Щедрые приветственные проценты по накопительным счетам постепенно уходят в прошлое. Банки всё реже раздают повышенные ставки просто за открытие счёта и всё чаще требуют от клиентов дополнительных действий. Теперь получить максимальный процент без дополнительных условий уже не получится. Разберёмся, как не потерять в доходе.
Ещё год назад можно было открыть накопительный счёт и получить ставку выше рыночной просто потому, что вы — новый клиент. Банки активно конкурировали за деньги клиентов, повышали проценты, вводили временные надбавки и буквально переманивали вкладчиков друг у друга. Люди этим пользовались: переводили деньги из банка в банк, ловили акции и получали максимум доходности. Эту стратегию даже прозвали «каруселью вкладов».
Теперь ситуация иная. Острой нехватки ликвидности у банков нет, поэтому бороться за каждый рубль уже не нужно. Приветственные надбавки либо снижаются, либо действуют на более жёстких условиях. Максимальную ставку всё чаще дают не просто новичкам, а тем, кто активно пользуется картой, держит определённый остаток на счёте, переводит зарплату или подключает дополнительные сервисы.
Пик борьбы за ресурсы населения пройдён. После расширения бесплатных переводов между своими счетами в разных банках клиенты начали активно «гонять» деньги туда, где ставка выше. Банки это увидели и начали защищаться — усложнять условия, чтобы средства оставались дольше.
Кроме того, сами накопительные счета остаются самым мобильным инструментом: деньги можно быстро снять и перевести. Именно поэтому раньше банки особенно активно конкурировали в этом сегменте. Сейчас же ставка всё чаще зависит от выполнения целого набора требований.
Лёгких процентов становится меньше. Чтобы получить максимум, теперь недостаточно просто открыть счёт. Нужно внимательно читать условия и считать, выгодно ли выполнять требования банка. Иногда разница между рекламной и реальной ставкой оказывается заметной.
При этом полностью от бонусов банки не отказываются. Просто они становятся способом удержать клиента внутри экосистемы — через карты, подписки и регулярные операции.