видов эквайринга самозанятые без ИП могут подключить только интернет-эквайринг, то есть установить форму оплаты на сайте, в соцсети, приложении или даже чате. С её помощью клиенты смогут платить за товары и услуги картой или по QR-коду. Никакое дополнительное оборудование, в том числе терминал, в этом случае не нужно. Подробности мы рассказали в статье «Интернет-эквайринг: банки, комиссии, как подключить».
Принимать оплату от покупателей на личные счета самозанятый может с использованием специальных платежных сервисов. Рассмотрим наиболее выгодные и удобные варианты. ТОП−5 популярных онлайн-сервисов эквайринга для самозанятых:
Выбирая онлайн-сервис эквайринга, уделите внимание вариантам приёма платежей, лимитам на остаток, тому, как можно вывести деньги, размеру комиссии и возможности интеграции в соцсети, на сайт или другую необходимую вам площадку.
Стоит изучить и дополнительные возможности сервисов, а также стоимость их подключения — например, встроенную аналитику, модули для создания сайтов, работу с каталогами и маркетплейсами, управление продажами, подключение электронного документооборота.
Оптимальный вариант эквайринга для самозанятого без ИП — работа через платёжные сервисы типа ЮKassa или QIWI Касса. В этом случае предприниматели получают оплату на личную банковскую карту практически любых банков. Сервис интернет-эквайринга для самозанятых позволяет принимать платежи с карт физлиц, электронных кошельков, СБП, через Сбербанк Онлайн.
Как самозанятому получить эквайринг и принимать платежи:
Тарифы зависят от количества платежей и варианта приёма оплаты. Например, ЮKassa берёт следующие комиссии:
Если самозанятый подключает автоматическую отправку чеков, чтобы не формировать их в приложении «Мой налог», то ЮKassa дополнительно берёт комиссию 1,2% с каждого платежа.
Если самозанятый ведёт бизнес не онлайн, то интернет-эквайринг может не подойти. Клиенты не будут каждый раз заходить на сайт, им нужно оплатить товар или услугу здесь и сейчас, например, приложив карту к терминалу. Тогда самозанятому придётся оформить ИП. При этом можно выбрать налоговый режим самозанятого — НПД.
Если у вас небольшой магазин, то терминал может быть стационарным, и тогда вам нужен торговый эквайринг. Если вы занимаетесь доставкой товаров, оказываете услуги на дому или занимаетесь перевозками, подойдёт мобильный эквайринг.
Торговый эквайринг для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, позволит предложить покупателям оплату по безналичному расчёту и расширить клиентскую базу. При этом, если ИП использует налоговый режим НПД, то у него сохраняется ограничение до 2,4 млн рублей на годовой доход.
Срок зачисления денег по торговому эквайрингу зависит от банка. Обычно платежи по картам поступают на счёт в течение 2–3 рабочих дней. Платежи по QR-кодам СБП зачисляются в тот же день.
Торговый эквайринг в Банке Точка можно подключить в 3 шага при наличии расчётного счёта:
Комиссия зависит от вида деятельности (MCC-кода), оборота за месяц и способа оплаты. Например, комиссии для операций с картой — от 0,54%, а для платежей по СБП — от 0,4 до 0,7%.
В первые три месяца комиссии при оплате картой минимальны:
Открыв расчётный счёт в банке Уралсиб, можно бесплатно подключить торговый эквайринг и терминал. На момент написания статьи в банке действует акция: можно заключить договор торгового эквайринга с услугой «Зачисление по расписанию» и получить бесплатное зачисление выручки несколько раз в день в течение трёх месяцев, начиная с четвёртого месяца использования. Деньги от клиентов будут приходить в день оплаты.
Комиссия зависит от сферы деятельности, количества терминалов и ежемесячного оборота. Посчитать, сколько банк возьмёт за торговый эквайринг, можно на сайте Уралсиба. Самая низкая комиссия при оплате картой - в категории «Коммунальные услуги», она составляет 0,69%. Самая высокая — в категории «Прочее», 2,19%.
В среднем комиссии за эквайринг в банке Уралсиб невысокие и составляют 1,5%. При оплате по QR-коду СБП комиссия не превышает 0,7%.
Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату с помощью платёжного терминала без привязки к стационарному торговому месту. Также есть вариант работы через программы, установленные на смартфон с NFC, тогда можно не покупать терминал. Для заключения с банком договора на подключение эквайринга необходимо открыть ИП, используя НПД.
Принцип работы. Сотрудник службы доставки привозит товар клиенту, запускает приложение на своём смартфоне. Вводит сумму платежа, нажимает на кнопку «Оплатить». Клиент прикладывает карту к NFC-модулю смартфона, ждёт звуковой сигнал, подтверждающий связь с банком. Банк проверяет карточный счёт, проводит платёж, и деньги поступают на расчётный счёт продавца. При успешной операции на экран выводится сообщение о проведении платежа. По желанию покупателя чек отправляется на его электронную почту.
Мобильный эквайринг для ИП и самозанятых аналогичен торговому. Разница только в модели терминала для эквайринга и возможности принимать оплату через приложения, установленные в смартфоне или на планшете. Мобильным эквайрингом пользуются небольшие торговые точки, специалисты, которые работают на дому у клиентов, службы доставки, такси, продавцы на ярмарках. Для них это лучшее решение по приёму оплаты.
Для самозанятых физлиц доступен приём оплаты за товары или услуги через СБП — по ссылке, подписке и QR-коду. Для приёма оплаты по QR-коду установка специальных сервисов не требуется. Достаточно через интернет-банк сгенерировать QR-код и отправить его своему контрагенту. Для автоматизации процесса можно подключить интернет-эквайринг.