Как открыть счет в банке для ИП и ООО: инструкция

Расчётный счёт удобен для ведения бизнеса любого масштаба. Даже небольшой компании без него сложно рассчитываться с контрагентами, принимать оплату от клиентов и в целом управлять корпоративными финансами. Без счёта банк не подключит дополнительные услуги. Расскажем, что нужно для открытия расчётного счёта, сколько это стоит и что надо сделать после оформления.

Зачем открывать расчётный счёт

Закон не обязывает индивидуальных предпринимателей и юрлиц открыть расчётный счёт в банке. Технически можно обойтись без него, но на практике это сделать почти невозможно – без р/с есть ряд ограничений:

• ООО не смогут оплатить налоги безналичным способом.
• Бизнесу запрещено принимать от клиентов оплату наличными в сумме более 100 тыс. руб. Безналичным способом в любой сумме это можно сделать только после открытия счёта.
• Нельзя оставлять суммы сверх кассового лимита наличных, остатки нужно сдавать в банк для зачисления на счёт. Такое требование действует для крупных предприятий со штатом свыше 100 сотрудников и выручкой от 800 млн руб.

Открыть счёт в банке для ООО и ИП нужно, чтобы не терять контрагентов, особенно крупных, выдавать зарплату сотрудникам в рамках зарплатного проекта, пользоваться услугами ВЭД, подключать эквайринг и другие продукты, которые без расчётного счёта работать не могут.

Выбор банка для открытия счёта ИП и ООО

Открыть расчётный счёт для ИП или ООО можно в любом банке – одном или сразу нескольких. Здесь нет законодательных ограничений, поэтому компания вправе сама выбрать обслуживающий банк.

Выбрать банк можно по нескольким основным параметрам:

• Надёжность. Основной показатель – кредитоспособность. Каждому российскому банку присваивается рейтинг и даётся прогноз. Этим занимаются рейтинговые агентства, например, «Эксперт РА» публикует данные на сайте. Лучшие банки получают рейтинги выше ruA, например, у ВТБ рейтинг ruAAA.
• Стоимость базовых банковских услуг. В большинстве банков можно бесплатно открыть расчётный счёт для организаций в трёх тарифах минимум. В крупных обычно есть целая линейка продуктов. Можно выбрать тариф как для небольшого бизнеса по минимальной стоимости, так и расширенные пакеты для крупных организаций.
• Дополнительные услуги. Кроме бесплатного обслуживания, банки часто предлагают услуги по регистрации бизнеса (ИП и ООО), выпуск личных карт и для сотрудников, бесплатную онлайн-бухгалтерию, вклады, кредиты.
• Дистанционное банковское обслуживание. После того как клиенты открывают расчётные счета, они подключаются к комплексному договору банковского обслуживания и получают доступ к приложению и личному кабинету.
• Бонусы. Например, при наличии счёта новый клиент может получить бесплатную банковскую карту, скидки от партнёров, месяц или больше без оплаты пользоваться премиальными пакетами, получать увеличенные ставки по вкладам и повышенный кешбэк по картам.

Ещё один важный фактор – лимиты. Некоторые тарифы РКО могут ограничивать сумму безналичных переводов, а при платежах сверх лимитов будет удерживаться комиссия. В основном минимальный порог встречается в бесплатных тарифах, поэтому они подходят только для небольших компаний.

Открыть счёт для ИП в банке практически везде можно онлайн, но иногда требуется личный визит клиента в отделение. Учитывайте это, если хотите быстро получить реквизиты для проведения безналичных платежей.

Сколько стоит открытие и обслуживание расчётного счёта

Большинство банков предлагают бесплатное открытие счёта – клиент подаёт заявку онлайн, ему резервируют реквизиты, которыми можно сразу же пользоваться для безналичной оплаты и других операций. Бесплатные счета часто имеют ограничения, например, такой можно открыть только один на имя клиента.

Стоимость обслуживания р/с зависит от выбранного пакета услуг:

• В стартовых тарифах, которые предназначены для небольших компаний или начинающего бизнеса, обычно нет абонплаты. Но есть ряд условий: бесплатное обслуживание при небольшой сумме поступлений на счёт ежемесячно, минимум переводов за 0 руб. (3–10 в месяц).
• Более крупные компании выбирают выгодные тарифы с абонплатой – в среднем она составляет от 1 до 4% от оборота в месяц. Здесь увеличен лимит бесплатных переводов, но выше комиссии на снятие и внесение наличных.
• Расширенные тарифы выбирают крупные предприятия. Здесь почти всегда есть абонплата, много бесплатных платежей, возможность подключать опции, например, персонально настраивать лимит переводов под свой бизнес.

Порядок открытия расчётного счёта в банке

Порядок открытия расчётного счёта юридического лица и ИП в первую очередь различается пакетом документов.

Как открыть счёт для ИП

Оформление счетов доступно любому бизнесу вне зависимости от режима налогообложения. Исключение – самозанятые без ИП, которые работают в статусе физлиц и могут пользоваться личной картой или счётом для безналичных расчётов.

Предпринимателю нужно меньше документов для кредитной организации – обычно только паспорт. Дополнительно могут потребоваться:

• лист записи ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей, печати – оформляют в банковском отделении;
• декларации;
• лицензии, если предпринимательская деятельность лицензируется;
• доверенность, если обращается представитель клиента.

Перечень необходимых документов при процедуре открытия счёта каждая финансовая организация определяет самостоятельно.

Как открыть расчётный счёт для ООО

Крупные компании обычно нуждаются в расширенных пакетах РКО и, кроме личного счёта, пользуются дополнительными услугами: зарплатным проектом, ВЭД, операциями с валютой, помощью в госзакупках, сервисами для ведения бухгалтерии.

Менеджеру банка при подписании документов нужно представить на проверку документы:

• паспорт руководителя;
• документ, подтверждающий полномочия руководителя;
• учредительную документацию, устав;
• лист записи ЕГРЮЛ;
• карточку с образцами подписей всех уполномоченных лиц, печати;
• лицензии;
• доверенности.

Полный перечень документов может отличаться в зависимости от банка.

Открытие онлайн

Порядок открытия счёта в банке для предпринимателя в режиме онлайн:

1. Сравните условия обслуживания и стоимость открытия счетов в разных банках. Решите, в каком объёме будете принимать безналичные платежи, придётся ли получать или вносить наличные в кассе, какие обороты у бизнеса. Это позволит выбрать подходящий тариф и не переплачивать.
2. После выбора банка подайте заявку онлайн – на сайте или в мобильном приложении. Обычно нужно указать только ИНН организации и номер телефона, чтобы получить консультацию сотрудника банка и договориться о встрече с выездным представителем банка. На встрече ему нужно передать оригиналы документов и подписать договор.
3. Подготовьте пакет необходимых документов для передачи в банк, если не приглашали менеджера сразу. Обычно на передачу оригиналов банки дают около месяца после того, как открыт расчётный счёт. Пользоваться реквизитами можно и раньше, но без представления документов из списка будут ограничения на основные операции.

Оформление в отделении банка

Для оформления лицевого счёта клиент может обратиться в офис банка лично:

1. Заранее уточните в чате или по телефону, какие документы потребуются для открытия счёта и РКО.
2. Вместе с перечнем документом обратитесь в отделение.
3. Сообщите сотруднику, что хотите открыть счёт для бизнеса.
4. Выберите тариф с учётом объёма и характера денежных операций: переводов безналичных средств, снятия в кассе, необходимости зачисления зарплаты сотрудникам, открытия корпоративных карт и др.
5. Банк обязан раскрыть все условия обслуживания, после чего можно перейти к подписанию договора.

Проверка документов занимает обычно не более одного рабочего дня. После этого клиент получает реквизиты – счёт появляется в приложении и личном кабинете. Можно сразу принимать оплату безналичным способом, переводить средства контрагентам, получать платежи от клиентов, подключить эквайринг, инкассацию или другие услуги в рамках РКО.

Причины отказа в открытии счёта для бизнеса

Расчётные и текущие счета не открываются, если:

• нет нужных документов, на основании которых заключают договор;
• банк подозревает, что по счёту будут проводиться финансовые операции, на которые распространяется действие закона 115-ФЗ;
• у клиента есть блокировка другого счёта, например, из-за налоговой задолженности – до её погашения новый не открывают;
• клиент недееспособен;
• юридическое лицо находится в стадии ликвидации;
• клиента нашли в чёрном списке Росфинмониторинга.

В основном счета оформляются сразу после регистрации юридического лица или ИП. Банки самостоятельно проводят проверку документов и деятельности компании, но могут отказать, если бизнес напоминает фирму-однодневку: сдаёт нулевую отчётность, игнорирует декларации, имеет проблемы с юридическим адресом и др.

Срок открытия расчётного счёта и как открыть быстро

Большинство банков предлагают открытие счетов за один день. Процесс может затянуться, если неправильно заполнены документы, не совпадают реквизиты компании, есть ошибки в заявке, клиента дополнительно проверяют по антиотмывочному закону.

Если нужно быстро принять перевод в безналичной форме, лучше подать заявку онлайн. Крупные банки в течение 5–10 минут резервируют за клиентом реквизиты – можно принимать оплату. Но снять или перевести деньги сразу не получится. Для начала нужно представить банку оригиналы документов и заключить договор.

Работа со счётом после открытия

Если правильно открыть расчётный счёт, он сразу становится доступен клиенту для проведения операций. Отдельно подключаются другие услуги РКО:

• выпускаются все виды банковских карт;
• оформляется финансирование – кредит, овердрафт и др.;
• открываются депозиты для бизнеса;
• подключаются зарплатный проект, эквайринг.

Популярные вопросы